Как выбрать электронный сервис в Украине: принцип работы веб-кошелька

  1. Что такое электронные платежные системы?
  2. Преимущества и недостатки электронных денег Преимущества для пользователей
  3. Недостатки платежных систем интернета
  • ТОП электронных платежных систем в Украине 2020
      Webmoney — webmoney.ua
  • Яндекс.Деньги — money.yandex.ru
  • PayPal — www.paypal.com
  • Qiwi — qiwi.com
  • Payeer — payeer.com
  • Кому может понадобиться веб кошелек?
  • Как выбрать интернет кошелек – полезные советы и рекомендации
  • Способы использования виртуальной валюты
  • Как и где можно купить виртуальную валюту?
  • Как вывести электронные деньги в Украине?
  • Особенности обналичивания
  • В Украине введен запрет на использование электронной валюты 4 товарных знаков
      Каких последствий можно ожидать от запрета Яндекс.Деньги и Webmoney в Украине?
  • Каким образом Яндекс.Деньги и Webmoney все еще функционируют?
  • Что делать новым пользователям?
  • Получают ли пользователи СМС?
  • Персональные данные и электронные деньги
  • Защита и VPN
  • Заключение
  • Содержание:

    Что такое электронные платежные системы?

    Электронные деньги (ЭД) – эквивалент реальных денежных единиц. Они выполняют ту же функцию, что и обычные деньги и по закону не облагаются налогом.

    Единственной альтернативой электронных платежных систем является интернет-банкинг. Но не все заказчики, поставщики услуг и работодатели могут себе позволить производить финансовые расчеты через банк. Некоторые мотивируют это тем, что им невыгодно, дорого или неудобно. Интернет деньги позволяют в такой ситуации выйти из положения с максимальной выгодой и удобством.

    Электронные платежные системы работают по тому же принципу, что и обычные безналичные операции. Каждый пользователь имеет личный счет, по которому проводятся расчеты с контрагентами и между своими онлайн кошельками.

    Схематично процесс можно представить так:

    • на цифровой счет пользователя зачисляются реальные деньги,
    • по курсу внутри сервиса производится обмен на интернет валюту,
    • владелец счета осуществляет необходимую операцию,
    • контрагент получает электронную валюту,
    • система выкупает свою виртуальную валюту, отдавая взамен обычные деньги.

    Платежные системы Украины и других стран зарабатывают в основном на комиссиях за проведение платежных операций. Например, Webmoney, за каждую транзакцию удерживает с пользователя 0,8%. Причем такое условие применяется, как на переводы на чужие кошельки, так и на осуществление переводов между своими счетами.

    Кроме основного, электронные платежные системы в Украине получают и дополнительный доход из таких источников:

    1. Аттестации пользователей.
    2. Использование терминалов.
    3. Применение собственных карт.

    Как работают электронные деньги

    Электронные деньги – это виртуальные денежные единицы, они созданы для того же, что и реальные деньги, но имеют свои особенности.

    Использование электронных денег похоже на безналичные расчеты – с их помощью можно совершать финансовые операции с контрагентами, а также перечислять средства между своими счетами.

    Между реальными и виртуальными деньгами существует курсовая разница, как между разными валютами. Зачисляя на цифровую систему деньги, мы превращаем их в электронные деньги по внутрисервисному курсу конкретной платежной системы. Совершаем необходимую операцию, электронные деньги поступает на счет контрагента, после чего платежная система выкупает их у него, взамен предоставляя реальную валюту. Так работают электронные деньги.

    Популярные статьи сейчас

    Женька из «Сватов» пошалила на пляже в хищном купальнике: «Сеньорита»

    Кароль восхитила формами в слишком тесных лосинах: «Подчеркнула, что надо»

    Доллар внезапно сменил курс, НБУ поразил новыми цифрами: что будет с гривной после выходных

    Самая красивая девочка в мире изумила образом в коротком платье: «Быстро растет»

    Показать еще

    Платежная система и существует на доход от комиссии. В каждой платежной системе она своя. Также платежные системы могут эмитировать свои пластиковые карты, устанавливать свои терминалы, проводить аттестацию пользователей. Это также является источником их дохода.

    Электронные деньги в Украине

    Преимущества и недостатки электронных денег

    Интернет платежи выгодны самим электронным платежным системам и корпоративным клиентам. Есть возможность сэкономить, так как не нужно платить налоги за пользование платежными системами.

    Преимущества для пользователей

    • удобство — операции можно осуществлять с домашнего или любого другого компьютера или устройства, использующего подключение к интернету,
    • надежность — если соблюдать правила безопасности эксплуатации кошелька, сервис гарантирует защиту информации и сохранность виртуальных денег,
    • неограниченность использования — электронные деньги не имеют срока действия и не сгорают,
    • бесплатное сопровождение — онлайн кошельки обслуживаются безвозмездно,
    • высокую скорость проведения операций — многие платежи перечисляются очень быстро, в течение нескольких минут. Исключения составляют ситуации, когда задействованы посредники,
    • прозрачность — возможность запросить информацию о сделках в любой момент, так как все транзакции фиксируются.

    Недостатки платежных систем интернета

    • идентификация личности — большинство сервисов требуют идентификацию пользователя путем предоставления копий или фотографий документов, подтверждающих личность,
    • ограничения в использовании — виртуальными деньгами можно расплатиться не за все услуги и товары, так как не все поставщики и продавцы поддерживают ЭПС,
    • высокий уровень комиссии для некоторых операций,
    • сложности при восстановлении — в случае утраты пароля возобновить работу из-за повышенных требований к безопасности будет трудно, потребуется предоставлять много данных для подтверждения личности (отсканированный паспорт, банковскую карту и пр.).

    ТОП электронных платежных систем в Украине 2020

    Электронный кошелек в Украине в 2020 году можно завести не в каждом сервисе. Ведь не все электронные платежные системы работают в нашей стране. Это связано, как со сложностями с пополнением и выводом денег, так и с ограничениями в применении.

    Можно создать электронные кошельки Украины в ниже рассмотренных сервисах.

    Webmoney — webmoney.ua

    Популярнейший онлайн сервис, лидер финансового рынка. Зарегистрированный пользователь может открыть не один онлайн кошелек, а большое их количество в виртуальных аналогах различных валют, включая криптовалюты и ценные металлы.

    Все транзакции осуществляются мгновенно без возможности отозвать платеж. За любую операцию взымается комиссия 0,8%. Для работы необходимо предоставить персональные данные и подтвердить их. Существует несколько видов кошельков и аттестатов. Чем выше статус аккаунта, тем больше возможностей есть у пользователя. Отзывы Webmoney в большинстве случаев положительные.

    Яндекс.Деньги — money.yandex.ru

    Коммерческая небанковская организация. Очень популярна среди пользователей интернета, которые отзываются о ней в большинстве положительно.

    яндекс.деньги

    Сервис дает возможность создать кошелек одного из трех видов:

    • анонимный,
    • именной,
    • идентифицированный.

    PayPal — www.paypal.com

    Электронная платежная система, действующая на международном рынке. Она насчитывает более 200 млн. пользователей. PayPal широко используется для оплаты покупок через интернет и производит денежные переводы.

    Основным преимуществом системы является бесплатное осуществление транзакций внутри страны для частного лица при условии ее проведения со счета PayPal. Ознакомиться с этой платежной системой более подробно вы можете тут.

    Если транзакция будет осуществляться с помощью средств на привязанной банковской карте, то будет взыматься комиссия в размере 3,4%+4 грн. за каждую операцию.

    Qiwi — qiwi.com

    Этот сервис один из самых простых в плане регистрации — для того, чтобы создать кошелек, нужно всего лишь указать номер мобильного телефона. Пользователю сразу присваивается статус «Минимальный», который можно поменять, если пройти процедуру аттестации на «Основной» или «Профессиональный».

    С помощью Qiwi оплачиваются услуги и осуществляются переводы денежных средств. Сервис предлагает выпустить бесплатную карту, которая связана с онлайн кошельком. О Qiwi кошельке только положительные отзывы.

    Payeer — payeer.com

    С помощью данной платежной системы электронные деньги можно переводить десятками способов более чем в 200 стран мира. Пользователи могут выпустить бесплатную карту и выводить на нее средства без комиссии. Фрилансеры работающие на Upwork, могут снимать средства с украинских банкоматов с помощью их карты, поэтому отзывы на Payeer преимущественно положительные.

    и какие электронные кошельки разрешены в Украине

    По официальным данным НБУ, электронные деньги в Украине предлагают несколько систем, например, Forpost, Alfa-Money, Электрум, ГлобалМани и XPAY.

    Forpost. Платежная система для денежных переводов, запущенная компанией Пост Финанс. Услуга доступна для клиентов почтового оператора Новая Почта. Эмитентом э-денег для платежной системы Forpost стал Альфа-Банк.

    Alfa-Money. Электронные деньги Альфа-Банка. Доступ к деньгам и э-кошельку доступен для клиентов финучреждения через мобильное приложение и интернет-банкинг на сайте Альфа-Банк.

    ГлобалМани. Электронные деньги, эмитентом которых является банк Глобус. Согласно информации на официальном сайте, э-кошелек ГлобалМани можно пополнить в любом украинском банке, а с помощью э-денег можно:

    1. пополнять мобильный и э-кошелек
    2. переводить деньги с карты на карту
    3. оплачивать интернет, телевидение
    4. пополнять банковские карты и игры

    Электрум. Эмитентом данных э-денег является Укргазбанк. На текущий момент доступны следующие виды операции с Электрум:

    1. пополнение электронного кошелька наличными или с использованием платежной карты
    2. оплата товаров и услуг — мобильный счет, коммунальные услуги, телевидение и интернет, IP-телефония,
    3. благотворительность, банковские услуги, игры, социальные сети, такси в режиме онлайн
    4. перевод электронных денег между кошельками пользователей
    5. обмен электронных денег Электрум на наличные или безналичные средства.

    XPAY. Система электронных денег с доступом к э-кошельку, в который можно добавить деньги, документы, кредитные, бонусные и дисконтные карты. В июне 2020 года Нацбанк Украины зарегистрировал XPAY в качестве оператора услуг платежной инфраструктуры. После этого новостей от платежной системы не поступало.

    Примечание. XPAY сообщили PaySpace Magazine о том, что компания готовит к запуску «основной продукт для масс-маркета» и что на данный момент система работает в В2В сегменте.

    Также электронные деньги в Украине доступны для клиентов компании Киевстар. Фото: forbes.uol.com.br

    Также Нацбанк позволяет создавать э-деньги на основе собственной платежной системы Простир. Таким образом, свои цифровые деньги под названием Смарт-деньги выпускает компания Киевстар. Их эмитентом является Альфа-Банк.

    Услуга Смарт-деньги доступна только абонентам предоплаченной связи Киевстар и с ее помощью можно:

    1. переводить деньги на банковскую карту
    2. пополнять мобильный счет
    3. покупать лотерейные, транспортные билеты и билеты на концерты
    4. пополнять игры и соцсети
    5. оплачивать услуги и покупки в онлайн-магазинах
    6. погашать или брать кредит
    7. оплачивать интернет, коммунальные услуги и международную связь
    8. жертвовать деньги на благотворительность
    9. оплачивать услуги страхования, дистрибьюторов (Oriflame, Фаберлик, Avon и т.д.) и такси.

    Всего с помощью Смарт-денег можно оплачивать онлайн более 3 тыс услуг и сервисов.

    Весной текущего года на рынок электронных денег Украины вышел новый игрок — LeoWallet. На данный момент через кошелек выпущено более 500 тыс грн. Клиенты используют их для денежных переводов внутри кошелька (без комиссии), пополнения мобильного и сервисы коммуналки. Выпуск электронных денег происходит через Укргазбанк.

    Также в конце февраля в НБУ заявили о завершении расширенного пилотного проекта по запуску е-гривни. Центробанк сообщил, что цифровая гривня будет функционировать на базе технологии блокчейн, однако не будет иметь ничего общего с криптовалютой.

    Кому может понадобиться веб кошелек?

    1. пользователям, которые покупают товары и пользуются услугами в интернете,
    2. специалистам, работающим удаленно на фрилансе,
    3. предпринимателям, занимающимся бизнесом в интернете с помощью сайтов, блогов, социальных сетей,
    4. рекламодателям и вебмастерам, размещающим рекламу в интернете,
    5. людям, играющим на различных платных сервисах в интернете или делающим букмекерские ставки.

    Иначе говоря, надобность в электронных платежах периодически возникает у каждого гражданина в Украине.

    Как выбрать интернет кошелек – полезные советы и рекомендации

    Перед тем как создать электронный кошелек, необходимо выбрать подходящий, ведь их уже существует большое количество, и регулярно появляются новые.

    Совет 1. Проанализируйте надежность платежной системы.

    Стоит обратить внимание на срок действия ЭПС – надежный показатель качества и популярности. Самые старые сервисы онлайн платежей в сети существуют с конца 90-х годов, и уходить в тень не собираются. Так, Вебмани держится на рынке уже 20 лет, а для электронного сервиса это отличный показатель.

    Защищенность личного счета от действий злоумышленников — еще один показатель надежности. Выясните в сети, были ли случаи взлома, массового хищения интернет денег с аккаунтов пользователей или другие проблемы.

    Совет 2. Учитывайте комиссию при выводе средств.

    Важнейший показатель для тех, кто пользуется электронными деньгами постоянно. Вначале может показаться, что разница в 0,5% ничего не значит. Но если вы проводите крупные суммы, причем постоянно, то затраты могут быть существенными.

    Совет 3. Проанализируйте качество работы службы поддержки.

    Можно создать электронный кошелек и хорошо, если при работе с сервисом никаких проблем не возникает. Если служба поддержки сервиса работает быстро, адекватно и грамотно, решает вопрос за считанные минуты, значит, системе можно доверять.

    Совет 4. Изучите отзывы.

    Хороший критерий – отзывы пользователей. Но учтите, что негативные отзывы могут оставлять пользователи, которые не соблюдали правила и требования, установленные сервисами электронных денег.

    Какой электронный кошелек лучше, а какой хуже, решать пользователю. Но стоит все-таки придерживаться советов и правил.

    электронные деньги1

    Easy Pay для физических лиц

    Если говорить о функционале для обычных пользователей, то им доступны услуги по оплате счетов за:

    • Мобильную связь. Можно пополнить баланс Киiвстар, Vodafone, Lifecell, Укртелеком, Lukamobile, Mob, PeopleNet, Yezzz.
    • Коммунальные платежи. Клиенты могут оплачивать квартплату, отопление, воду, газ, электроэнергию и домофон. При этом услуги доступны как жителям Киева и области, так и Львова, Днепропетровска, Донецка, Житомира и ряда других городов.

    Система работает в большинстве украинских городов

    • Интернет. На сайте представлено более 300 провайдеров, работающих в разных городах и областях страны.
    • Налоги и социальные взносы.
    • Банковские услуги. По реквизитам финансовой организации можно оплатить кредит или пополнить свою банковскую карту.
    • Телевидение. EasyPay сотрудничает с Эверест, Triolan.tv, Скиф-тв и более 50 других компаний.

    Оплата услуг телевидения через EasyPay

    • Страхование.

    Также клиенты могут пополнить баланс электронного кошелька EasyPay или сервиса Global Money. Помимо этого, можно оплачивать билеты на поезда, автобусы и самолеты, услуги такси и многое другое. При желании, через этот сервис можно даже вносить денежные средства на обучение или оплату услуг курьера.

    Прочие услуги сервиса

    Любые финансовые операции становятся доступными после регистрации на сервисе. Она стандартная и не вызовет трудностей.

    Регистрация и личный кабинет

    Для того, чтобы обзавестись своим электронным кошельком EasyPay достаточно иметь доступ к мобильному телефону и выполнить несколько шагов:

    • Перейти на главную страницу сайта.
    • Выбрать «Регистрация».
    • Указать номер своего телефона и придумать пароль.
    • Дождаться короткого сообщения с кодом, который нужно ввести в соответствующее поле.

    Как зарегистрироваться на EasyPay

    После этого клиенту становятся доступными все услуги платформы.

    Интересно! Данный сервис также может высылать оригиналы платежных квитанций по почте. Для активации данной услуги достаточно перейти в раздел «Настройки», указать свои ФИО и физический адрес, на который будут приходить документы.

    Меню пользователя

    В личном кабинете есть несколько наиболее полезных инструментов:

    • Шаблоны и регулярные платежи. Это очень удобная опция, благодаря которой каждый раз не придется вводить платежные реквизиты. Достаточно создать шаблон и указать, какого числа каждого месяца денежные средства должны переводиться автоматически.

    Создание своего шаблона оплаты

    Важно! В кошельке можно хранить не более 62 000 гривен в месяц. В день допускается переводить не больше 500 грн.

    • Платежные карты. В этом разделе можно добавлять или удалять банковские карты, которые привязаны к кошельку.

    Активация банковской карты

    Для того, чтобы привязать карточку к своему кошельку:

    • Переходим в раздел «Платежные карты» и кликаем на «Добавить».
    • Придумываем название для этой привязки, например, «Карта1».
    • Вводим номер карты, до какого срока она действительна и CVV код (3 цифры на обратной стороне карточки).
    • Подтверждаем добавление.
    • Выбираем в колонке «Действие» операцию «Активировать».
    • Переходим в свою электронную почту и подтверждаем активацию карты.
    • Вписываем код из 6 цифр, который должен прийти от банка. Если сообщение не пришло, то можно запросить его. Для этого нужно позвонить в службу поддержки банка или лично посетить отделение.

    После активации можно будет оплачивать любые продукты сразу с банковского счета. В таком случае клиент находится в большей безопасности, так как он не вводит номер карты и прочие данные на сторонних ресурсах. Вся информация хранится только на одной платежной платформе.

    Безопасность

    Отдельно стоит поговорить об уровне защищенности транзакций. Так как система EasyPay является одной из крупнейших на Украине, то и уровень надежности у нее наивысший. В первую очередь система соответствует сертификату PCI DSS. При проведении операций используется ssl-шифрование, которое активируется в момент подключения браузера пользователя. Благодаря этому все данные которые он указывает на сайте, скрыты от третьих лиц.

    Уровень безопасности сервиса

    Если же речь идет о клиентах, которые подключают к своим ресурсам так называемые онлайн-кассы, то безопасность также обеспечивается при помощи технологий 3D-Secure (при оплате клиент должен подтвердить свои действия путем введения одноразового пароля, который приходит ему на телефон). Также в этом случае действует стандарт шифрования Geo Trust (все данные передаются по отдельному, защищенному каналу).

    Также на EasyPay действует антифрод-система. Это сочетание автоматизированной и ручной проверки платежей, поэтому они защищены от любых действий злоумышленников.

    Способы использования виртуальной валюты

    Применение электронных денег не настолько широкое по сравнению с реальными валютами. ЭД используются для расчетов между пользователями. Ими могут быть как частные лица, так и организации и компании. Существуют такие способы использования электронных денег:

    Способ 1.Платежные операции в интернете.

    Основным вариантом применения ЭД являются платежи за товары и услуги в интернете. В таком случае деньги с онлайн кошелька перечисляются на карты, открытые в банках, другие кошельки и расчетные счета частных и юридических лиц.

    Способ 2. Банкоматы.

    Одним из популярных инструментов использования электронных денег являются банкоматы и терминалы. С их помощью можно производить оплату покупок, получать наличные деньги и пополнять мобильные счета.

    Способ 3. Кредитные карты.

    Некоторые системы позволяют рассчитываться кредитными деньгами в отелях, магазинах и других учреждениях.

    Способ 4. Банковские чеки.

    Существует возможность перевода электронной валюты на банковский чек, который можно обналичить в банкомате или кассе банка.

    Другой способ – передача электронных денег при помощи международных платежных систем, а получатель забирает перевод в банке. Этот вариант является не самым быстрым, но в некоторых случаях бывает просто необходим.

    Как и где можно купить виртуальную валюту?

    Электронные деньги в Украине быстрее и удобнее всего приобретать через интернет. Для осуществления покупки, нужно пройти регистрацию на сайте нужной платежной системы и создать свой интернет кошелек.

    Далее нужно перейти в следующий пункт «Пополнить кошелёк» и действовать по инструкции.

    Есть несколько вариантов пополнения:

    • При помощи карты банка.
    • Через банкоматы.
    • Наличкой – через отделения банков, салоны компаний-партнеров.
    • Со счета мобильного телефона.
    • С электронных кошельков других платежных систем.
    • Через сервисы переводов.

    Уточняйте способы покупки ЭД на сайтах платежных компаний и у консультантов по телефонам.

    Easy Pay для владельцев своего бизнеса

    Данная платформа позволяет установить на своем сайте модуль оплаты для покупателей. Подобное сотрудничество является выгодным сразу по нескольким причинам:

    • Простота подключения. В отличие от многих аналогичных сервисов EasyPay рассматривает заявки и проверяет документы юридических лиц всего за несколько дней. После этого с клиентом заключается договор, и менеджер компании поможет интегрировать модуль на сайт продавца.
    • Опция «Оплата в один клик». Благодаря такой упрощенной схеме оплаты удается значительно сэкономить время клиентов, которым не приходится постоянно вводить свои платежные данные.
    • Блокировка денежных средств. Эта услуга подразумевает, что деньги клиента могут быть заморожены, пока платеж не будет подтвержден со стороны продавца. Это удобно, когда покупатель заказывает товар, которого пока что нет в наличии на складе. Как только он приходит транзакция завершается и деньги списываются со счета клиента. Также зачисление может быть произведено непосредственно после доставки товара курьером.

    Особенности сотрудничества с компанией EasyPay

    • Маршрутизация платежей. Так как система одновременно сотрудничает сразу с несколькими банками-эквайерами, то распределение денежных средств производится по наиболее выгодным для клиента EasyPay тарифам.
    • Гибкий дизайн модуля оплаты. При интеграции платежного приложения на сайт не придется переживать о том, что оно будет сильно выбираться из общей цветовой схемы ресурса. Дизайн модуля будет полностью соответствовать сайту, что вызовет еще большее доверие со стороны клиентов. Фактически для них будет незаметно присутствие сторонней платежной системы.

    Также стоит выделить удобные условия оплаты услуг.

    Тарифы

    Существую стандартные условия сотрудничества, которые отличаются от метода оплаты и месячного дохода интернет-магазина. Например,:

    • Если месячный оборот компании составляет менее 100 000 гривен, то при оплате банковской картой комиссия составит 2,7%.
    • При получении прибыли от 100 000 до 500 000 грн она понижается до 2,5%.
    • Если доход компании превышает 500 000 гривен, то комиссия рассчитывается в индивидуальном порядке.

    Тарифные ставки

    Последний пункт означает, что менеджер проводит мониторинг платежей и предлагает клиенту наиболее выгодные условия со ставкой ниже 2,5%. Например, действуют специальные предложения на прием наличных платежей.

    Полезно! Независимо от уровня дохода компании, при оплате электронными деньгами комиссия составляет 1,5%. При оплате с мобильного телефона переплата будет зависеть от конкретного провайдера.

    Как подключиться

    Для этого нужно лично связаться с сотрудниками платформы через обратную связь или по телефону: +38. После согласования тарифной ставки клиент должен будет подтвердить, что он осуществляет коммерческую деятельность легально. Для этого нужно предоставить сканы документов о регистрации фирмы. После их проверки менеджеры пересылают типовой договор, который достаточно подписать.

    Условия подключения

    Также стоит проверить свой сайт на соответствие требованиям. На нем не должно быть ошибок или товара, который противоречит законам Украины. Если ресурс и документы потенциального клиента в порядке, то сотрудники технического отдела платежной системы произведут все необходимые настройки и подключения платежного модуля. Никакой дополнительной платы за эти услуги и саму регистрацию на сервисе не предусмотрено.

    Как вывести электронные деньги в Украине?

    Принцип вывода прост и основан на основном правиле ЭПС: 100 виртуальных монет – это не 100 реальных, а чуть меньше.

    Вот пошаговая инструкция для вывода средств.

    Действие 1. Прикрепляем банковскую карту к кошельку.

    Практически все платежные интернет системы позволяют прикреплять банковскую карту к веб кошельку.

    Действие 2. Сканируем или фотографируем страницы паспорта и ИНН для авторизации.

    Для осуществления транзакций и вывода средств некоторые ЭПС запрашивают документы, подтверждающие личность. Как правило, это паспорт и идентификационный код. Их можно предъявить в виде фотографий или сканкопий.

    Если электронная платежная система, в которой вы зарегистрировались, требует личные данные, то фотографии или сканкопии должны быть качественными и читаемыми. Администрация сервисов онлайн платежей имеет право отказать в идентификации, если фотографии будут нечеткие.

    Действие 3.Получение подтверждения и вывод средств.

    ЭПС высылает пароль для вывода денег с помощью СМС или электронного письма, его необходимо подтвердить.

    Особенности обналичивания

    Главная особенность в этом деле очевидна: 100 виртуальных гривен — это не 100 реальных. То есть, например, у Webmoney WMU – не эквивалент UAH. Это на несколько процентов меньше. Разные системы берут различную комиссию, многое зависит от способа обналичивания.

    Не все электронные кошельки и аттестаты предусматривают вывод наличных. К примеру, у Вебмани обналичивание доступно только для пользователей, прошедших идентификацию.

    В таком случае лучше просто выводить средства на карту банка, а затем уже снять деньги в банкомате. Также можно получить карту непосредственно данной платежной системы и пользоваться ею для снятия денег в банкомате.

    особенности обналичивания

    В Украине введен запрет на использование электронной валюты 4 товарных знаков

    Все фирмы и финансовые предприятия, были проинформированы Нацбанком Украины о прекращении использования на территории страны 4 электронных систем расчётов. Произошло это в начале мая 2020 года и под запретом оказались:

    • QIWI Wallet,
    • Webmoney,
    • Wallet one,
    • Яндекс.Деньги.

    Пресечение деятельности данных электронных кошельков связано с отсутствием координирования их деятельности с Национальным банком Украины. Запрет относиться абсолютно ко всем пользователям, без исключений.

    Как сообщается в телеграмм канале одного из регуляторов, а также в официальных документах, основной причиной отказа от использования данных электронных счетов, является отсутствие согласования их требований и правил с Национальным банком Украины.

    НБУ будет следить за выполнением принятого закона владельцами данных электронных кошельков. В ответ на несоблюдение правовых норм, банк будет вправе не допустить перечисления денежных средств, посредством блокирования счетов.

    Каких последствий можно ожидать от запрета Яндекс.Деньги и Webmoney в Украине?

    Несмотря на запрет главой украинского правительства использования российский электронных знаков, они с успехом продолжают использоваться на всей территории страны. Пользователи интернета смогли найти обходные пути в виде VPN сервиса и промежуточных серверов, которые позволяют преодолеть все помехи на пути к необходимому ресурсу.

    Каким образом Яндекс.Деньги и Webmoney все еще функционируют?

    Главным преимуществом Яндекс денег и Webmoney является их сотрудничество с различными международными финансовыми системами. Украинцы вправе пересылать и получать денежные средства при помощи указанных электронных кошельков в другие страны, в том числе и в Россию. Потому что международные финансовые организации не налагали на них санкций, а сделала это только Украина.

    На сегодняшний день, зафиксированы тысячи успешно проведенных операций по денежному переводу на карты Мастеркард и Виза. Единственное, что должны помнить все пользователи данных систем – это особенности конвертации валют. Необходимо владеть информацией о состоянии курса рубля, а также узнать все необходимые детали для покупки валюты в конкретном банке.

    запрет вебмани, яндекс деньги и киви

    Что делать новым пользователям?

    Основное препятствие, перед которым могут столкнуться новоиспеченные владельцы одного из вышеупомянутых электронных кошельков – это обязательная аутентификация. Ведь после запрета и закрытия всех офисов российских электронных платежных систем, пользователи не могут совершить идентификацию и передать необходимые документы.

    Несмотря на это, все еще существует возможность зарегистрироваться в данной системе и пройти идентификацию благодаря посредникам и представителям из России. Для успешной регистрации в программе, обязательно надо предоставить свои паспортные данные и составить заявление о желании стать владельцем одного из электронных кошельков. В общей сложности вся процедура занимает не больше месяца, по истечению же данного срока, в случае отказа, нужно связаться с представителями службы поддержки системы.

    Получают ли пользователи СМС?

    Услуга СМС информирования работает совершенно исправно на территории всей Украины. Тем не менее, не редки случаи, когда владельцы электронных счетов жалуются на неполадки в системе информирования и отсутствия СМС подтверждения. Зачастую необходимо просто повторить действие немного позже. В том случае если украинские пользователи регулярно не получают сообщения, им следует заменить номер. Статистика показывает, что самым оптимальным и лучшим решением будет использовать сеть Vodafone, которая беспрепятственно принимает все необходимые сообщения.

    Персональные данные и электронные деньги

    Для полноценного использования всех возможностей электронных кошельков, их владельцам следует заполнить все необходимые формы и анкеты. Пользователи могут быть полностью спокойны за свою безопасность и без всяких сомнений указывать необходимую информацию. Система требует паспортные данные, в соответствии с законами Российской Федерации. Если же материал подан некорректно или не полностью, может возникнуть ошибка при отправке средств.

    Защита и VPN

    Иногда система защиты электронных кошельков, может блокировать сомнительные сигналы и операции, которые осуществляются через сервис VPN. Она попросту срывает передачу средств и закрывает доступ украинским пользователям к работе в системе. Чтобы не попасть в данную ловушку, следует помнить такие правила:

    1. Найти качественный VPN, который относится к надежным и неопасным системам. Ведь защитные механизмы реагируют только лишь на подозрительные и вирусные программы. VPN сервис должен положительно приниматься электронными системами, и позволять выполнять все необходимые задачи. Одним из образцов высококачественной системы, можно назвать TunnelBear.
    2. Подключение функции VPN необходимо совершать непосредственно перед входом на официальный сайт. В любом случае, совершить данное действие без предварительного включения ВПН – невозможно.
    3. Не нужно менять страны в настройках ВПН. Выбрав для себя Голландию или же Францию, к примеру, необходимо использовать ее на все время работы. Так как частая замена пункта «страна», рискует обернуться блоком со стороны системы сайта электронных знаков.
    4. Если же вам не помогли советы из данного списка, не стоит отчаиваться. В случае неудач со входом на официальный сайт и перевода денежных знаков, нужно перейти на другой компьютер или устройство. Оптимальным вариантом будет скачать себе на телефон систему TunnelBear для Android.

    Какие есть платежные системы

    Сергей Паперник

    руководитель банковской и финансовой практики, руководитель практики FinTech, ЮФ Evris

    14 мартa 2020, 12:00

    Цей матеріал також доступний українською

    Среди множества инноваций в финансовой сфере, наибольшее количество сервисов представлено в среде платежей.

    Это и не мудрено, переход торговли онлайн и развитие электронной коммерции было бы невозможно без упрощения расчетов за приобретенный товар.

    Согласно данных портала MEDICI, на сегодняшний день в сфере Финтех представлено более 1700 Финтех-компаний, занятых в индустрии платежей. Это существенно больше, чем любых других стартапов из мира Финтех.

    Однако, первые платежные системы возникли задолго до проникновения интернета в нашу жизнь. Первая часть этой статьи будет посвящена историческом аспекту этого направления Финтех.

    Эволюция платежных карт

    Первые теоретические сведения об использовании карт как платежного средства появились в Англии, где идею кредитных карточек выдвинул в своей книге Джеймс Беллами «Взгляд в прошлое», вышедшей в свет в 1888 году.

    В 1891 году компания American Express, будучи заурядной курьерской службой, занимающейся перевозкой денег, выпускает в обращение первый дорожный чек American Express. Тем не менее, началом отсчета истории платежных карт считается 1914 год, когда торговые предприятия начали выдавать кредитные карты своим постоянным клиентам, чтобы еще больше привязать их к своей сети магазинов.

    Бумажная кредитная карта, выпущенная в 1919 году компанией Western Union Telegraph Company, выдавалась только членам правительства США и давала право отправлять телеграммы в кредит за счет правительства.

    Недолговечность картонных карточек заставила искать им замену. Поэтому компания Farrington Manufacturing выпустила стальные эмбоссированные карты. Они помогали автоматизировать процесс оплаты — клерку нужно было сделать отпечаток данных. Потом их вытеснили пластиковые карточки, поскольку они оказались более практичными.

    В 1940-1950-е годы во времена «торгового бума» в США система безналичного расчёта начала замещать чековые книжки. Считается, что начало банковских кредитных карточек было положено Джоном С. Биггинсом, из Национального банка Флетбуш в 1946 году. Эта схема предусматривала расписки, которые принимались от клиентов местными магазинами за мелкие покупки, после чего, магазин сдавал расписки в банк, и банк оплачивал их со счетов покупателей. В Флетбуше была впервые опробована классическая цепочка расчетов, которая используется и сегодня в банковском карточном бизнесе.

    Однако официально, первая банковская карта была выпущена в 1951 году в Нью-Йорке банком Franklin National Bank, и с того времени началось бурное развитие этого вида услуг.

    В 1960 году сделали первую пластиковую карту с магнитной полосой. К этому приложила руку компания IBM. Целью было разработать способ безопасного хранения данных, поскольку надёжностью ни штрих-коды, ни перфорация не отличались. Поэтому решили использовать магнитный носитель, уже использовавшийся для хранения информации в компьютерах.

    Иногда деньги были нужны клиентам и наличными, что в итоге подвело к идее банкомата.

    Первый в мире действующий банкомат появился в Barclays в 1967 году в северной части Лондона. Но он принимал не пластиковые карты, а бумажные ваучеры. За один раз можно было получить не более 10 фунтов. Вендинговые аппараты с шоколадками тогда уже были обычным делом, и именно они, а также закрытое на ночь отделение банка, натолкнули шотландского изобретателя Джона Шеппарда-Баррона на идею автоматизации получения денег.

    Первые банкоматы для приёма банковских карт стал устанавливать банк Lloyds в Великобритании в 1972 году. Позже, развитие телекоммуникаций позволило создавать целые сети банкоматов, которые могли использовать несколько банков.

    Инновации продолжались. В начале 1990-х в Европе начали разрабатывать стандарты банковских смарт-карт — пластиковых карт со встроенной микросхемой, очень напоминающей сим-карту. Сегодня, установленный внутри карты чип позволяет совершать бесконтактные платежи по технологиям PayPass и PayWave.

    Если не считать советский период опыта работы с платежными карточками в Интуристе, в Украину платёжные системы пришли в 1996 году, когда в международную платежную систему Visa International Service Association были приняты шесть ведущих украинских банков.

    Сегодня, самыми большими платежными системами первого поколения с использованием карт являются Diners Club, American Express, Master Card, Visa International. Они здравствуют и поныне, обслуживая миллионы клиентов по всему миру.

    История денежных переводов

    Паралельно с сервисом платежных карт успешно развивался другое направление платёжных услуг, а именно денежные переводы.

    Пожалуй, самой яркой историей в среде денежных переводов можно назвать историю Western Union.

    Удачливый шериф округа Монро, штат Нью-Йорк, Хайрам Сибли вовремя разглядел перспективность телеграфного сообщения и вскоре, скупив несколько телеграфных компаний, получил заказ на строительство трансконтинентальной линии телеграфной связи США. Однако, более удачной идеей стало использовать дорогостоящую телеграфную связь для денежных переводов.

    Отныне денежные средства не требовалось отправлять с курьером, и они могли быть переведены простым телеграфным сообщением за считанные минуты. При этом отправлялись не купоны или бланки из книги учёта, а всего лишь информация о получателе и сумму платежа.

    Компания не останавливалась, завоевывая рынок и вовсю использовала новые технологии, включая Интернет. И по сегодня Western Union является самой популярной системой денежных переводов.

    В 2020 году Western Union осуществила 262 миллиона денежных переводов между клиентами на общую сумму в $82 млрд. В двухстах странах у компании работают больше 500 тыс. пунктов приёма и отправки денег.

    Второй по размерам сетью денежных переводов является MoneyGram, не слишком уступая лидеру в популярности.

    Межбанковские платежные системы

    Помимо карточного сервиса и услуг прямого перевода денежных средств, долгое существуют платежные системы закрытого типа, не предназначенного для использования потребителями. Например, платежные системы для межбанковских расчетов.

    Изначально, общение между банками совершалось посредством почты и телеграфа. Однако в начале 50-х годов, спустя несколько лет после Второй Мировой войны, государства начали заниматься активной торговлей на международном уровне. Как результат, это повлекло за собой резкое увеличение банковских функций и операций, и, следовательно, необходимость в новых технологических решениях.

    В мае 1973 года при участии 239 банков, расположенных в 15 странах мира, была создана и учреждена платежная система под названием SWIFT — Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Благодаря компьютерам система позволяла круглосуточно обеспечивать обмен финансовой информацией с высокой защитой и под контролем.

    На сегодняшний день в составе SWIFT находятся более семи тысяч финансовых организаций и банков, которые находятся в 190 странах. Несмотря на достаточно большое расстояние друг от друга, они могут беспрепятственно обмениваться сообщениями и круглосуточно взаимодействовать.

    К закрытым платежным системам можно отнести и сети государственного уровня, позволяющие обмениваться платежной информацией между центробанком и коммерческими банками.

    В частности, в Украине действует Система Электронных Платежей (СЭП) Национального банка Украины и ее использование является обязательным для всех коммерческих банков страны.

    Платежные системы второго поколения

    Мир не стоит на месте. Многие люди постоянно носят с собой несколько банковских карт, что согласитесь, не так уж удобно. Сервисы денежных переводов, на подобии Western Union берут достаточно высокие комиссии, а скорость обработки самых простых платежей SWIFT на сегодня составляет от 3 до 5 дней.

    Именно поэтому, с появлением и распространением Интернета, платежные сервисы стали уходить от материальных предметов в сторону более удобной инфраструктуры.

    Самые известные на сегодня небанковские платежные системы появились на свет в один год – 1998. Это была платежная сеть PayPal и электронная система расчетов Webmoney Transfer.

    PayPal была изначально результатом слияния компании по шифрованию Confinity и детища Илона Маска — X.com. Сервис был изначально направлен на обслуживание электронных аукционов eBay и не удивительно, что был в последствии куплен самой компанией eBay.

    Перевод денежных средств осуществлялся путем обмена данными между учетными записями пользователей с привязкой к платежной карте. Сервис PayPal оказался идеальным для трансграничных переводов и быстро приобрел широкую популярность.

    PayPal сегодня — это глобально признанный бренд. Это наиболее крупный и мощный представитель независимых провайдеров электронных платежных. Компания обслуживает более 169 миллионов активных аккаунтов на 203 рынках по всему миру.

    Немного другая логика расчетов была заложена в платежный сервис Webmoney. Юридически в системе происходит передача (трансфер) имущественных прав, учёт которых осуществляется при помощи специальных расчётных единиц — «титульных знаков», номинированных в привязке к разным валютам и золоту (например WMU — эквивалент UAH на U-кошельках). Перевод средств возможен только между кошельками одного типа. Обмен титульных знаков различных типов производится в обменных сервисах, которые могут не относиться к Webmoney непосредственно.

    Компания была создана в 1998 году, первая тысяча зарегистрированных пользователей системы была премирована 30 «титульных единиц». Начиная с 1999 года, в результате сотрудничества с Western Union, стало возможно производить посредством Webmoney почтовые и телеграфные переводы.

    Система расчетов Webmoney продолжает пользоваться популярностью. По состоянию на январь 2020 года, количество регистраций в системе WebMoney превысило отметку в 36 миллионов аккаунтов.

    Следует отметить, что кроме PayPal и Webmoney, популярность получили и другие подобные платежные сервисы. Однако основная идея, лежащая в основе всех платежных сервисов второго поколения это электронные деньги.

    Электронные деньги

    Развитие платежных систем нового поколения тесно связано с понятием «электронных денег».

    Под электронными деньгами понимают системы хранения и передачи как традиционных валют, так и негосударственных частных валют. Однако, в силу развития самых разнообразных электронных платежных сервисов, долгое время под понятием «электронные деньги» понимались довольно разные вещи.

    В 1993 центральные банки Европейского союза начали изучать феномен электронных денег, которыми в то время считались предоплаченные карты. Фактически это было признание существования электронных денег на официальном уровне. Начиная с 1993 года началось развитие не только электронных денег, базирующихся на картах (card-based), но и сетевых электронных денег (network-based). Примерно тогда же стали популярными широкомасштабные программы лояльности, предполагающие, по сути, эмиссию ограниченных в применении платежных средств – «миль» у авиаперевозчиков, «баллов» у дисконтных карт.

    Сегодня правовая природа «электронных денег» разнится от страны к стране. Некоторые страны готовы признавать их «частными деньгами» (США, Шотландия, Серверная Ирландия), в других (как например в Украине) электронные деньги деньгами не являются, а считаются единицей стоимости и обязательствами эмитента.

    Согласно общепринятой классификации электронные деньги можно условно поделить на следующие категории:

    • Фиатные (эмитируемые государством) электронные деньги на базе сетей — PayPal, африканская платёжная система M-Pesa.
    • Фиатные электронные деньги на базе смарт-карт — Visa Cash, Mondex, Гонконгская карточная система «Октопус»
    • Частные электронные деньги на базе сетей — WebMoney, QIWI, Яндекс.Деньги, криптовалюты.

    Что дальше?

    Второе поколение платежных систем не только заложило основу для современного бума платежных финтех-стартапов. Эта долгая эволюция была необходимой для подготовки общества и государственных регуляторов к тому, что финансовая система не останется прежней ни сейчас ни в будущем. Более того, мы уже сейчас видим, что обществу требуется более гибкие подходы к правовому регулированию этой сферы.

    В следующей части я расскажу о «третьем» и ожидаемом «четвертом» поколениях платежных систем. Там же мы попробуем проанализировать готовность законодательства Украины у инновациям в этой сфере попробуем разобраться, что пригодится платежному финтех-стартапу.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий