Правила обмена валюты: порядок действий, изменения 2020 года

Продажа доллара в Сбербанке на сегодня осуществляется согласно установленным законодательством правилам и требует прохождения определенной процедуры идентификации. Уже на протяжении многих лет доллар является одной из основных валют, в которой многие россияне держат свои сбережения.

Содержание:

Изменения в правилах покупки валюты для физических лиц в 2020 году

В официальном положении ЦБ РФ (499-П) нововведения коснулись части идентификации клиентов. Основательная проверка лиц, совершающих покупку долларов, евро и др. денежных знаков в банках, продиктована стремлением к усилению:

  • контроля за состоянием рынка, его объективной оценки,
  • борьбы с финансовым терроризмом и «отмыванием» денег.

Новый порядок распространяется только на обменные пункты. Условия совершения операций через интернет-банкинг остались прежними.

Правила сводятся к двум простым требованиям:

  1. Если сумма валютной операций не превышает 15 000 руб., клиеинт не обязан предъявлять документы, идентифицирующие его личность.
  2. Если вы намеревайтесь купить валюты более чем на 15 00 руб., банковский работник будет требовать предъявления вашего паспорта и иных документов, удовостоверяющих личность.

Несмотря на заверения ЦБ, что изменения в правилах пройдут незаметно для физических лиц, многие кредитные организации склонны считать обратное. Более тщательная идентификация личности займет больше времени, чем обычно, следовательно, продолжительность обслуживания одного клиента вырастет. Это повлечет за собой:

  • очереди в обменных пунктах,
  • раздражение клиентов из-за скорости обслуживания.

Новые правила могут иметь и положительные последствия:

  • новый порядок покупки валюты сделает операции более прозрачными, в первую очередь для служб экономической безопасности,
  • увеличение операций, совершаемых в безналичной форме, а именно через сервисы интернет-банкингов.

Как осуществляется контроль за валютным обменом?

Не так давно в РФ были введены в действие новые правила обмены валюты. В частности изменения коснулись процедуры приобретения дензнаков на сумму, превышающую 15 000 рублей. Сейчас кредитно-финансовые учреждения должны проводить проверку своих клиентов и запрашивать такие документы и сведения:

  • паспорт гражданина страны,
  • специальную форму (выдаётся и заполняется на месте),
  • гражданство,
  • ИНН,
  • контакты (телефонные номера и пр.),
  • регистрационные данные,
  • число, месяц, год рождения,
  • т.п.

Все изменения, которые следует внести в программу, производит банковский сотрудник по документации, предоставляемой клиентом. Клиентские данные хранятся в электронном виде, что очень полезно в ситуациях, когда нужно обслужить человека, который ранее уже взаимодействовал с банком.

Примечание 1.

Если денежная сумма не будет превышать 15 000 рублей, покупка валюты потребует только наличия паспорта.

Помимо уже перечисленных моментов, нужно сказать о следующем: банковская компания вправе запросить текущее финансовое положение гражданина и происхождение денег

, которые необходимо поменять. Мера имеет целью противодействовать нелегальному получению денежных средств, их отмыванию. Также она помогает выявлять источники финансирования преступных сообществ, терроризма и защищает банк от махинаций.

В анкете, заполняемой субъектом, содержится 17 пунктов. Ряд из них формулируется кредитно-финансовой организацией самостоятельно.

Федеральный закон “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” от 07 августа 2001 года за номером 115-ФЗ

значительно расширил возможности банковских компаний запрашивать уточняющие сведения у клиентов.

Если финансовые учреждения будут полностью исполнять требования всех статей закона, может быть спровоцирована ограниченность запросов на приобретение иностранных дензнаков частными лицами. Невыполнение же существующих требований гражданами приводит только к одному итогу – отказу в операции без пояснений

.

С 2020 года покупку-продажу валюты нужно вносить в налоговую декларацию.

Требование обязательно, если общий доход от сделок составил сумму больше 250 000.

Беспокойства граждан по поводу новых правил

Введение новых правил вызвало ряд опасений у рядовых физических лиц. Чтобы стандартная сделка по покупке валюты не стала ассоциироваться у граждан с попыткой влезть им в кошелек, приведем ответы на наиболее волнующие вопросы:

  1. Будут ли дополнительные финансовые взыскания на основании данных о дополнительных доходах людей? Такого пункта в системе налогового законодательства нет.
  2. Стал ли новый порядок предпоссылкой резкого падения курса рубля? Данные ограничения преследуют совсем иные цели, поэтому создавать искуственно дефицит валюты и скупать доллары не нужно
  3. Информационное мошенничество и спекуляция персональными данными клиентов. Вероятность сведена к минимуму, поскольку анкетные данные клиентов находятся под системой защиты банка и служат лишь для идентификации его личности и пресечения схем по незаконному обращению денег.

Увеличенная нагрузка на предпринимателей, предприятия, банки и простых граждан усиливается введением комиссии на операции с валютой. Сумма её составит от 1,3% до 3%.

Когда лучше всего покупать доллары и евро?

Лучше всего покупать валюту, когда рубль укрепляется. Как правило, происходит это при росте нефтяных котировок, а еще во время налоговых периодов — когда компании-экспортеры (нефтегазовые, металлургические и другие) переводят валютную выручку в рубли, чтобы заплатить налоги. В такие моменты спрос на российскую валюту увеличивается, соответственно, растет и ее курс. Налоговые периоды происходят каждый месяц — с 19 по 25 число.

Статья по теме Зачем нужен прогноз курса валют до 2035 года?

Какие документы нужны для покупки валюты

Если до 27 декабря 2020 года сотрудники банка были вправе требовать от вас только паспорт при покупке валюты в России сверх установленного лимита, то сейчас операционисты обязаны заполнить анкету на каждого клиента. Она содержит в себе информацию следующего характера:

  • дата рождения, гражданство,
  • ИНН,
  • адрес проживания,
  • источник возникновения средств и др.

Форму анкеты и общий перечень (17 пунктов) запрашиваемой инфомарции ЦБ направляет в кредитные орагнизации, осуществляющие куплю-продажу валюты. Последние определяют нужные для себя пункты и при обращении клиента запрашивают информацию, ограниченную только этим перечнем. Данные вносятся в электронном виде и хранятся там от сделки к сделке. То есть предоставлять необходимый пакет документов достаточно один раз.

Нововведения усилили нагрзку на банковских сотрудников, но только они и стоят на пути реализации требований ЦБ. В первое время обновленных требований «полная» идентификация клиентов также осуществлялась паспортом.

Некоторые банки в качестве доказательства предъявления паспорта клиентом делают копию документов. У некоторых это вызывает недовольство, однако прямого нарушения закона здесь нет.

Сколько валюты можно купить без паспорта

В 2020 г. сумма покупки валюты в банке без паспорта была снижена с 40 000 до 15 000 руб. Таким образом, отменили принятое решение о повышении уровня ограничения с 15 до 40 тысяч руб. 2020 года.

Данное требование распространяется только на отделения банка. Все псевдообменнники, не имеющие лицензии ЦБ на оказание услуг населения по купле-продаже валюты, считаются вне закона. Разумеется, у них нет лимитов на покупку без документов. Единственным ограниячением может стать наличие денег для выдачи. Настоятельно рекомендуется избегать подобного рода сделки, поскольку только обменник в лицензированном банке даст гарантию подлинности выданных денежных знаков.

Условия покупки валюты в России

Новые требования никак не изменили или ужесточили условия покупки валюты на территории РФ. Они не направлены на изъятие валюты у населения или оказания препятствий при совершении сделок с ней. Изменений коснулась работа операционистов в части заполнения анкетных данных. Заполняется форма один раз и хранится со всей инфорацией отведенное законом время. Таким образом, придя повторно, вы предъявите паспорт, сотрудник банка удостоверится в предоставлении вами ранее всех необходимых документов, и готово.

На граждан Узбекистана, Украины, Казахстана, Республики Беларусь, совершающих операции по покупке валюты на территории России, распространяются те же правила, что прописаны для граждан РФ в постановлении ЦБ РФ 499-П. Загранпаспорт и иные справки с работы по требованию банка будут брать при покупке валюты на суммы свыше 15 000 руб.

Как отразится введение новых правил обмена валюты на банках

При ужесточении правил ведения валютных операция было бы логично предполагать, что это приведет к определённым трудностям. Действительно, такие изменения ощутимо увеличили загруженность банковских служащих. Кроме того, не стоит исключать появление ошибочной информации при заполнении базы данных. Процедура оформления стала более длительной.

В связи с тем, что некоторые граждане начали искать нелегальные пути обмена валюты, контроль над банковским сектором был усилен. Многие региональные отделения небольших банков и вовсе отказались от этой услуги в связи с нехваткой ресурсов для выполнения данного предписания. Увеличение документооборота привело к тому, что кредитные учреждения стали переводить такие операции в безналичную форму, таким образом уменьшая количество обменных пунктов.

Необходимость идентификации клиента, по сути, не стала большой неожиданностью. В соответствии с законодательством банки давно занимаются анкетированием клиентов, приобретающих валюту на большие суммы. Поэтому с целью оптимизации трудозатрат многие обменные пункты приняли решение об использовании той же анкеты для граждан, совершающих операцию свыше 15 тыс. рублей.

Если принять во внимание слабую аргументацию по введению новых правил, можно предположить, что Центробанк таким образом пытается манипулировать внутренним валютным рынком. Неустойчивость курса валют служит тому подтверждением. Возможно, с помощью введения таких ограничений ЦБ пытается немного охладить интерес граждан к обменным операциям и таким образом уменьшить оборот валюты внутри страны.

Порядок покупки валюты физическими лицами в России

Прежде чем отправляться в банк с намерение купить валюту, необходимо:

  1. Ознакомиться с вопросами анкеты, которую затребует банк для суммы свыше 15 000 руб.
  2. Если некоторые вопросы ставят вас в тупик, лучше сразу разъяснить их у операциониста.

Важно! Легитимными считаются только обменные пункты в коммерческих организациях, имеющих лицензию на проведение подобных сделок купли-продажи. Все остальные обменные пункты вне закона, поэтому государство никак не защитит своих граждан в сделках купли-продажи валюты, совершенных не в банках.

Ограничения по покупке валюты для физических лиц

Банки не устанавливают максимальный лимит, поэтому можно купить валюты за один раз столько, сколько позволят вам средства. Надо учитывать, что при продаже валюты на сумму свыше 100 000 в рублевом эквиваленте кредитная организация обязана идентифицировать личность, начиная с паспорта, заканчивая проверкой знания ИНН наизусть. Проводится так называемая оценка вероятности риска работы с клиентом. Процедура носит субъективный характер, оценивает клиента непосредственно менеджер, его обслуживающий.

К чему приведут изменения?

Как повлияют новые требования на операции по покупке ден. Знаков, неизвестно. Есть опасения, что люди, пугающиеся чрезмерного контроля со стороны государства, пойдут в обменные пункты на улицах. Тем самым главная цель положения – выявить скрытые доходы населения, станет недостижимой. Позитивный результат нововведенений – переход клиентов на совершение операций в интернет-банкинге. Людям, которым нечего скрывать, и бояться нечего. А онлайн-сервисы не только упрощают работу банков, но и не ограничивают население в суммах по покупке валюты.

Где менять с минимальными потерями

Банковская комиссия за обмен валюты зависит от способа проведения операции. В одних ситуациях она взимается кредитно-финансовыми учреждениями, в других нет. Самые распространенные места купли-продажи инвалюты такие:

  • обменный валютный пункт,
  • банкомат,
  • офис банка или банк-онлайн,
  • спецпредложения от банков,
  • биржа.

Обменный валютный пункт

Наиболее привычное место покупки-продажи валюты для граждан – обменный валютный пункт ОВП. Начиная с 2010 года все обменники принадлежат кредитно-финансовым учреждениям. Курсы в них могут существенно отличаться от официальных котировок или тех, которые используются для сделок в офисе.

Некоторые банки предлагают своим постоянным клиентам услугу по фиксации курса на определенное время. Например, клиент хочет обменять крупную сумму в течение часа, для него фиксируют курс под заявленную сделку. При этом следует обратить внимание, возможно в ОВП при этом предусмотрена комиссия за обмен. Тогда сделка может оказаться не выгодной для клиента. Комиссия при этом может быть фиксированной, например, 20-50 рублей за операцию или высчитываться в виде процента от суммы в 1-3 %. Поэтому при покупке валюты следует уточнить, берет ли ОВП комиссию или проводит ее бесплатно.

Банкомат

Обмен валюты в банкомате доступен в том случае, если у клиента открыты счета в нескольких валютах или он владелец валютной или мультивалютной карты. Это наиболее удобный способ круглосуточного обмена, когда наличные нужны срочно. Курсы, которые используют в банкоматах, незначительно отличаются от курсов банка или обменного пункта.

Весомые минусы способа в том, что валюту выдают не все банкоматы. Основная инвалюта доступная к снятию – доллары или евро. А если необходимо снять купюры мелкого номинала их может не быть в лотке банкомата. Чаще всего к снятию доступны только сотенные банкноты.

Офис банка и онлайн-банкинг

Поменять дензнаки иностранного государства можно и в офисах банка. Чаще всего там курс отличается от курсов в ОВП. Так происходит, потому что для обменников эта операция более специфична, они зарабатывают за счет быстрого оборота, а в банках проводится большое число других сделок.

В офисах кредитных учреждений за обмен тоже может быть предусмотрена фиксированная или процентная комиссия за проведение операции.

Большинство банков предлагает наиболее выгодные условия покупки-продажи в своих мобильных приложениях или личных кабинетах. Такой подход позволяет кредитным учреждениям подключать клиентам одновременно несколько банковских услуг. Например, открытие счета, СМС-уведомление, подключение карт и онлайн-сервисов. Клиенты получают более выгодный курс, а банки лояльных клиентов, которым быстрее и удобней поменять валюту по безналу, чем искать наиболее выгодный обменник. Бывает так, что разница между курсами покупки- продажи валюты или, как его еще называют «спред», в онлайн-банках в среднем 2 раза меньше, чем в отделениях банка и в 1,5 ниже, чем в ОВП.

У части банков курс зависит от статуса карты. Так, Тинькофф-банк предлагает более выгодные курсы по картам Black Edition или для клиентов, которые совершают сделки на суммы сверх 100 тыс. долларов или евро.

Специальные предложения от банков

Для состоятельных клиентов владельцев привилегированных счетов или сервисов, некоторые банки предлагают особые условия по обмену валюты. По распоряжению таких клиентов кредитные учреждения могут приобретать инвалюту на биржах, где курсы выгоднее. За проведение операции менеджер банка берет комиссионное вознаграждение, но даже с его учетом сделка для клиента оказывается выгоднее, чем конвертация в обменнике или онлайн-банке.

Услуги брокеров

Держателям больших сумм можно самостоятельно выйти на Московскую биржу через брокера. Предварительно с представителем компании заключается брокерский договор, на основании которого он будет проводить операции на бирже.

Если операции обмена регулярные, то клиент выбирает каким из способов отдать распоряжение брокеру на сделку:

  • по телефону,
  • в личном кабинете брокера,
  • через терминалы, например, типа Quik.

Сделки проходят в размере кратному одному лоту равному 1 000 долларов или евро. Операция проводится по курсу на момент распоряжения от клиента либо с учетом лимитной цены, сверх которой брокер не проводит покупку валюты.

Брокерские и биржевые комиссии ничтожно малы, составляют несколько сотых или тысячных процента. Зачисление средств на брокерский или банковский счет владельца средств происходит в течение от 1 до 3-х банковских дней. Иногда за вывод валюты брокеры или биржи снимают дополнительные комиссии, фиксированные или процентные. Также клиенту приходится оплачивать ведение брокерского счета. Стоимость обслуживания зависит от выбранной компании.

Некоторые банки взимают плату, если после зачисления средств с биржевого счета прошло меньше 30 календарных дней. В отдельных случаях, когда счет привязан к дебетовой карте, то возможно получится провести обналичивание в банкоматах без комиссий и дополнительных потерь. Все эти моменты прописаны в банковском договоре на ведение счета. С ним следует внимательно ознакомиться до совершения сделок на бирже и вывода средств, чтобы вся прибыль от выгодного курса не ушла на оплату комиссий.

Выгодный обмен валюты 2020: сравнение способов

Тема покупки и продажи валюты будет актуальна всегда, при любом курсе найдутся желающие как приобрести валюту, так и конвертировать ее обратно в рубли.

Цели и задачи могут быть самые разнообразные, кто-то покупает доллары и евро для отпуска, кто-то делает это для диверсификации накоплений, чтобы сохранить сбережения во время валютных колебаний, а кто-то хочет поспекулировать и получить дополнительный доход. Для продажи актуальны почти те же причины (под покупку авто или недвижимости, продажа остатков после отпуска, ожидание укрепления рубля и т.д.).

Вариантов обмена валюты много, и у каждого есть свои достоинства и недостатки. Основная наша задача — найти самый оптимальный из них, с минимальными издержками и желательно наиболее простой.

Как ни странно, большинство людей использует для конверсионных операций один из самых невыгодных способов, который только можно придумать — покупает и продает валюту в обменнике Сбербанка. Именно от этой цены мы и будем отталкиваться. В момент наблюдений Сбер предлагал нам купить доллары по 67,53 руб.:

Конвертация валюты в интернет-банке

Покупка/продажа долларов и евро с помощью интернет-банка (или мобильного банка) доступна почти во всех кредитных организациях (а в некоторых можно прикупить и более экзотичные валюты, вроде швейцарского франка, фунта стерлингов, китайского юаня, японской иены и др.). Естественно, нас интересуют банки с наиболее выгодным курсом, максимально приближенным к биржевому.

Сам процесс обмена очень прост, конверсионная операция совершается путем перевода со счета в одной валюте на счет в другой валюте.

Самое лучшее время для покупки/продажи валюты — рабочие дни с 10:00 до 17:00 по МСК. В другие периоды почти все банки значительно раздвигают спреды (увеличивают разницу между ценой покупки и продажи валюты).

Главным достоинством данного способа, помимо простоты, является еще то, что средства на банковских счетах (в том числе и на валютных) застрахованы АСВ в рамках лимита в 1,4 млн руб.

Основной недостаток — в периоды сильной волатильности (резкого изменения курса) банк может по своему усмотрению значительно ухудшить курс. Также нередки случаи, когда в это время просто невозможно совершить операции из-за технических сбоев.

1 «БКС Банк».

Курс конвертации у «БКС Банка» один из самых выгодных на рынке, в спокойное время он максимально приближен к биржевому.

В момент наблюдения в интернет-банке «БКС» («БКС-Онлайн») можно было купить доллары по 66,11 руб. (в сберовском обменнике в это время курс был 67,53 руб.):


У «БКС Банка» есть несколько пакетов услуг и карт с различными лимитами и стоимостью обслуживания. Имеется и бесплатный пакет «Директ» с бесплатной мультивалютной картой. Лимиты на обналичку у нее составляют 100 000 руб. (или эквивалент в валюте) в день и 500 000 руб./мес. Для снятия наличных через кассу требуется отлежка не менее 30 дней.

Помимо стандартного обмена валюты в интернет-банке «БКС» можно зафиксировать текущий курс на три дня, первоначально блокируется 6% от суммы, остальное надо обеспечить на счете в течение трех дней. Если не внести оставшуюся сумму за это время, «БКС» просто заберет 6% себе.

Сервис фиксации курса валют в «БКС» работает не только в интернет-банке для действующих клиентов, но и на сайте для всех остальных. 6% нужно будет заплатить с карты любого банка (подойдет карта, где нет комиссии за донорство), оставшиеся деньги нужно будет донести до отделения «БКС Банка» также в течение 3 дней. Максимальная сумма валютообменной операции при таком способе составляет 4000 у.е. Кстати, курс на сайте «БКС» в момент наблюдения был даже лучше, чем в интернет-банке, за 1 доллар просили 66,07 руб.:

2 «Тинькофф Банк».

В момент наблюдения «Тинькофф Банк» предлагал купить доллары по 66,30 руб:


Для совершения конверсионных операций необходима мультивалютная карточка Tinkoff Black, она бесплатна при наличии вклада от 50 000 руб., либо при поддержании неснижаемого остатка в 30 000 руб. (иначе 99 руб./мес.). Если оформить карту по специальной ссылке, то банк подарит 3 месяца бесплатного обслуживания без каких-либо дополнительных требований. Готовую карточку доставят в любое удобное место и время.

ПОЛУЧИТЬ TINKOFF BLACK С 3 МЕСЯЦАМИ БЕСПЛАТНОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ

В интернет-банке «Тинькофф», помимо счетов в долларах, евро, фунтах, можно открыть счета в экзотичных валютах, и, соответственно, прикупить их. Курс конвертации также будет вполне достойным:


У карты «Тинькофф Блэк» можно сделать основным счет в любой валюте.

«Тинькофф Блэк» удобно как пополнять (есть много партнеров), так и выводить с нее деньги. Лимит на обналичку 100 000 руб. в сторонних банкоматах при сумме одного снятия от 3000 руб. (+500 000 руб. в собственных, + неограниченный бесплатный межбанк в сторонние кредитные организации), лимит для вывода долларов с долларового счета и евро с еврового — 5000 у.е. в сторонних банкоматах (при сумме одного снятия от 100 у.е.) + 5000 у.е. в собственных.

3 «Альфа-Банк».

В «Альфа-Клике» 1 USD обошелся бы в 66,54 руб., что дороговато по сравнению с рассмотренными выше вариантами:


Однако отличительной особенностью «Альфа-Банка» является то, что этот спред в 1 руб. (т.е. купить валюту можно по курсу +50 копеек к биржевому) действует практически всегда, в том числе в выходные и в праздники.

Так в субботу (17.08.19) в «Альфе» 1 доллар стоил 67,06 руб., а выгодный в часы работы биржи «Тинькофф» в этот выходной день расстался бы с долларами только по курсу 68,2 руб.:


В «Альфе» есть бесплатные мультивалютные карты («Альфа-Карта без преимуществ» и «Яндекс.Плюс») с дневным лимитом на обналичку в 300 000 руб., месячным в 500 000 руб. (или эквивалента в валюте), с них также можно стягивать деньги без комиссии, есть бесплатный межбанк. Удобно, что у «Альфа-Банка» много собственных валютных банкоматов.

4 «Открытие».

В начале 2020 года банк «Открытие» торжественно объявил, что в его интернет-банке в часы работы биржи действует льготный курс конвертации при обмене от 1000 у.е., декларировался спред в 50 копеек:


Однако в последнее время частенько можно видеть, что этот заявленный льготный курс не такой уж и льготный, 16 августа 2020 спред там составлял уже 1,01 руб. (это было в часы работы биржи). Покупка долларов обошлась бы нам по курсу 66,51 руб. за доллар:


На данный момент в «Открытии» есть выгодные накопительные счета «Моя Копилка» (7% годовых на рублевом и 1,5% на долларовом), их, в принципе, достаточно для совершения конверсионных операций. Для удобства можно оформить Opencard с бесплатным обслуживанием (нужно будет заплатить только за выпуск, за долларовую — 8$, за евровую — 7 евро, за рублевую — 500 руб.) и бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах (месячный лимит 500 000 руб.).

Если очень постараться, то можно получить и полностью бесплатные карты с тарифом «Карта к Продукту», но банковские Маринки всеми правдами и неправдами отказываются их выдавать, придумывая разные предлоги (самый распространенный — это отсутствие пластика в отделении).

Покупка валюты по курсу ЦБ РФ в банкоматах

С карт «Билайн», OZON.Card и «Кукуруза» с подключенной опцией «Процент на остаток» можно снимать валюту в валютных банкоматах по курсу ЦБ РФ на дату проведения операции по счету (изначально блокируется сумма с запасом в 5%). Для карт «Билайн» и «Кукуруза» сумма одного снятия должна быть больше эквивалента 5000 руб., месячный лимит 50 000 руб., для OZON.Card сумма одного снятия должна быть больше эквивалента 5000 руб., месячный лимит 20 000 руб.

Для расширения лимитов можно оформить несколько карт на один паспорт (максимум 3 «Кукурузы», 3 «Билайна», 1 OZON.Card).

Если снимать валюту в устройствах «Райффайзенбанка» до 17:00 по МСК, то велика вероятность, что операция пройдет по курсу ЦБ РФ, установленному на следующий день, который к тому моменту уже будет известен.

Так 16 августа в пятницу уже был известен курс на понедельник 19 августа (66,00 руб. за 1 USD), и именно по этому курсу прошло бы списание при использовании вышеуказанной схемы.

Помимо валютных банкоматов «Райффайзенбанка» можно ещё использовать устройства «ЮниКредитБанка», но там встречаются отзывы о задержках, иногда списание проходит позже «расчетного времени».

У карты OZON бесплатный выпуск и обслуживание, за «Кукурузу» и «Билайн» категории World нужно будет отдать по 300 руб. Для снятия наличных с «Кукурузы» без комиссии надо будет еще подключить , которая бесплатна при выполнении нехитрых действий.

Любопытно при подобных операциях ведут себя дебетовые карты «Почта Банка». В отличие от карт РНКО «Платежный Центр», здесь используется курс ЦБ РФ не на дату проведения операции по счету, а на дату авторизации +1%, минимум 100 руб.

Другими словами, здесь курс тоже известен заранее и при резких скачках может оказаться выгодным. Так на 16 августа курс ЦБ РФ был 65,89, т.е. с карты «Почта Банка» можно было купить валюту по курсу 65,89 + 0,01*65,89 = 66,55 руб. за доллар.

Лимиты не очень большие, например, месячный лимит на обналичку с карты «Пятерочка» составляет только 100 000 руб. Выпуск и обслуживание карт «Пятерочка» бесплатны.

Стоит иметь в виду, что банки не любят частые и крупные операции по снятию наличных со своих карт, считают их подозрительными и могут заблокировать счет по 115-ФЗ.

UPD: 09.03.2020 9 марта 2020, когда Московская биржа закрыта в честь праздника, западные рынки работают. Вслед за 20%-ным обвалом нефти наша валюта тоже заметно сдает, на форексе курс колеблется уже в районе 74-75 руб. за доллар и 84-85 руб. за евро:


В такие моменты всегда выручали карты РНКО («Кукуруза», «Билайн», OZON.Card), которые при снятии валюты в валютных банкоматах «Райффайзенбанка» до 17.00 по МСК проводили операцию по курсу ЦБ РФ на следующий день. В данном случае курс ЦБ РФ с 7 по 10 марта составляет 67,51 руб. за 1 доллар США и 75,84 руб. за 1 евро.


Карты «Почта Банка» используют курс ЦБ РФ на дату авторизации +1%.

Если заказать Tinkoff Black по специальной ссылке и потратить в первый месяц от 5000 руб., то банк подарит 1000 руб. Все подробности в статье.

Testimonial Храни Деньги! рекомендует:

Храни Деньги! рекомендует:
Валютные кошельки РНКОшных карт

В личном кабинете (а также в мобильном приложении) карт «Кукуруза», «Билайн», OZON.Card можно создать валютные кошельки и совершать конверсионные операции по выгодному курсу (у всех этих карт одинаковый курс). В момент наблюдения 1$ стоил 66,27 руб.:


Данный способ отлично подойдет для игры на курсах валют в небольших объемах (в валютном кошельке может находиться не более эквивалента 600 000 руб.).

Наличные доллары и евро, купленные таким образом, можно получить в пунктах выдачи «Золотая Корона», важно только заранее уточнить в банках-партнерах, есть ли на данный момент в отделении требуемая сумма в валюте.

Пополнить наличными долларами и евро валютные кошельки РНКОшных карт нельзя.

Купить валюту по такому же курсу можно и без РНКОшных карт, для этого нужно использовать сайт «Золотой Короны». Там покупка валюты осуществляется с любой именной карты, наличную валюту также можно получить в пунктах выдачи «Золотая Корона». Продать валюту через этот сайт нельзя.

Покупка/продажа валюты на бирже

Ведущие брокеры стараются сделать процесс открытия брокерского счета и торговли максимально удобным и понятным.

Раньше для заключения договора на брокерское и депозитарное обслуживание требовалось обязательно приходить в офис, а сейчас это можно сделать онлайн, не выходя из дома. Еще несколько лет назад невозможно было совершить ни одной сделки без освоения программы QUIK, интерфейс которой отпугивал новичков, а процесс установки и настройки этого терминала отбивал всю охоту к инвестированию.

Сейчас же у многих брокеров появились удобные и интуитивно понятные мобильные приложения, разобраться в которых под силу каждому, процесс покупки и продажи валюты с их помощью почти ничем не отличается от обмена валюты в обычном интернет-банке.

Покупка и продажа валюты на бирже — это идеальный вариант для больших объемов.

В момент наблюдения биржевой курс доллара USDRUB_TOD (с поставкой валюты в тот же день) был 65,96 руб. за 1 USD — это эталонный курс в нашем сегодняшнем обзоре:


Чтобы оценить реальный курс, к данной цене нужно прибавить комиссии за совершение сделки, за обслуживание брокерского счета и вывод денежных средств на банковский счет.

Купить валюту на бирже можно с 10:00 до 23:50 по московскому времени.

1 Брокер Сбербанк.

Данный брокер самый легкодоступный и самый крупный, офисы Сбербанка есть даже в отдаленных уголках нашей страны. Открыть брокерский счет можно в «Сбербанк Онлайн», там же можно пополнить его рублями, для пополнения валютой нужно будет прогуляться до отделения банка.

Покупка и продажа валюты через специальное приложение «Сбербанк Инвестор» трудностей не вызывает (на сайте есть подробная инструкция этого процесса). Вывод валюты на банковский счет осуществляется без комиссии. Минимально можно купить/продать 1 лот валюты (1000 у.е.).

Комиссия за сделку составит 0,2% + нужно будет заплатить комиссию биржи в 50 руб. за сделку объемом до 50 лотов (раньше было 25 руб., недавно Московская биржа объявила о повышении до 50 руб.).

Итак, реальная стоимость 1000 долларов с учетом комиссий составит 65 960 + 65 960*0,002 + 50 = 66 142 руб. Т.е. фактический курс 66,14 руб. за 1 USD.

При больших объемах комиссия биржи в 50 рублей оказывала бы меньшее влияние на эффективный курс.

2 «Тинькофф Брокер».

Этот брокер появился чуть более года назад, но уже к июлю 2019 занял 2-е место после Сбербанка по числу открытых брокерских счетов:


Приложение «Тинькофф Инвестиции» также интуитивно понятно, а сам процесс открытия брокерского счета очень простой. Если у вас нет дебетовой карточки «Тинькофф Банка», то одновременно с документами на открытие брокерского счета вам привезут мультивалютную карту «Tinkoff Black». Обычно данная процедура занимает 2-5 дней, но иногда случаются задержки.

В отличие от Сбербанка, у «Тинькофф Брокер» можно купить/продать валюту от 1 у.е., а не от 1000.

Ввод и вывод средств осуществляются бесплатно. Комиссия за сделку зависит от выбранного тарифа, на тарифе «Инвестор» это 0,3% + 99 руб. за обслуживание брокерского счета в месяц, в котором была хоть одна сделка, на тарифе «Трейдер» соответственно 0,05% + 290 руб./мес. (возможны варианты бесплатного обслуживания и уменьшения комиссии):


Если открыть брокерский счет по этой ссылке, то банк подарит 1 акцию (или лот) стоимостью до 20 000 руб.

ПОЛУЧИТЬ АКЦИЮ В ПОДАРОК

При небольших объемах покупки/продажи валюты обычная комиссия, конечно, высоковата. Чем больше объемы, тем получается выгоднее. Так 1000 долларов на тарифе «Инвестор» стоили бы нам 65 960 + 65 960*0,003 + 99 = 66 257 руб., т.е. реальный курс 66,26 руб. за 1 USD.

3 «Открытие Брокер».

У брокера «Открытие» тоже есть мобильное приложение, с помощью которого можно совершать сделки, но чисто визуально оно показалось мне более мудреным, чем «Сбербанк Инвестор» и «Тинькофф Инвестиции».

Здесь также можно удаленно открыть брокерский счет и пополнить его рублями (из интернет банка «Открытия» или межбанком из другой кредитной организации), для пополнения валютой потребуется посетить офис банка.

У «Открытия», пожалуй, самые низкие комиссии на обмен валюты. На тарифе «Конверсионный» за сделку надо будет заплатить 0,035875% + 65 руб. комиссии биржи за сделку менее 50 лотов. Вывод валюты на валютные счета в «Открытии» осуществляется без комиссии, вывод рублей стоит 10 руб.:


Таким образом, итоговая цена 1000 долларов составила бы 65 960 + 65 960* 0,00035875 + 65 = 66 049, т.е. курс 66,05 руб. за доллар.

Есть один неприятный нюанс: здесь присутствует минимальное вознаграждение брокера в 295 руб./мес. Однако эти деньги можно не платить, достаточно к концу месяца выводить все средства с брокерского счёта, и тогда комиссия не будет взиматься. Комиссия также не будет списана при сумме активов на брокерском счёте от 50 000 руб. на конец месяца.

4 Брокер «Промсвязьбанк».

Выгодные тарифы на обмен валюты и у «Промсвязьбанка». Пополнение брокерского счета и вывод на банковский счет осуществляется без комиссии, открыть счет можно онлайн из интернет-банка.

У «Промсвязьбанка», правда, нет простого мобильного приложения для доступа к торгам, однако WebQUIK тоже не очень сложный, в нем вполне можно разобраться. При объеме сделки от 100 000,01 до 1 000 000 руб. комиссия за сделку составит 0,05% + 0,05% за поставку валюты +50 рублей бирже. До 100 000 руб. комиссия очень высокая — 1%.


Предположим, что мы купили 2 лота, 1 лот покупать бессмысленно из-за большой комиссии. Итоговый курс получился бы следующим: 65 960 + 65 960*0,001 + 50/2 = 66 051, т.е. реальный курс 66,05 руб. за 1 USD.

5 «Альфа-Директ».

Брокер «Альфа-Банка» также удобен для покупки/продажи валюты, пополнение и снятие с брокерского счета осуществляются без комиссии. Комиссия за сделку составит 0,051%, +0,1% за поставку валюты, +50 руб. минимального вознаграждения биржи за сделку менее 50 лотов. Главное, перед совершением сделок поменять невыгодный тариф «Первый шаг» с комиссией в 0,3%, который подключают всем новичкам, на какой-нибудь другой, например, «Финансист» или «Оптимальный»:


Как обычно, считаем реальный курс: 65 960 + 65 960* 0,00151 + 50 = 66 110, т.е. 66,11 руб. за $.

Мобильное приложение «Альфа-Директ» суперпростым назвать нельзя, желательны базовые знания и навыки, но мне, например, оно кажется удобным и понятным. С его помощью легко совершать сделки, к тому же, в отличие от компьютерной версии, мобильное приложение «Альфа-Директ» очень просто установить.

Покупка/продажа наличной валюты в обменниках

Как ни странно, но иногда обменники тоже предлагают хороший курс конвертации (особенно при больших объемах), их можно найти с помощью специального сервиса на портале banki.ru. Правда, сложно оценить актуальность этих данных, к тому же за время, которое потребуется на дорогу, курс может измениться до неузнаваемости. Стоит учитывать, что более-менее выгодный курс можно найти только в крупных городах, жители малых населенных пунктов такой возможности лишены.

Как бы то ни было, в момент сравнения курсов валют для сегодняшней статьи можно было найти курс 66,10 руб. за USD в малоизвестном «Внешфинбанке», следом шел «Банк Казани» с курсом 66,14 руб. за USD, на третьем месте банк «Металлург» — 66,25 руб. за USD:


И все-таки я бы всерьез не рассчитывал на обменники, в моменты сильной волатильности на рынке спред обычно раздвигается до неприличных размеров, да и бегать по городу с большой суммой наличных небезопасно.

Игра на курсах валют на срочном рынке

Помимо валютной секции Московской Биржи, поиграть на курсах валют можно и на срочном рынке, используя весьма интересный производный финансовый инструмент под названием фьючерс.

Главное, за что любят фьючерс — это низкие комиссии, высокая мобильность, а также возможность бесплатно использовать эффект плеча, причем как при игре на повышение курса, так и на понижение.

Для сравнения, комиссия на покупку 1 фьючерсного контракта на пару доллар-рубль (это эквивалент покупки 1000 долларов) составит 1,01 руб. комиссии биржи + немножко еще возьмет брокер, у «ПСБ», например, комиссия за контракт 0,6 руб., что заметно меньше комиссий на валютной секции.

Основной недостаток при работе с фьючерсами — это налог, на Срочной секции (в отличие от валютной) брокер является налоговым агентом и автоматически удержит с вас 13% от полученной прибыли. При других способах обмена валюты налог с дохода от валютообменных операций тоже вроде как нужно платить, но многие не платят, и пока без особых последствий (подробнее об этом читайте в статье «Новые правила обмена валюты. Будет ли налог на валюту?« )

Данный способ не подходит для покупки и продажи наличной валюты, это спекулятивный инструмент. Нюансов там много, и без подготовки туда все-таки лезть не стоит. Подробно о фьючерсах можно почитать в статье «Фьючерс для новичка: как играть на курсах валют».

Подведем итоги

Как и следовало ожидать, победила биржа, причем если учесть, что требуется конвертировать большой объем валюты/рублей, ее преимущество только увеличится. Самый выгодный курс конвертации получился у «Открытия Брокер» — 66,05 руб. за доллар, следом расположился брокер «Промсвязьбанк» — 66,05 руб. при покупке 2-х лотов, далее сайт «БКС» с курсом 66,07 руб. (в интернет-банке «БКС» курс был 66,11), «Альфа-Директ» — 66,11 руб., «Сбербанк Брокер» — 66,14 руб., «Тинькофф Брокер» — 66,26 руб., «Золотая Корона» — 66,27 руб., ИБ «Тинькофф Банка» — 66,30 руб., ИБ «Открытия» — 66,51 руб., ИБ «Альфа Банка» — 66,54 руб. В момент наблюдения курс в обменнике Сбербанка был 67,53 руб. за доллар. По картам РНКО «Платежный центр» можно было купить доллары по 66,00 руб. (но это нам просто повезло).

А какой способ для конверсионных операций используете вы?

Приглашаю вас принять участие в голосовании в телеграм-канале «Храни Деньги!», чтобы определить самый популярный среди читателей способ обмена валюты и игры на курсах.

Дополнительные выгодные способы обмена валюты

UPD: 22.08.2019 Помимо рассмотренных выше способов покупки и продажи валюты, обнаружились еще несколько интересных вариантов (спасибо читателям).

1 Интернет-банк «Россельхозбанка».

В часы работы биржи в интернет-банке «Россельхозбанка» вполне приличный курс, где-то +37 копеек к бирже при покупке (-37 копеек при продаже):


Если бы «РСХБ» сразу участвовал в обзоре, то курс в ИБ был бы 65,96 + 0,37 = 66,33 руб.

В «Россельхозбанке» можно получить бесплатные карты ко вкладам от 50 000 руб по тарифу «Амурский Тигр» (такая сумма должна быть на момент открытия вклада, после закрытия депозита карта все равно останется бесплатной весь срок действия).

2 «БКС Брокер».

У «БКС Брокер» есть множество тарифных планов с разными комиссиями, для обмена валюты лучше всего подойдет тариф «Покопеечный». Здесь нет платы за обслуживание, а комиссия за единицу валюты составит от 10 копеек (при обороте до 50 000 руб./день) и ниже. Отдельно комиссию бирже платить не нужно.


Вывод валюты и рублей с брокерского счета на счета в «БКС Банке» без комиссии:


Есть удобное мобильное приложение «Мой Брокер», где возможно производить обмен от 1 у.е.:


На этом тарифе есть отдельная комиссия за QUIK и pocketQUIK (при сумме активов на последний день месяца менее 30 000 и 100 000 руб. соответственно), но эти терминалы можно и не устанавливать, для работы вполне достаточно приложения «Мой Брокер».

1 лот обошелся бы нам в 65,96 + 0,1 = 65,06 руб.

Напомню, в «БКС Банке» можно открыть бесплатную мультивалютную карту с пакетом .

3 Брокер «ВТБ».

У «ВТБ» недавно появился выгодный тариф «Мой онлайн», где комиссия за сделку составит 0,05% + комиссия биржи. Обслуживание брокерского счета бесплатно. Вывод денежных средств, полученных от покупки/продажи валюты, в размере до 300 000 руб./месяц без комиссии. Если выводить больше, то нужна отлежка в 15 дней (иначе будет комиссия в 0,2%).


У «ВТБ» также есть удобное мобильное приложение «ВТБ Мои инвестиции», в котором можно совершать сделки.

Есть возможность получить бесплатную рублевую карту с пакетом «Базовый», все операции с валютой можно делать через кассу. Также в «ВТБ» можно открыть «Мультикарту» (может быть как рублевой, так и валютной), которая бесплатна при совершении покупок от 5000 руб./мес.

1 лот обошелся бы нам в 65 960 + 65 960*0,0005 + 50 = 66 043, т.е. 66,04 руб. за 1$.

Вывод

Способов покупки и продажи валюты сейчас множество, и это хорошо, конкуренция рождает более выгодные предложения для клиентов. Лучше иметь в арсенале несколько вариантов, вдруг какой-нибудь из них откажет в самый неподходящий момент.


Выход на биржу стал очень простым, так что не стоит платить дополнительные комиссии, когда можно сэкономить. Правда, нет смысла идти туда с небольшими суммами, интернет-банков и РНКОшных карт будет вполне достаточно.

Обменники тоже не надо сбрасывать со счетов, в крупных городах в некоторых из них вполне можно встретить нормальный курс.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
comments powered by HyperComments

Советы по обмену валюты

Чтобы минимизировать потери от покупки-продажи валюты эксперты предлагают использовать полезные советы:

  • менять крупные суммы,
  • учитывать время, когда проводить обменную операцию,
  • использовать все доступные онлайн-сервисы,
  • ознакомиться с тем, как проходят сделки на бирже, особенно если покупка валюты проходит с определенной периодичностью.

Крупные суммы

Для крупных сумм банки предусматривают более выгодный для клиента курс, чем для тех, кто проводит маленькие сделки. Некоторые обменники изначально нацелены на работу с клиентами, которые меняют за раз 5-10 тыс. долларов или евро. А проходящий мимо гражданин будет раздосадован, когда при проведении операции в квитанции он увидит другой курс. Желательно заранее уточнить у кассира, на какие сделки распространяется курс, который вывешен на табло.

Какие операции доступны клиентам Сбербанка через банкомат

Клиенты Сбербанка могут свободно приобретать, продавать и обменивать валюту. Все эти операции производятся бесплатно, так как банк получает прибыль с разницы курсов денежных единиц. Наиболее популярные операции — обмен рублей на доллары или евро и обратно. Также востребованной является конвертация валюты по кросс-курсу. Он меняется каждый день, поэтому его необходимо отслеживать.

Многих клиентов интересует, можно ли в банкомате Сбербанка обменять доллары на рубли. Ранее валютно-обменные операции были доступны только непосредственно в филиалах организации или в Сбербанке-Онлайн. И у того и у другого варианта были свои преимущества и недостатки.

обмен валюты в банкомате Сбербанка
Операции по обмену валюты пользуются большим спросом

С недавнего времени банком начали создаваться автоматизированные пункты, позволяющие обменивать валюту. По сути, они являются специальными банкоматами, оснащенными функциями приема и выдачи денежных средств в различных денежных единицах.

Какая комиссия в Сбербанке при обмене валюты

Банки, в том числе и Сбербанк, проводят такие операции с иностранной валютой:

  • покупку/продажу,
  • размен,
  • обмен инвалюты на инвалюту или конвертацию,
  • обмен или замену в банке поврежденных купюр иностранного государства,
  • прием валюты на инкассо,
  • определение подлинности денежного знака.

Информация о том, какая комиссия при обмене валюты и других операциях предусмотрена в Сбербанке, представлена в таблице.

Операция Тариф
Покупка инвалюты за рубли РФ Бесплатно по курсу, установленному на момент совершения операции
Обмен одной инвалюты на другую инвалюту Бесплатно, по кросс-курсу на момент проведения операции
Размен купюры иностранного государства 5 % от суммы
Покупка или замена поврежденной купюры иностранного государства 10 % от достоинства банкноты
Прием на инкассо 10 % от достоинства банкноты
Проверка подлинности дензнака 10 рублей за каждую купюру, но минимум 100 рублей за операцию
Направление на экспертизу Бесплатно

То, какой процент возьмет Сбербанк при проведении сделки зависит от типа операции. Для безналичного обмена в Онлайн Сбербанке размещен калькулятор. С его помощью можно рассчитать, какие суммы будут зачислены после совершения сделки. Обмен доступен по счетам, картам и депозитным вкладам, по которым предусмотрено частичное или полное расходование средств со счета.

Комиссия при покупке валюты – главный показатель, который приходится учитывать во время приобретения денежных знаков других государств. Столкнуться с ней, как и с поиском наиболее выгодного курса, предстоит каждому, кто планирует отправиться в отпуск или приобрести что-либо на иностранных площадках.

Вот почему стоит разобраться, что же представляет собой обмен валюты, и какие «подводные камни» он может содержать. Однако стоит сразу оговориться, что покупка долларов и прочей иностранной наличности с рук в России запрещена, поэтому речь пойдет исключительно о легальных способах приобретения.

Материалы по теме

00:02 — 24 декабря 2015

Не ужас-ужас

Повторение 90-х годов в экономике в России вряд ли возможно
11:45 — 16 декабря 2015

Последний гвоздь

ФРС США запустит эру сильного доллара и ослабит падающий рубль
Другой вопрос, нужно ли вообще сейчас покупать доллары и евро. Их официальные курсы на 28 декабря — 70,27 и 77,05 рубля соответственно. В последние недели российская валюта обесценивалась на фоне дешевеющей нефти. Как будут себя вести рубль и сырьевые котировки — предсказать невозможно. Президент Сбербанка Герман Греф, к примеру, допустил, что рубль ослабнет, но при этом подчеркнул, что не берется давать прогнозы стоимости нефти, так как он «уже столько раз ошибался».

Но некоторые прогнозы все же есть. Например, во Всемирном банке подсчитали, что в среднем в 2020 году доллар будет стоить 62,3 рубля при нефти за 53-55 долларов. В Минфине полагают, что цена американской валюты установится на уровне 58,5 рубля, если среднегодовая стоимость нефти составит 50 долларов (именно такая цифра заложена в федеральный бюджет-2016). В Bank of America сообщили, что при 35 долларах за баррель для исполнения бюджета курс доллара должен вырасти до 94 рублей. Остается внимательно следить за движениями на энергетическом рынке.

Законодательные акты и положения

Чтобы лучше понимать, какая комиссия взимается при покупке валюты, не помешает ознакомиться с правилами, регулирующими данный вид финансовых операций.

Положение Банка России № 499-П от 15.10.2015 г.

Было принято для противодействия незаконному финансовому обороту и спонсированию террористических образований. Согласно этому документу, продажа и покупка доллара (или любой другой иностранной наличности) на сумму свыше 15 тыс. р. возможна только после идентификации физического лица.

При небольших объемах обмена валюты (например, 10 тыс. рублей) достаточно будет предоставить паспорт гражданина РФ. При превышении установленного лимита в 15 тыс. р. вам придется предоставить оператору:

  • паспорт,
  • информацию о гражданстве и ИНН,
  • личные данные (дату рождения, адрес проживания и т.п),
  • контакты, по средствам которых с вами можно связаться,
  • прочую информацию (например, сведения о финансовом положении), что каждым банком определяется в индивидуальном порядке.

На основании полученных данных оператор заполнит специальную анкету и внесет вас в электронную базу банка. В каждом финансовом учреждении эта операция проводится лишь единожды, однако может занять какое-то время. Поэтому, если вы хотите купить доллары (или иную валюту) не в том банке, где всегда обслуживаетесь, планируйте поход заблаговременно.

Инструкция ЦБ РФ №136-И от 16.09.2010 г.

Большинство финансовых операций с иностранными деньгами в банках комиссией не облагается, т.к. их доход – разница между курсами покупки и продажи. Однако, согласно подпункту 2.1.4. главы 2 инструкции ЦБ РФ №136-И, финансовая организация вправе взимать дополнительное комиссионное вознаграждение, но только лишь в том случае, если соответствующая информация указана на информационном стенде, на окне кассы или в ином доступном для обозрения месте.

Прохождение процедуры идентификации

Правда, есть один положительный нюанс во всем этом. Проходить подобную процедуру достаточно 1 раз. То есть если клиент уже ранее обслуживался в этом банке, то при следующем обращении ему не нужно проходить идентификацию. Представители Центробанка дали четкие разъяснения. Анкету об идентификации заполняют сами сотрудники банка, поэтому особого дискомфорта клиент не ощутит. Причем заполняется этот документ исходя из данных, которые хранятся в определенной базе. И только в том случае, если той информации будет недостаточно, сотрудник кредитной организации может потребовать от клиента предоставить больше данных о себе. А в целом клиенту достаточно предоставить паспорт, и нужная ему сделка будет осуществлена.

Кроме того, большая часть клиентов, которые осуществляют покупку или продажу иностранной валюты, не относится к группе риска. Поэтому предоставление подтверждающих документов о происхождении денежных средств, а также деловой репутации не нужно. Сотрудники Сбербанка могут выборочно потребовать такой документ, но это скорее исключение из правил. В основном покупка или реализация доллара в сбербанке проходит без лишней суеты и сложностей.

Если же в процессе обслуживания у клиента возникает ряд дополнительных вопросов, он может обратиться с ними на горячую линию ЦБ.

Для обмена валют имеются специальные пункты и банки

Стоит ли прибегать к помощи «серых» обменников

После ужесточения требований к идентификации лица при покупке валюты, многие жители Москвы и других крупных городов РФ ринулись в обменные пункты. Якобы там и курс выгоднее, и требования мягче, и комиссии никакой нет. Но так ли все радужно на самом деле? Разумеется, нет.

Те финансовые организации, что работают в строгом соответствии с российским законодательством, предлагают условия, которые не сильно отличаются от того же «Сбербанка». В теневых же конторах полагаться приходится только на удачу. Тут вас и обсчитать могут, и взять незаконную грабительскую комиссию, и даже по-настоящему обмануть.

Для примера достаточно проанализировать отзывы жителей Москвы, как одного из лидирующих городов по числу сделок с иностранной валютой. Чаще всего клиенты «серых» финансовых организаций сталкиваются со следующими мошенническими схемами:

  1. Махинация на курсах. Отдав валюту, вы получаете меньше денег, чем рассчитывали. Схема проста: курс либо волшебным образом меняется буквально за пару минут до начала вашей сделки, либо действителен только при выполнении определенных условий (например, при покупке от 5 тыс. $). При этом, если вы изъявите желание выполнить-таки озвученные условия, окажется, что обменник на данный момент требуемыми объемами валюты не располагает. И вам все равно придется совершать сделку по менее выгодному курсу.
  2. Скрытая комиссия. В банке оператор сразу озвучивает и ту сумму, что вы получите, и ту комиссию, что будет удержана (если она вообще подразумевается). Большинство же «серых» обменников работает по следующей схеме: комиссия с вас удерживается тайком, а информация о ее размере и условиях хоть и прописана в документах, но тщательно завуалирована.
  3. Недобор. Нередко граждане обращаются за обменом рубля на иностранные валюты в свой обеденный перерыв и не пересчитывают деньги, понадеявшись на честность кассира. Между тем, у недобросовестных работников регулярно имеются «проблемы» с подсчетами, липкие лотки, к которым «случайно» прилипает часть банкнот и прочие несуразности, что грозят пользователю серьезными финансовыми потерями.

Доказать такие мошеннические схемы сложно, вернуть свои деньги – практически нереально. Единственный вариант – вызывать полицию, не покидая территорию обменного пункта и вести запись на камеру телефона. Стоит ли так рисковать ради выгоды в пару долларов, каждый решает сам.

Покупка валюты в «Сбербанке» или любом другом банке РФ

Приобретение иностранных денежных знаков через банк считается наиболее безопасным вариантом, хотя и не самым выгодным. Здесь все проводимые операции заверяются документально, возможностей для пользователя больше, а риск быть обманутым минимален. Главное, внимательно читать все условия (представленные как на сайте организации, так и в ее офисах) и не стесняться обращаться за разъяснениями к консультантам.

Для наглядности рассмотрим, как происходит обмен валют в «Сбербанке». Согласно информации на сайте (актуальной на ноябрь-декабрь 2020 года), в любом из филиалов вы можете:

  1. Купить или продать иностранную валюту. Комиссия банка в этом случае будет составлять 0%.
  2. Обменять наличные одного иностранного государства на деньги другого (произвести конверсию). Эта процедура также не облагается комиссией.
  3. Разменять денежный знак другой страны на ее же денежные знаки (например, разменять 100-долларовую банкноту по 10 долларов). Комиссия в этом случае составит 5% от суммы размена. Иными словами, разменивая 100$ по 5$, на руки вы получите лишь 95$.
  4. Обменять или купить поврежденный денежный знак другого государства. Эти операции облагаются комиссией в 10%. Если вы принесете на обмен рваную банкноту номиналом в 100$, оператор выдаст вам на руки только 90$.
  5. Отправить деньги на инкассо. Комиссия банка в этом случае составит 10%.
  6. Проверить подлинность банкнот. Здесь однозначно определить размер нельзя, поскольку все зависит от того, каким способом вы решите производить проверку.

В других банках эти значения могут отличаться как в большую, так и в меньшую сторону. Поэтому прежде чем совершать покупку валюты в Москве или любом другом городе РФ, обратитесь за уточнениями в филиал соответствующей финансовой организации.

Что еще должен предоставить клиент?

После введения данного решения стали появляться слухи о том, что ЦБ хочет ввести еще какие-то ограничения для жителей, которые хотят купить или продать валюту. Это так называемый жесткий валютный контроль. Данная паника стала последствием определенных высказываний, которые были озвучены в 2014 году представителями большинства в парламенте. Они предлагали принять закон, который запрещал бы оборот доллара в стране. В свою очередь, советник президента предлагал ввести фиксированный курс отечественной валюты.

Но, как видно, все эти предложения не были реализованы. Кроме того, премьер-министр страны заявил, что полный отказ от евро и доллара усугубит существующую экономическую ситуацию в России и не позволит строить современную экономику.

В итоге можно сказать смело о том, что никакого железного занавеса в стране нет. Граждане России могут, как и раньше, свободно продавать и покупать валюту. И даже дополнительная идентификация не является преградой в этом. Тем более что она проводится довольно быстро и не занимает лишнего времени у клиента. Поэтому скептики могут успокоиться: доллар и евро в стране есть. Любой желающий может купить доллары в Сбербанке сегодня без каких-либо сложностей.


Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий