Будущее блокчейна в банковской системе — готовы ли банки принять новшества?

Большинство банков традиционно обходят криптовалюты стороной, предпочитая девиз:

«Блокчейн — да, криптовалюты — нет».

«Это крайне сложно. Легализованная индустрия марихуаны переживает гораздо менее сложные времена, чем наши криптовалютные клиенты», — сказал Джо Чикколо, президент провайдера услуг по комплаенсу BitAML.

Но пока многие гиганты «созрели» только для внедрения блокчейн-платформ, некоторые игроки уже не боятся заявить о теплых отношениях с крипто-проектами.

Silvergate Bank

30 ноября, во время конференции BlockFS в Нью-Йорке, CEO Silvergate Bank Алан Лейн вспоминал долгий путь Silvergate в крипто-пространстве. Сам Лейн купил биткоин в 2013 году и тогда же его небольшой на тот момент банк, находившийся в Сан-Диего, штат Калифорния, принял первого крипто-клиента — криптовалютную биржу, что было очень смелым шагом для финансового института.

«Эти компании были, и они привлекали средства от уважаемых [венчурных] фирм. Они не делали ничего незаконного, они не делали ничего аморального. И при этом им были очень нужны банковские аккаунты. Потому я совместил нашу потребность в депозитах с их потребностью в банковских услугах», — рассказал Лейн.

Сегодня Silvergate является одним из ведущих банков для американских крипто-стартапов. За эти годы Silvergate сузил свой фокус практически исключительно до обслуживания криптовалютных бирж, внебиржевых торговых платформ и институциональных инвесторов.

Среди клиентов Silvergate Bank криптовалютные биржи:

  • Coinbase,
  • Gemini,
  • Kraken,
  • bitFlyer.

В поданном в SEC отчете от 16 ноября банк сообщает, что на данный момент работает с 483 крипто-стартапами, депозиты которых по состоянию на 3 квартал 2020 составляли около $1.7 миллиарда.

При этом Лейн отмечает, что банк предельно прозрачен в регулятивных вопросах и обязывает CEO криптобирж встречаться напрямую с регуляторами банка. Лейн рассказывает, что даже на ранних этапах он работал только с теми стартапами, в которых были специалисты по юридической экспертизе из сферы традиционных финансов, отвечавшие за комплаенс.

«Директор по комплаенсу — это не многозадачный человек», — говорит Лейн, отмечая, что в то время CEO многих крипто-стартапов выполняли практически все функции, которые в норме должны быть распределены среди членов команды.

Возможность отслеживания транзакций в блокчейне позволяет Silvergate не опасаться за вовлеченность в нелегальные операции, часто ассоциируемые с криптовалютами. Еще на ранней стадии банк ввел систему мониторинга, которая связывает осуществленные депозиты с данными блокчейна bitcoin. Сотрудник банка имеет право производить ежеквартальные инспекции бирж, приходя к ним в офис и проверяя, что они поддерживают систему отслеживания актуальной.

«Мы хотели, чтобы [мы] могли видеть обе стороны транзакций. Когда вы осуществляете банковский перевод в $50,000, пришлите нам блокчейн-адрес… [на нем] мы хотим увидеть транзакцию, которая совпадает со значением $50,000», — говорит Лейн.

Чтобы создать более клиентоориентированную коммуникацию и оставаться конкурентоспособным, Silvergate интегрирован в API бирж таким образом, что институциональные инвесторы могут торговать или осуществлять депозиты мгновенно 24 часа в сутки. В том числе это привлекательно с точки зрения срочных выводов в фиат, что, как отмечает Лейн, важно в случае взлома биржи.

Время, требуемое для проведения операции в системе блокчейн

Структура системы такова, что перевод средств не может быть выполнен мгновенно независимо от его сложности и размеров суммы. Причина длительной обработки в том, что для проведения операции требуется ее подтверждение. Система делает запрос каждый раз, когда этого требует безопасность.

Процесс проверки может занимать до 1 дня. Это происходит даже в том случае, если выплачивается повышенная комиссия, а стороны сделки полностью соблюдают системные правила.

Если сумма перевода большая, для обработки требуется больше блоков, чем это необходимо. Это приведет к задержке, в данном случае статус транзакции не изменится в течение нескольких дней.

Если сумма небольшая, системе требуется несколько минут на обработку перевода. Для осуществления операции понадобится 1 блок, он будет проверен в течение 10-15 минут.

На скорость перевода оказывает влияние общая загруженность сети. Речь идет обо всех транзакциях, которые находятся на очереди на обработку. Нагрузка на сеть постоянно увеличивается из-за того, что количество криптомонет с момента создания технологии выросло в 10 раз.

Увеличиваются не только количество сделок, но и длина блоков, поэтому на обработку транзакций требуется все больше времени.

Morgan Stanley

В сентябре Bloomberg со ссылкой на осведомленный источник сообщили, что Morgan Stanley планирует открыть торги в биткоин-деривативах, присоединившись к другим крупным игрокам, которые готовятся войти в это пространство.

Инвесторы смогут открывать длинные и короткие позиции, используя так называемые возвратные свопы, а банк будет взимать спред с каждой транзакции. По информации источника, Morgan Stanley не собирается торговать биткоином напрямую, свопы будут привязаны к фьючерсным контрактам на биткоин.

Ранее в этом году CEO Morgan Stanley Джеймс Горман действительно заявлял, что банк не будет позволять клиентам торговать криптовалютами напрямую, но создаст торговую платформу, которая будет поддерживать различные деривативы, привязанные к цифровым активам.

В июне Morgan Stanley нанял Эндрю Пила на позицию главы по рынкам цифровых активов (ранее Пил работал в Credit Suisse Group AG трейдером по деривативам, а с 2020 года занимал пост вице-президента по продажам и трейдинговым инновациям, включая криптовалюты).

По данным источника Bloomberg, с технической стороны банк уже готов к своп-трейдингу и запустит его при достаточном интересе со стороны институциональных клиентов, после завершения внутреннего процесса утверждения нового вида операций. Банк пока не подтвердил и не опроверг поступившую от Bloomberg информацию.

Morgan Stanley также внес вклад в исследование и анализ криптовалютного рынка. Отчет под названием «Биткоин дешифрован: быстрое обучение и применение», выпущенный департаментом исследований Morgan Stanley 31 октября, показывает, что институциональные клиенты становятся более заинтересованными в криптовалютах, тогда как интерес со стороны частных трейдеров падает.

Согласно документу, объем криптовалютных активов под управлением венчурных фирм, хедж-фондов и частных акционерных компаний постепенно увеличивался с начала 2020 года и на сегодня составляет $7.11 миллиарда.

В отчете произведен анализ криптовалютного рынка за последние 6 месяцев. Особое внимание уделено биткоину: исследователи считают, что он «совершенствуется и решает свои проблемы». Доктор Зейнеп Гургук, научный сотрудник Имперского колледжа Лондона, считает, что биткоин может стать платежным средством в течение следующего десятилетия, при этом отмечая, что первой криптовалюте все еще необходимо решить проблемы, связанные с масштабируемостью, регулированием, волатильностью и приватностью.

Исследователи также проанализировали нишу стейблкоинов, отметив, что рост подобных проектов начался в конце 2020 и увеличивался в течение этого года. Одно из наблюдений ученых свидетельствует, что сегодняшнее падение крипторынка привело к увеличению доли биткоина в объеме торгов в паре с ведущим стейблкоином Tether. При этом ученые считают, что не все стейблкоины выживут в долгосрочной перспективе, а преимуществом обладают те, которые обеспечивают меньшую стоимость транзакций, более высокую ликвидность и прозрачную регулятивную структуру.

«Осваиваем Биткоин», Андреас Антонопулос

Книга начинается с истории Биткоина, его связи с блокчейном. Автор постепенно знакомит читателя с основами, построением Биткоина, рассказывает о выборе кошелька, проведении транзакций.

А уже через несколько глав переходит на описание технических данных, понять большинство из которых удастся только подкованным пользователям. Прочитав книгу можно найти примеры кода, описания архитектуры, понятные аналогии и сложные доказательства безопасности и прозрачности системы.

Читать: https://www.labirint.ru/books/640434/

Сбербанк

Сбербанк России относится к тем, кто осторожно подходит к выстраиванию отношений с крипто-пространством и идет по пути внедрения блокчейн-платформ. Так, 30 ноября Reuters передали, что «Сбербанк» и инвестиционная осуществили блокчейн-транзакцию, которая для «Сбербанка» была уже не первой. Компании закрыли так называемую сделку внебиржевого валютного репо, которая представляет собой продажу ценных бумаг с обязательством обратного выкупа по заранее установленной цене.

Вице-президент «Сбербанка», руководитель департамента глобальных рынков Андрей Шеметов сообщил, что это было «валютное репо под залог еврооблигаций российского эмитента первого эшелона (в него входят компании с самыми успешно торгующимися акциями. — DeCenter)».

Соглашения были занесены на блокчейн-платформу Сбербанка на базе Hyperledger Fabric с помощью смарт-контрактов и цифровых подписей. Объем сделки не раскрывается, но Шеметов приблизительно оценил сумму как соответствующую среднему объему междилерской сделки репо. Он отметил, что сделка не была тестовой, но являлась реальным финансовым контрактом.

По мнению Шеметова, заключение сделок репо на блокчейне имеет ряд преимуществ сравнительно с традиционными внебиржевыми сделками. Блокчейн позволяет осуществлять мониторинг рыночных условий сделки в режиме реального времени, проводить аудит данных на двусторонней основе и автоматизировать расчетные и операционные функции, такие как процентные платежи, маржин-колл, клиринг и репозитарий.

«В перспективе заключение сделок через блокчейн-платформу снизит операционные издержки и ошибки за счет автоматизации, а также повысит прозрачность и доверие между всеми участниками финансового рынка», — заявил Шеметов, что позволяет предположить, что «Сбербанк» может в будущем поставить подобные сделки на поток.

Направления применения

Содержание
скрыть

1 Направления применения

2 Свойства технологий блокчейна в банковской деятельности

3 Влияние блокчейна на деятельность банков

4 Решения на базе блокчейна в российских банках 4.1 Центральный Банк

4.2 Банк «Открытие»

4.3 ВТБ

4.4 Альфа-Банк

4.5 Сбербанк

4.6 Тинькофф 4.6.1 Видео: финансы и технологии. Блокчейн для банков

4.6.2 Видео: блокчейн приведет к исчезновению банков (Герман Греф)

Банк и блокчейн

Ходлишь но заканчиваются деньги? — возьми кредит под залог криптовалюты.

Используя блокчейн, банки оптимизируют свою функциональность, снижают риски. Технология адаптируется для большого спектра услуг:

  • межбанковские платежи,
  • инвестирование,
  • аутентификация пользователей,
  • информационная поддержка,
  • операции с ценными бумагами,
  • кредитование.

Переводы денег осуществляются при наличии получателя, отправителя и финансового учреждения (как посредника, гаранта и исполнителя). Иногда в эту цепочку включаются промежуточные звенья. Процедура становится медленной и дорогостоящей. Проблему позволяет решить технология, базирующаяся на блокчейне. Она исключает посредников и позволяет проводить банковские операции с большой скоростью.

Процедура идентификации затруднена неоднородностью данных, размещаемых финансовыми организациями или отделениями. Применение блокчейна в банках позволит сохранить информацию о клиентах в необходимой форме для всех участников в общедоступном реестре. Ни один банк не сможет изменить базу данных. При этом она доступна тем, кто обладает ключом.

Для управления ипотечными кредитами банки токенизируют ценные бумаги. Используя платформу блокчейна, учреждение выдает займы тысячам клиентов, а затем объединяет их в единое обеспечение.

Справка. Токенизация повышает безопасность электронных платежей путем шифрования информации. Реквизиты превращаются в токен, представляющий собой сгенерированные случайным образом символы.

Metropolitan Bank

Еще одним спикером на BlockFS стал Ник Розенберг, директор по информационным технологиям Metropolitan Bank в Нью-Йорке. Он сообщил, что Metropolitan также ищет сотрудничества с широким рядом крипто-стартапов (в частности, в число крипто-клиентов банка входит биржа Coinbase).

«Мы определенно очень заинтересованы в выстраивании этой вертикали. Мы поняли, что это серьезная индустрия. В нее вовлечены некоторые очень умные люди. Появляется ряд очень интересных идей, которые могут действительно изменить то, как люди ведут бизнес», — сказал Розенберг этим летом в разговоре с Coindesk. На данный момент Metropolitan уже работает с крипто-компаниями, предоставляя услугу фиатных депозитов.

В отчете для инвесторов банк сообщил, что в первом квартале 2018 года комиссии с операций, связанных с крипто-клиентами, составили $3.4 миллиона. Это повысило непроцентные доходы банка на 300% в сравнении с прошлым годом.

«Блокчейн от А до Я», Лоран Лелу

«Блокчейн от А до Я» Лоран Лелу

Бестселлер, который позволяет изучать блокчейн, объясняет его суть и области применения. Затронута тема криптовалют (Bitcoin, Ethereum) и майнинга, также автор обратил внимание на проблему византийских генералов, масштабируемость, анонимность. Рассказано о типах блокчейнов, консенсусах и экосистемах. Целая глава посвящена применению технологии на практике, а также возможному будущему.

Купить на OZON.ru: https://www.ozon.ru/context/detail/id/144058482/

Лабиринт: https://www.labirint.ru/books/632242/

Fidelity

15 октября провайдер финансовых услуг Fidelity Investments объявил, что запускает платформу Fidelity Digital Asset Services для криптовалютного трейдинга и хранения криптовалют. Платформа будет доступна для корпоративных клиентов.

Fidelity планирует создать «масштабируемую инфраструктуру», которая будет опираться на опыт компании в создании подобных платформ в традиционном секторе. На этапе запуска платформа будет предоставлять «хранилище институционального уровня», доступ к торгам и «специализированное обслуживание клиентов». Известно, что на ранней стадии к хранению будут приниматься биткоин и эфир, а также ряд других криптовалют, которые будут оглашены позднее.

Безопасность будет обеспечиваться благодаря холодному хранению и «многоуровневому физическому и кибер-контролю».

CEO и председатель Fidelity Investments Эбигейл Джонсон отметила, что цель новой платформы — «сделать нативные цифровые активы, такие как биткоин, более доступными для инвесторов».

«Наши усилия увенчались успехом и помогли нам понять и усовершенствовать наше представление о криптовалютах… Создание Fidelity Digital Assets — это первый шаг в долгосрочных планах по созданию платформы корпоративного уровня, [предоставляющей] полный спектр услуг для цифровых активов. Институты говорят нам: чтобы основательно заниматься цифровыми активами, нужен надежный провайдер платформы для вхождения в это пространство. Этим институтам нужен высокий уровень услуг и безопасности, соответствующий опыту, к которому они привыкли при торговле акциями и облигациями», — сообщил глава нового подразделения Том Джессап.

«Революция блокчейн», Дон и Алекс Тапскотт

Автор бестселлера «Викиномия» Дон Тапскотт и его сын также издали полезную литературу о том, как блокчейн меняет мир. Авторы приводят множество реальных примеров компаний, которые успешно используют технологию, а также прогнозируют революцию, которая позволит избавиться от контроля граждан правительственными органами, победить коррупцию и бюрократию.

Книга написана простым языком, читается легко и дает хорошее понимание сути технологии и преимуществ. Подходит для первого знакомства с «цепочками блоков», а также тем, кто желает внедрить систему в свой бизнес.

Купить: https://www.ozon.ru/context/detail/id/142547671/

«Наука о блокчейне», Роджер Воттенхофер

Р. Воттенхофер – профессор, написавший более 250 научных статей. Его книга по блокчейну создана для специалистов, которые уже знакомы с технологией и желают углубить свои знания, вникнуть в подробности или перейти от теории к практике. В книге объясняются такие аспекты, как история развития криптовалют, описание алгоритмов шифрования, пути противостояния возможным атакам.

Внимание: книга пестрит примерами кода (Python и C++), поэтому мало подходит читателю, далекому от программирования.

Книга на Amazon (англоязычная версия): https://www.amazon.com/Science-Blockchain-Roger-Wattenhofer/dp/1522751831

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий