Криптовалютные пирамиды – как не стать жертвой онлайн-мошенников

Что такое валюта?


Валюта, согласно собственному определению — мера стоимости и платежа. В соответствии с этим, настоящая валюта является: законным средством платежа, базой для определения масштаба цен и средством валютно-кредитных операций.

Основные требования к валюте: законность ее использования и ее платежность.

Начинаются первые вопросы: в отличии от традиционных валют, криптовалюты законны в ограниченном числе стран и не могут участвовать в обменных процессах на международных биржах (пока).

Что такое криптовалюта и зачем она нужна

Криптовалюта – это цифровые или электронные деньги. Для функционирования и защиты системы, на основе которой они работают, используются криптографические методы защиты. Отсюда и появилась приставка «крипто». Так как криптовалюта – это деньги, то их функции в целом ничем не отличаются от обычных бумажных (фиатных) или электронных денег: средство платежа, мера стоимости и средство накопления и сбережения.

Фото: pixabay.com

Блокчейн как средство «открытого общества»


Фактически, сегодня криптовалюты являются прообразом универсальных «фантиков», которые имеют силу ввиду всеобщей договоренности.

Условные мощности для расчета и поддержания транзакций обмениваются на условное вознаграждение. Практически полное соответствие Марксу: труд порождает собственный общепризнанный эквивалент.

Что это значит? Общество договорилось (точнее — согласилось с разработчиком конкретной криптовалюты), что затраченные ресурсы стоят такое число «фантиков». А каждый «фантик», «coin» или «биток», в свою очередь, является эквивалентом той или иной услуги или товара.

Курс криптовалюты без биржевой торговли определяется только участниками ее добычи (историю с первой пиццей, купленной за биткоины, слышали уже все — и дело не в курсе валюты как таковой, а в договоренности между участниками транзакции).

Таким образом, с помощью блокчейна частично реализуется принцип открытого общества: общественно-политического строя, в котором важнейшие события происходят согласно всеобщей договоренности.

Это совершенно универсальное, свободное от влияний извне платежное средство. Но так должно быть — и реальность далеко не так радужна.

Что такое финансовая пирамида?

Пирамида, или схема пирамиды, работает в бизнес-сегменте как модель, которая обещает выплаты или вознаграждения членам, которые не только присоединяются к схеме, но и стараются приглашать новых членов.

Допустим, мошенник приглашает Алису и Боба приобрести дистрибьюторские права в компании за 1000 долларов каждый. Таким образом, теперь они сами смогут продавать дистрибьюторские услуги, получая долю с каждого дополнительного члена, которого им удалось пригласить. 1000 долларов, собранных из собственных продаж дистрибьюторов, затем делятся с промоутером 50 на 50.

По этому сценарию Алисе и Бобу нужно продать по два дистрибьюторских билета, чтобы отбить вложения, поскольку они получают по 500 долларов с продажи. Затем задача продажи двух билетов для возмещения первоначальных инвестиций передаётся их клиентам. Схема в конечном счете разваливается, поскольку для продолжения процесса нужно всё больше и больше участников. Нестабильное развитие схемы делает финансовые пирамиды незаконными.

Большинство пирамид не предлагают ни продукт, ни услуги, и поддерживаются исключительно за счет денег, поступающих от найма новых членов. Однако некоторые пирамиды могут быть представлены как законные многоуровневые маркетинговые компании (MLM), которые намерены продавать услуги или продукты. Обычно они делают это только для того, чтобы скрыть основную мошенническую деятельность. Поэтому многие MLM-компании с сомнительной этикой используют модели пирамид, но не все MLM-компании мошенничают.

Биржевая торговля криптовалютой


Для того, чтобы совместить вычисленный кусок алгоритма с остальными, вставить его в общий хэш, используются биржи.

Они же необходимы для осуществления прямых и косвенных транзакций — к сожалению, без подобного регулятора работать пока не позволяет недостаточная распространенность криптовалют.

Конечно, отсутствие правовой базы добавляет проблем, ведь фактически только биткоин признан официальным платежным средством (это и повысило его курс в апреле, что спровоцировало последующее повышение интереса к этой валюте).

Деньгами «битки» считаются только в Китае, Японии и Южной Корее. В других странах мира они либо запрещены (в Эквадоре, например), либо планируются к запрету, либо не имеют никакого юридического веса (пока).


Соответственно, если рассматривать криптовалюты в качестве средства платежа, то есть говорить о них, как о деньгах, то нужно понимать:

  • это неконвертируемые валюты, работающие только в определенных странах и сообществах,
  • это не обеспеченные юридической защитой средства.

А на самом деле? Авторитетное мнение.

Имеющаяся база знаний не позволяет четко определить, можно ли применить понятие «пирамида» к криптовалютам. Инвестиции в этот сегмент несут в себе высокие риски для пользователя с финансовой точки зрения.

Криптовалюты сложны и не всегда доступны для понимания потенциальных пользователей. В то же время каждый может скачать необходимое приложение (например, кошелек) и начать им пользоваться, не имея понятия о том, какие риски он на себя берет, а также как работает этот механизм.

Отсутствие правовых основ регулирования криптовалют еще больше увеличивает риски.

Тем не менее рост стоимости криптовалют делает этот сектор привлекательным для инвесторов и способствует активному развитию и возникновению новых платформ.

Приверженцы криптовалют полагают, что это новый тип монетарной системы, основанный на математических алгоритмах. Поэтому меняют правила игры, действующие на традиционных рынках.

Подводя итог, хочется привести слова главного научного сотрудника Bitcoin Foundation Гэвина Андерсена, к которым стоит прислушаться: «Биткоин — это эксперимент. Относитесь к нему так же, как, например, относились бы к многообещающему интернет-стартапу. Возможно, это изменит мир, но стоит понимать, что вложение ресурсов в новые идеи несет в себе риски».

Автор статьи, эксперт по финансам

Дмитрий Тачков

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Об авторе

Бесполезно

0

Занятно

3

Помогло

5

Юридические проблемы криптовалют


Что значит подобное отсутствие правовой базы? В России биткоин не является законным платежным средством. Согласно решениям российских судов, нет никаких гарантий, что услуги, которые должны быть оплачены криптовалютой, будут оплачены. Поскольку нет законодательной базы, суд не может оперировать криптовалютой как платежным средством.

Как это сработает в реальности? Скажем, вы создаете заказчику сайт, указав в договоре оплату выполненных работ биткоинами. В том случае, если работы были приняты, а биткоины не перечислены, суд скорее всего признает, что заказчик вам ничего не должен. И прецеденты уже есть (благо, наше законодательство не прецедентное).

В отсутствии полноценного законодательства, криптоденьги могут считаться в лучшем случае промежуточным средством натурального обмена. Но квазизаменители денег на территории многих государств являются незаконными. Они сами и операции с ними могут квалифицироваться как серьезные нарушения законодательства, в частности:

  • фальшивомонетничество,
  • незаконный оборот валюты,
  • махинации с целью ухода оплаты от налогов,
  • незаконная биржевая и обменная деятельность.

Не смотря на широкое распространение криптозаменителей, при определенном стечении обстоятельств ничто не мешает засадить человека за их использование. И доказать обратное будет практически невозможно.

Биткоин как метод оплаты

Рассматривая BTC как платежное средство можно выделить массу положительных моментов, которых значительно больше, чем отрицательных:

  • Первое и самое главное – отсутствие органов контроля, т.е децентрализация
  • Нет ограничений – пользоваться биткоином можно в любых объемах. К примеру, используя электронные деньги, вы не столкнетесь с лимитом средств, которые можно перевести/вывести в определенный период.
  • Защита и безопасность – использовать криптовалюту можно не боясь за то, что в один прекрасный момент его у вас украдут злоумышленники. Способы защиты транзакций пользователей настолько “мощные”, что на голову опережают своих “младших братьев” в виде обычных электронных денег.

Большинство считают Bitcoin инструментом для спонсирования протестов против правительственной слежки и коррумпированности современных банкиров. Другие считают, что из-за отсутствия контроля пользователь не получает никаких достоверных гарантий. Оппозиционно настроенные эксперты придерживаются мнения, что криптовалюту просто не станут принимать в пунктах оплаты. Также существует такой вариант, что возможность подорожания Биткоина это лишь слухи, распространенные с целью извлечь из новичков ещё больше выгоды.

В связи полной анонимностью Биткоин становится основным платежным средством при покупке нелегальных товаров. Именно тем фактом, что за криптовалюту покупают наркотики и оружие, специалисты обосновывают стремление властей взять их под контроль.

Чем поддерживается криптовалюта?


Блокчейн позволяет каждому получить определенное количество соответствующей валюты для обмена путем вычислений и поддерживания платежной системы: сервер в обмен на вознаграждение. Прямой обмен физических и трудовых ресурсов на эквивалент, который можно обменять на необходимое.

Однако, этот эквивалент обеспечивается только уже затраченными ресурсами (личным временем, вычислительной мощностью и электричеством). При этом, ценности они уже не имеют, поэтому поддержание его платежеспособности напрямую зависит от существования людей и ресурсов (серверов), обеспечивающих транзакции (обменные операции на другие мировые валюты, вещи или услуги) в данный конкретный момент времени.

Фактически, именно они и являются единственным обеспечением для криптовалют, поэтому чем больше вокруг шума, чем больше пользователей — тем ценнее валюта.

Обеспечения ценными бумагами, долгами или золотом для них нет и не будет — только уже выполненная работа по расчету алгоритма. Она не имеет ценности в отрыве от криптовалют, в отличии от других валют.


Вывод оборудования из вычислительных мощностей, его поломки должны напрямую снижать курс. Соответственно, увеличение (и распространение валюты) количества и мощности серверов — повышение курса. Подобной прямой зависимости нет.

Некоторые деятели пытаются утверждать, что золото обладает аналогичными свойствами и договорной ценностью (скорее, даже традиционной). К сожалению, это не так — без технических драгоценных металлов (с более высокой стоимостью, чем биржевые) не будет электроники, и не будет криптовалют.

Причины скептического отношения к биткоину

Bitcoin часто называют разводом или пирамидой те, кто «не успел на поезд» — то есть не купили его, например, по $100, и теперь, наблюдая за текущим курсом, кусают локти и утешают себя тем, что «все это скоро схлопнется».

Еще одна категория людей, которая считает биткоин разводом — те, кто имеет горький опыт взаимодействия с мошенничеством в сфере криптовалют. Также достаточно много и тех, кто считает биткоин лохотроном, потому что слышал истории о людях, потерявших все свои сбережения на сделках «с каким-то там плечом». При этом в силу своей малообразованности, они даже не пытаются понять, что такое маржинальная торговля и что на ней можно прогореть не только на криптовалютном, но и на традиционном финансовом рынке.

Также масла в огонь подливают горе-инвесторы, которые продавали свои дома и квартиры, чтобы купить Bitcoin на вершине бычьего ралли 2017 года. В итоге большинство из них, измученные медвежьим рынком, закономерно последовавшим после хайпа, вынуждены были продавать свои криптоактивы значительно дешевле закупочной цены.

Отдельным пунктом можно упомянуть FUD — манипуляционную тактику, которая используется для установления на рынке атмосферы неуверенности и страха. Слухи о том, что биткоин — это развод, массово распускаются, когда маркетмейкерам нужно продавить курс пониже, чтобы выгодно закупиться перед очередным ценовым подъемом.

Что влияет на курс и почему он нестабилен?


Первая причина — отсутствие реальной возможности платить криптовалютой согласно всеобщей договоренности и жесткого определения ее ценности.

Вторая причина — отсутствие общей регуляции. Каждый участник, каждая биржа может устанавливать свои правила в той или иной степени. Наказания или поощрения за это не существует. Поэтому один из наиболее печальных случаев лишил участников одной из бирж биткоина 30% накопленных «монеток» просто по решению биржи.

Третья причина — высокая волатильность, подверженность внешним факторам. Не смотря на то, что по определению криптовалюты не должны испытывать влияние извне, даже новостные материалы способны обрушить курс.

Если завтра несколько крупных новостных порталов запустят негативные новости о криптовалютах, например о теневой торговле с помощью биткоина, курс может снизится в несколько раз.

Махинации с криптовалютой и криптомиллионеры


Еще одна причина нестабильности курса — валютные спекулянты. Ввиду отсутствия реального свободного общества (поскольку его реализация зависит от всех членов общества) и банальной человеческой жадности на рынке существуют спекулянты, аккумулирующие значительные объемы денежной массы и активно играют с курсами в своих целях.

Именно они увеличивают производственные мощности для добычи биткоинов или эфира, повышая интерес к валюте, и, соответственно, ее курс. В том числе манипулируя им путем игры на бирже с большими объемами. А так же приближают повышение сложности — тем самым лишая простых участников блокчейна существенной части награды.

Существование таких криптовалютных миллионеров, аккумулирующих на счетах значительное количество электронной валюты, дискредитирует принцип свободной валюты и лишают ее функции обеспечения универсального и безопасного платежного средства свободного общества.


Фактически, из-за внешнего влияния биржевых спекулянтов и информационных сообществ, играющих с ними в одном лагере, «крипта» из безопасного «фантика» для универсального обмена превращается в обычную фиатную валюту, обеспеченную ресурсом со стоимостью значительно ниже — условные видеокарты при отсутствии майнерского ажиотажа в 3 раза дешевле.

Затраченные на вычисление хэша ресурсы и вовсе ничего не стоят, и не могут остановить снижение курса — их уже нет, они затрачены. Поэтому единственное фактическое обеспечение подобных видов валют — человеческая договоренность, которая выражается в проведении обменных транзакций «криптовалюта на услугу/товар».

Мошенничества и аферы

Пирамиды и пузыри — не все, что помогает мошенникам заработать на честных инвесторах. Уровень спроса на криптовалюту настолько высок, что злоумышленники находят новые способы обмана.

Им помогают компьютерные технологии и человеческая жадность, которая вынуждает вкладчиков вступить в «серые» схемы:

  1. Существует много компаний, обещающих высокие проценты по депозитам под разными формулировками, например: «доверительное управление капиталом», «использование искусственного интеллекта в торговле на биржах» и так далее. Инвестор переводит деньги и теряет их, так как специалистов-трейдеров в компании нет.
  2. Облачный майнинг. Технология, которая позволяет вложиться в добычу криптовалюты, не покупая оборудования. Все настройки, оплату счетов за электричество и другие издержки берет сторонняя компания, у которой инвестор арендует вычислительные мощности. Проблема в том, что лишь малый процент платформ в Интернете предоставляет услугу. Большая часть просто собирает деньги и закрывает «проект».

Вывод один: Биткоин может использоваться в пирамидах или других мошеннических схемах, но сам по себе BTC только пузырь. Чтобы избавиться от сравнений, криптовалюте предстоит долгий путь.

Пирамида или будущее финансовой системы?


Для ответа на этот вопрос не у каждого современного экономиста хватит компетенций. Мнений слишком много. Большинство реальных экспертов (не в компьютерных технологиях, которые в данном случае ничего не определяют) соглашаются, что существующие криптовалюты являются своеобразной финансовой пирамидой, построенной на всеобщей вере. В лучшем случае — фиатной необеспеченной валютой, подверженной сильным колебаниям.

Однако, при этом они же подтверждают необходимость внедрения блокчейн-технологий для обеспечения транзакций обычных валют.

Курс “эфира” и его реакция на ложное сообщение о смерти разработчика алгоритма

В том числе на базе существующих технологий, например, вездесущего Ethereum, более известного как «эфир»: его алгоритм позволяет не только генерировать условные монетки, но и проводить другие операции, используя общий хэш и распределенную систему серверов.

В пользу «пирамидной» теории играет история с видеокартами и увеличивающийся пузырь «эфира» — неконтролируемый рост курса, необеспеченный реальными активами. Впрочем, этот протокол критикует даже собственный разработчик.

Почему биткоин не пирамида

Для того, чтобы ответить на этот вопрос, нужно понять, какими свойствами и признаками обладает финансовая пирамида:

  • Необходимость вложения ощутимой суммы денег. В Биткоин вы можете вложить столько, сколько вы можете себе позволить, хоть $10.
  • Получение прибыли за счет привлечения новых клиентов и продажа им какого-либо актива или “обязательств”. Схема построена таким образом, что все члены пирамиды зарабатывают за счет привлечения новых людей. К Биткоину это не имеет никакого отношения.
  • Отсутствие продукта или продажа “фантиков”. Биткоин и система блокчейн – это и есть в данном случае полноценный продукт, разработанный не одним десятком специалистов.
  • Завышенная цена, которую может менять “организатор” на свое усмотрение. В ситуации с криптовалютами цена диктуется рынком и не зависит от конкретного человека или правительства.
  • Непонятный и запутанный план выплат, созданный лишь с той целью, чтобы вы никогда не получили свои деньги. В системе Биткоин вы сами контролируете свои средства, все, что вам нужно – это знать пароль кошелька.
  • Фантастические обещания. В классической пирамиде вам предлагают, к примеру, вложить сейчас 10% от стоимости квартиры, а через год получить жилье целиком, ничего не доплачивая. При этом вы должны привлечь N-ное количество людей в пирамиду, чтобы якобы получить свою квартиру. Покупая криптовалюту, вы просто покупаете её. Курс либо вырастет, либо нет, но количество монет на вашем кошельке от этого никак не поменяется. Все прозрачно.
  • Полная анонимность основателей. В классической пирамиде вы, скорее всего, не узнаете имена ее основателей. Этот тренд присутствует и в криптовалюте, некоторые разработчики предпочитают не раскрывать свою личность, чтобы избежать преследований со стороны государств. Однако, многие работают и развивают свои проекты вполне открыто, общаются с людьми на форумах, выступают на мероприятиях и т.д.

Проанализировав эти факторы можно сказать, что у Биткоина нет признаков классической пирамиды. Прошлый век был временем расцвета разного рода пирамид, однако, они не имеют ничего общего с современными цифровыми деньгами.

Что с видеокартами, или история одной истерики


Ажиотаж вокруг видеокарт и вовсе нездоровый. Поделюсь своими наблюдениями:

  • “эфир” взлетел после ряда постов в крупных информационных изданиях, напоминающих проплаченную рекламу,
  • крупные майнеры не имеют к этому отношения — они покупают не в магазинах,
  • крупные ритейлеры не продают карты малыми партиями по указанию производителей,
  • карт нет, чипов для их производства прямо сейчас — тоже нет.

Интересно, что в Китае (TaoBao, AliExpress и даже Gearbest, не говоря о прямых ритейлерах), на ComputerUniverce и eBay карты смели наши соотечественники. Где они? На Avito за 3 цены. Вот уж кто в выгоде! И это при том, что аналитики не скрывают, что Ethereum вырос на пустом месте.

История BitСonnect

Некоторые модели поощрения в криптовалютах повергались анализу и критике. Были обнаружены потенциальные пирамиды.

Одним из примеров является уже не существующий Bitconnect.

До того, как он был закрыт в начале 2020 года, это был анонимно запущенный сайт, на котором пользователи могли дать свою криптовалюту компании в обмен на прибыль в зависимости от срока кредита. Например, кредит в размере 10 000 долларов на 180 дней, предположительно, давал ~ 40% возврата каждый месяц с дневным бонусом в размере 0,25%.

Bitconnect якобы использовал для инвестирования в биткоин собственное ПО Boteting. Чтобы принять участие, пользователи должны были покупать внутреннюю валюту Bconnect, BCC (одно время торговалась по 400 долларов за монету).

У Bitconnect также была многоуровневая реферальная система, в рамках которой участники награждались за использование социальных сетей и регистрации друзей. В ноябре 2020 года британский регистратор компаний угрожал компании закрытием, и только Совет по ценным бумагам Техаса и Отдел ценных бумаг Северной Каролины выдали ордеры.

Вскоре после этого Bitconnect объявила о немедленном прекращении своих программ кредитования и обмена. Некоторые пользователи, судя по оставленным сообщениям, вложили в проект по 500 тысяч долларов (взятых в кредит) или все семейные сбережения. Это суммы, достаточные инвестирования в крупные устойчивые компании!

Также были запущены XRPConnect и NEOConnect, которые сейчас закрыты. А вот в EthConnect, на основе Etherium, продолжает существовать.

Вот их рекламные обещания:

Мы разработали модель, в которой инвесторы смогут получать прибыль разными способами. Инвесторы могут хранить свои монеты в кошельках и зарабатывать большие суммы денег в течение нескольких месяцев и даже больше, удерживая и ставя монеты. Наша монета также позволит майнерам добывать ее. Затем инвесторы смогут торговать монетами на нескольких биржах и видеть, что их инвестиции растут по мере роста спроса. Наконец, наше новое программное обеспечение волатильности позволит нашим нынешним и будущим инвесторам покупать непосредственно у бирж, чтобы иметь возможность кредитовать свои ECC (EthConnect Coins), чтобы заработать вознаграждение, которое будет выплачиваться каждые 24 часа в процентном соотношении. У инвесторов будет возможность выбрать, насколько предоставить свои ECC: от 60-200 дней, а также будет возможность реинвестировать свои ежедневные доходы, чтобы увеличить инвестиции и рост.

Как мы видим, в финансовой пирамиде этой криптовалюты доход обещают просто ото всего.

Другая модель, используемая некоторыми проектами, включает запуск криптовалюты за счет средств, полученных путем продажи валюты со значительной скидкой (например, 75%).

Промоутер получает больше денег, предлагая валюту с меньшими скидками. Пока первые покупатели могут свободно распоряжаться своими запасами, а новые покупатели продолжают прибывать, ранние инвесторы получают почти автоматическую выплату. Законность этих моделей не была доказана/не доказана, но, помимо потенциальных проблем с незарегистрированными ценными бумагами, требует тщательного изучения.

Майнить или нет?


Как бы то ни было, до 1 августа майнить эфир можно, и, может быть, даже нужно. После этого обычные игроки рискуют выйти из игры, уступив место сертифицированным партнерам (еще один пункт, дискредитирующий технологию в качестве свободной и устойчивой). Биткоин майнить поздно, все уже у китайских игроков.

А другие валюты? Сегодня перспективны все. Ведь главное в их курсе — распространение алгоритмов, большое число активных участников и человеческое желание (или, точнее, жажда наживы).

Устали читать? Попробуем вкратце ответить на основные вопросы (как и на чем майнить на самом деле — расскажу в конце недели).

Ответы на часто задаваемые вопросы


Правда ли, что мои биткоины никто не может украть? Нет, не правда. Известны случаи массовой кражи с участием владельцев бирж и в результате хакерской атаки. Правда ли, что биткоины никто не может отобрать? Нет, существуют прецеденты, при которых владельцы лишались накопленного по решению биржи. Курс все время будет расти? Все зависит от текущих условий. Биржевые махинации, действия пользователей и стран способны как повысить, так и обрушить курс. Что будет, если появятся официальные криптовалюты? Ровно тоже самое, но их появление оттянет денежные массы у других, традиционных криптовалют. Как появление и распространения новых криптовалют влияет на прочие? С одной стороны, повышение интереса увеличивает курс. С другой — этот курс является раздутым, поскольку не обеспечивается необходимыми “реальными” средствами — массой фиатных средств и операций. Денежные потоки перетекают в новые версии, капитализация (стоимость) снижается. Это должно снижать и курс. Выводы делайте сами. Майнинг ничем не грозит, я всегда останусь в плюсе? К сожалению, при плохом раскладе на рынок поступит масса тех самых видеокарт, которые майнеры надеются выгодно перепродать позже. Поэтому, если поздно начать майнить, и не успеть до повышения сложности отбить стоимость оборудования — есть шанс оказаться в минусе. Как долго будет распространяться ажиотаж вокруг видеокарт? Не меньше, чем до начала августа. Тогда а) массово поступят на прилавки новые майнерские видеокарты, б) изменятся способы работы с «эфиром», в следствии чего снизится курс, в) планируется большое поступление карт в традиционные магазины. Цены снизятся уже к началу осени, но прежнее значение вернут не ранее, чем к концу зимы. Если места эфира не займут (займут) другие валюты. Как долго будет продолжаться бум криптовалют? Ровно до тех пор, пока за дело не возьмутся международные финансовые институты. Тогда они получат мировое признание, законодательную базу и потеряют ту или иную часть свободы.


В последнее время на рынке цифровых денег прогремело несколько дел, связанных с обманом миллионов инвесторов со всех уголков света. Некоторые мошенники арестованы, другие остаются безнаказанными и готовят к запуску новые преступные схемы

Финансовые пирамиды работают по одному принципу, который известен почти любому — обещание стабильных выплат и реферальные программы, направленные на привлечение как можно большего числа людей. Однако с появлением криптовалют такие схемы обрели новую жизнь — теперь обман людей строится еще и на плохой осведомленности в новой сфере, чем пользуются злоумышленники.

Рассказываем про четыре крупные финансовые пирамиды, от которых пострадали люди по всему миру. Некоторые схемы продолжают действовать несмотря на арест организаторов, другие остались в недалеком прошлом, а руководители третьих до сих пор на свободе и готовят к запуску новые проекты.

Bitconnect

Один из самых известных случаев мошенничества на рынке криптовалют — проект Bitcoinnect. Его представители уверяли, что создают децентрализованную p2p-криптовалюту на основе открытого исходного кода. Первым неладное почуял Виталик Бутерин — он назвал проект финансовой пирамидой.

Схема Bitcoinnect предлагала инвестировать в токены BCC и получать с этого стабильный доход. Например, пользователям, вложившим $10 000, мошенники обещали годовой доход в 90%.

Компания имела классическую для финансовых пирамид реферальную систему, и она не раскрывала, откуда берутся деньги, чтобы выплачивать бонусы. За проектом стояла анонимная команда разработчиков (главный из которых называл себя Satao Nakamoto).

В конце января 2020 года все закончилось, когда финансовые регуляторы ценных бумаг из Техаса и Северной Каролины назвали бизнес-модель Bitconnect классической финансовой пирамидой. После закрытия компании стоимость токена моментально рухнула на 92%, а к сентябрю 2020 года он был удален со всех бирж.

Теперь ФБР ищет жертв этой финансовой пирамиды и разыскивает преступников. По разным подсчетам, ущерб от Bitconnect может превышать $1 млрд.

Кэшбери

была создана в Ростове-на-Дону — она занималась выдачей микрокредитов под тысячи процентов годовых. В 2020 году у фирмы изменилось руководство, после этого ее стали позиционировать как площадку для объединения инвесторов и заемщиков. Под заемщиками подразумевались люди, которым часто нужны деньги «до зарплаты» или суммы для микробизнеса, а инвесторы — это люди, имеющие свободные деньги, чтобы дать в долг.

Инвесторам площадка обещала 200-600% годовых, на сайте был онлайн-калькулятор, который сразу подсчитывал будущую прибыль. При этом доходность зависела от того, сколько вкладчиков приведешь. Основателем «Кэшбери» называют Артура Варданяна, но в учредительных документах компании фигурируют сразу три Варданяна — 1980, 1981 и 1983 годов рождения. На каждого из них зарегистрировано несколько разных фирм.

После того, как в сентябре прошлого года Банк России объявил «Кэшбери» финансовой пирамидой, Вардарян заявил, что отказывается работать в условиях репрессий со стороны властей и будет создавать новую международную структуру. На данный момент предполагаемый ущерб вкладчиков «Кэшбери» составляет около 3 млрд рублей, утверждает «Коммерсант».

PlusToken

Первое упоминание о PlusToken появилось в китайском мессенджере WeChat 2 июля 2020 года. Компания широко рекламировалась в социальных сетях, продуктовых магазинах, а ее представители проводили встречи, на которых обучали продвижению проекта и вовлечению новых пользователей.

По информации аналитической компании CipherTrace, количество людей, вовлеченных в пирамиду, может достигать четырех миллионов. PlusToken продвигался в Южной Корее, Японии и других странах Юго-Восточной Азии, а также в Канаде, Германии, Украине и России. Проект был ориентирован на людей, которые ничего не знают о криптовалютах.

Через приложение PlusToken пользователи могли мгновенно конвертировать китайские йены в Bitcoin, Ethereum, Litecoin, EOS, Dogecoin и другие альткоины, которые, в свою очередь, могли переводиться в монеты PLUS. Выплаты за первоначальные инвестиции и новых вкладчиков осуществлялись исключительно в этом токене.

За время своей работы PlusToken привлек 200 000 Bitcoin, 789 000 ETH и 26 000 000 EOS — все они хранились на адресах, подконтрольных финансовой пирамиде. В июне 2020 года власти Вануату по запросу Китая арестовали группу организаторов финансовой пирамиды PlusToken, которая распространилась по всей Азии и нанесла ущерб инвесторам на сумму около $3 млрд.

OneCoin

Ружи Игнатовой за три года привлекла свыше четырех миллиардов евро из десятков стран — Пакистана, Бразилии, Норвегии, Гонконга, Канады и Йемена. По информации BBC, цифра может доходить до 15 млн евро. Когда схема запускалась в Великобритании, а происходило это на стадионе «Уэмбли», лишь за неделю было привлечено два миллиона евро.

В начале ноября 2020 года брат Ружи Константин Игнатов предстал перед судом в Нью-Йорке в качестве свидетеля, он утверждает, что был обманут и тоже не понимал, что OneCoin — это финансовая пирамида. Сама основательница проекта скрывается с 2020 года, и сейчас никто точно не знает, где она находится. Американские власти обвиняют ее в электронном мошенничестве, махинациях с ценными бумагами и отмывании денег.

Сингапур назвал проект OneCoin финансовой пирамидой и арестовал двух сторонников проекта, которым грозит до пяти лет тюрьмы и штраф в размере $147 тыс. В ходе расследования властей Китая было привлечено к уголовной ответственности 98 человек, а также взыскано $268 млн.

В некоторых странах отделения OneCoin продолжают работать, а многие инвесторы надеются, что еще смогут вывести свои деньги и получить прибыль. Однако проект, который называет себя криптовалютным, не имеет блокчейна, а также работает по принципу сетевого маркетинга.

Вместо итогов


Не смотря на все вышесказанное, блокчейн и криптовалюты имеют невероятно важное значение для развития современного техногенного общества и развития единого мирового пространства.
Но не стоит забывать, что за этой валютой стоят вполне осязаемые, свободно конвертируемые зеленые доллары, которые получают владельцы алгоритма, производители видеокарт, их перепродавцы и владельцы бирж.

Что бы ни было дальше — именно они окажутся в выигрыше. Захотят — закроют тот или иной алгоритм, захотят — выведут часть средств, изменят способ расчета вознаграждения или правила игры.

А то и вовсе лишат пользователей части накопленного богатства (например, в свою пользу).

(5 голосов, общий рейтинг: 4.60 из 5)


Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий