Что важно знать о SWIFT? Полезный обзор ключевых аспектов

Читать на украинском

19.10.2018 11:35

Linkedin

Telegram

FB Messenger

ИРИНА ЛИТОВЧЕНКО,

Head of Sales SWIFT&Service Bureau Division of ProFIX Company

До появления технологии SWIFT gpi каждый банк, участвующий в трансграничных платежах, мог обладать информацией, которая доступна только ему в момент нахождения платежа на его стороне, не зная общей картины цепочки и деталей обработки.

swift.com

SWIFT gpi коренным образом меняет ситуацию и позволяет банкам-участникам SWIFT gpi получить информацию обо всей цепочке, обеспечивая отслеживание платежей в режиме реального времени. Это значит, что при отправке банк заранее знает, как его платеж будет отработан банками-партнерами по gpi. SWIFT gpi – это стандартизация процессов обработки банковских платежей на глобальном уровне.

В условиях стремительного развития технологий современного быстро меняющегося мира это особенно важно, так как все ожидают максимальной прозрачности процессов, в том числе при отправке и получении средств через SWIFT. Доступ к открытым данным, прозрачность и возможность быстрого реагирования и управления процессами – бесспорные преимущества SWIFT gpi.

В чем преимущества для банков и клиентов?

Представьте, что вы – компания или индивидуальное лицо, и вы ожидаете международный платеж. Вы только знаете, когда и какая сумма была вам отправлена. Но вы не знаете, когда деньги будут зачислены на ваш счет, был ли правильно сформирован платежный документ, не возникло ли у банка-посредника вопросов к предоставленным документам как основанию для отправки средств, а может быть, этот платеж был приостановлен на выяснение деталей с банком-отправителем. Вы не знаете также, какую комиссию спишут банки-посредники и какую итоговую сумму зачислят на ваш счет после выяснения деталей о платеже и его обработки посредниками. Ни банк-отправитель, ни банк-получатель не могли предоставить эту информацию своим клиентам ранее.

Преимущества SWIFT gpi

(кликните, чтобы увеличить изображение)

Теперь вместе с современной технологией в мире трансграничных платежей SWIFT gpi эта информация стала прозрачной, быстрой и доступной. SWIFT построил единую глобальную платформу, которая позволяет надстраивать новые инновационные сервисы, действующие в интересах конечных потребителей услуг. Благодаря новой логике обмена финансовыми сообщениями и новым правилам игры, банки становятся более эффективными – происходит изменение самого бизнеса. Мы с вами наблюдаем начало глобального процесса диджитализиции финансовых технологий.

Вопрос цены SWIFT gpi

Себестоимость самого SWIFT-сообщения для банка-пользователя не меняется. SWIFT не регулирует стоимость платежей для конечных пользователей, а банки самостоятельно устанавливают тарифы на предоставляемые услуги.

SWIFT gpi объединяет по всему миру банки, которые хотят предложить своим клиентам инновационный опыт трансграничных платежей и эффективно выстроить свою корпоративную клиентскую базу. Поэтому gpi-пользователи вкладывают средства и усилия во внедрение технологии SWIFT gpi и ее поддержку в банке. Кроме того, gpi-банки должны адаптировать свои внутренние процессы, чтобы соответствовать требованиям SWIFT gpi. В то же время, новая технология позволяет gpi-банкам сократить свои операционные расходы на обработку платежей (затраты на запросы банкам-корреспондентам и расследования снижаются в среднем на 50%), оптимизировать управление ликвидностью собственных средств и своих клиентов, а также понизить операционные риски и риски, связанные с ликвидностью.

Скорость и прозрачность: что даёт предпринимателям система SWIFT gpi?

За последний год (июнь к июню) объем вкладов в банковской системе РК вырос на 16%, или на 2,65 трлн тенге. При этом доля вкладов в совокупных обязательствах БВУ увеличилась с 75 до 78%. Это говорит о том, что роль клиентских средств в качестве источника фондирования усилилась. Весенний карантин пока не оказал негативного эффекта на статистику депозитов. По итогам первого полугодия относительно высокий отток денег с клиентских счетов наблюдается только в одном крупном банке.

Серединка на половинку

По данным Нацбанка, на 1 июля совокупный объем вкладов в казахстанских БВУ достиг 19,3 трлн тенге. За год рост составил 2,65 трлн, причем он удивительно равномерно распределился по полугодиям: 1,33 трлн тенге во второй половине 2019-го и 1,32 трлн – в первой половине 2020-го.

Однако на статистику текущего года сильно повлияла волатильность тенге из-за исторически высокой доли валютных вкладов в стране.

За март официальный курс нацвалюты упал с 381,1 до 448,01 тенге за доллар, после чего в апреле тенге отыграл назад до отметки 429,41, в мае – до 412,55. В первой декаде июня тенге продолжил укрепляться, и на пике, зафиксированном 9 июня, курс составил 397,31. Затем нацвалюта начала слабеть и на конец месяца подешевела до 403,83. Поскольку статистика вкладов оперирует данными в тенге, все эти изменения обменного курса автоматически влекли за собой изменения в объемах депозитных портфелей (так называемый эффект валютной переоценки).

Изучение помесячной динамики вкладов в разрезе отдельных банков показывает, что у 10 из 14 значимых для системы игроков (прошедших AQR) наибольший приток клиентских средств был зафиксирован именно в марте (см. инфографику). Например, депозитный портфель Халыка за этот месяц вырос сразу на 539 млрд тенге, притом что четыре месяца из шести в банке были нетто-оттоки, а нетто-приток в апреле составил всего 6 млрд тенге. У Сбербанка объем вкладов за первое полугодие вырос на 194 млрд тенге, и на мартовскую долю пришлось 76% от этой суммы. У Альфы аналогичный показатель составил 52%, у БЦК – 43%, у Jýsan Bank – и вовсе 93%.

В ряде банков мартовский приток оказался выше, чем рост за полугодие. В эту группу вошли уже упомянутый Халык (539 млрд тенге в марте против 283 млрд по итогам шести месяцев), не нуждавшийся в AQR Ситибанк (126 млрд против 52 млрд), Forte (115 млрд против 58 млрд), Алтын (52 млрд против 24 млрд), а также Нурбанк, у которого депозитный портфель за полгода сократился на 0,5 млрд тенге, несмотря на мартовский приток в размере 11 млрд.

Своя колея

Группу из четырех банков, для которых март не стал рекордным в плане роста депозитной базы, составили Bank RBK, Евразийский, Хоум Кредит и АТФ. Для Bank RBK этот месяц вообще стал худшим в рассматриваемом контексте: в марте здесь произошел отток клиентских средств на сумму 6 млрд тенге, который «обеспечили» физлица, снявшие со счетов 22 млрд. Зато в предыдущем месяце розничные клиенты принесли в RBK 25 млрд тенге новых вкладов (третий результат в секторе после Халыка и Сбербанка), поэтому мартовский разворот не стал для этого банка чувствительным. В целом за полугодие вклады в RBK выросли на 76 млрд тенге при подавляющей доле участия юрлиц в этом росте (72 млрд).

Для Хоум Кредита март также стал худшим месяцем из шести, принеся отток клиентских средств в размере 18 млрд тенге. Но здесь, в отличие от предыдущей истории, деньги изымали юрлица. За полгода они забрали из банка 29 млрд тенге. В итоге депозитный портфель Хоум Кредита за шесть месяцев сократился на 6 млрд тенге, и уходу в минус не смог помешать даже стабильный приток розничных вкладов, составивший почти 24 млрд. Надо отметить, что, во-первых, этот банк менее зависим от поведения депозиторов, чем его конкуренты. Доля клиентских средств в обязательствах Хоум Кредита составляет лишь 44%, что намного ниже среднерыночного показателя, равного 78%. Во-вторых, банк узко специализируется на рознице и юрлица не являются его целевой аудиторией.

В Евразийском банке депозиты в марте выросли всего на 2,4 млрд тенге, тогда как самыми урожайными месяцами стали апрель и июнь с объемами привлечения свыше 36 млрд, а самым разочаровывающим – февраль с оттоком в 20 млрд. За полгода вклады здесь увеличились на 64 млрд тенге, и сделано это было, как и в случае с Bank RBK, усилиями бизнес-клиентов (60 млрд). Эти два банка похожи еще и тем, что их акционеры владеют крупными горнодобывающими активами, которые хоть и подвержены сырьевой конъюнктуре, но не останавливались на карантин. Гипотетически эти предприятия имеют возможность поддержать дружественные банки ликвидностью, особенно в период, когда рыночные клиенты последних испытывают воздействие кризиса.

АТФБанк стал единственным игроком из периметра AQR, в котором вклады за полугодие снизились значительно – на 58 млрд тенге, хотя в относительном выражении этот отток не выглядит угрожающим (минус 6,4% к началу года). Здесь снижение фактически полностью пришлось на портфель бизнес-клиентов (57 млрд). Влияние режима ЧП на такую динамику не прослеживается, поскольку оттоки происходили в январе и феврале (на 30 млрд и 34 млрд соответственно), после чего возоб­новились в мае (на 29 млрд). В июне банку удалось нарастить депозитную базу на 7,5 млрд тенге, в том числе на 6 млрд за счет розничного сегмента.

Самые привлекающие

Совокупный объем вкладов в банковской системе после скачкообразного роста в марте (на 1,35 трлн тенге к февралю, или на 7,6%) затем в течение двух месяцев снижался: на 107 млрд тенге в апреле и на 54 млрд в мае. В июне вклады вернулись к росту, который составил 295 млрд тенге. Но, во-первых, этот приток был на 80% обеспечен корпоративными клиентами. Во-вторых, 40% от этого притока пришлось на один институт – Сбербанк. Поэтому июньский рост депозитов рано называть устойчивым.

Пятерку лидеров по привлечению вкладов за полугодие составили Халык, Kaspi, Сбербанк, Альфа и БЦК. Занявший 6-е место Jýsan весь II квартал фиксировал оттоки. Его ближайшие преследователи – Bank RBK, ВТБ и Евразийский, наоборот, последние три месяца демонстрируют притоки. Forte компенсирует снижение розничных депозитов увеличением корпоративных, но итоговая сумма оставляет его на 10-м месте. У Алтына выросли обе составляющие портфеля, но этого роста хватает лишь для того, чтобы занять 11-ю позицию. Три оставшихся игрока из периметра AQR – Нурбанк, Хоум Кредит и АТФ – завершили полугодие с оттоком клиентских средств.

Если расширить горизонт и посмотреть динамику вкладов за последний год (июнь к июню), то лучший результат окажется у Kaspi (+489 млрд тенге). На 23 млрд отстал Халык. Третьим идет Сбербанк (+344 млрд). Далее расположились Ситибанк и Жилстройсбербанк, но в нашем ренкинге они идут вне конкурса в силу специфики своего бизнеса. Поэтому 4-е место достается Forte (+153 млрд), а замыкает пятерку Альфа-Банк (+149 млрд).

Обращает на себя внимание присутствие в обеих топ-пятерках двух российских игроков. Сбербанк занимает 3-е место в секторе по объему клиентских средств (1,8 трлн тенге) и за последний год нарастил этот показатель на 24%, что в 1,5 раза выше среднерыночного показателя, составляющего 16%. Альфа, которая по размерам бизнеса гораздо меньше Сбербанка (12-е место по активам), увеличивает свой депозитный портфель еще вдвое быстрее – на 50% год к году. Если добавить сюда ВТБ, в котором рост вкладов за последний год составил 85%, то становится очевидным, что российские «дочки» навязывают серьезную конкуренцию местным банкам на рынке клиентского фондирования.

Количество банков и транзакций по GPI

Количество банков-участников SWIFT gpi неуклонно растет. Сейчас к этой услуге присоединилось более 180 банков, способных использовать 450+ международных платежных коридоров, обмениваясь более 500 тыс gpi-платежей в день, а это сотни миллиардов долларов США ежедневно. SWIFT подходит к рубежу 40 миллионов платежей, отправленных на платформе SWIFT gpi. К ноябрю 2020 года эта цифра вырастет в несколько раз. Экспоненциальный рост gpi-трафика ожидается в связи с выходом около 100 новых банков в живой режим работы в SWIFT gpi, которые в данный момент находятся на стадии тестирования. Каждый день к SWIFT gpi присоединяются новые банки и открываются новые платёжные коридоры. Это невероятно масштабируемая технология.

SWIFT gpi в цифрах

(кликните, чтобы увеличить изображение)

От отправителя к получателю: как работает GPI

Отправляя gpi-платеж, банк назначает уникальный код для транзакции. Этот код все банки-участники цепочки платежа передают неизменным. Таким образом, все вовлеченные стороны могут проконтролировать конкретный платеж в любой момент. С ноября этого года необходимость принимать уникальный код транзакции сообщений 1 и 2 категорий становится обязательной для всех пользователей SWIFT. Следовательно, все gpi-сообщения становятся прозрачными и возможными для отслеживания пользователям gpi, вне зависимости от того, проходит ли платеж по gpi-активным банкам или нет.

Мгновенная проверка статуса отправленных, полученных и находящихся в обработке платежей доступна благодаря сервису SWIFT Tracker, разработанному на основе облачных технологий.

Зная где находятся деньги и какая комиссия будет снята на каждом этапе обработки платежа, банки могут контролировать предоставление точной информации о зачислении денег на счета конечных получателей.

Также с помощью настройки фильтров SWIFT Tracker-а gpi-банки могут отслеживать входящие gpi-платежи, которые находятся в процессе поступления в банк. Чтобы банки-участники SWIFTgpi могли чётко понимать схемы обработки gpi-платежей друг друга и своевременно обрабатывать gpi-платежи, между ними заключается мультиколлатеральное соглашение (SLA). Выполнение таких SLA банки могут отслеживать через аналитический инструмент gpi Observer. Также банки-участники имеют доступ к справочнику gpi Directory, который помогает gpi-банкам выстроить наиболее эффективную цепочку платежа, исходя из присутствия gpi-банков в стране, валют, в которых они работают по SWIFTgpi, и их cut-off times (закрытие операционного времени).

SWIFT готово к запуску демо-версии своего блокчейна GPI для банковской системы

Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи SWIFT на этой неделе сообщило о готовности запустить демонстрационную версию «Глобальной платёжной инициативы» (GPI), направленной на поддержание статуса организации в условиях распространения альтернативных блокчейн-решений для организации коммуникации между финансовыми учреждениями, в том числе предлагаемых Ripple и J.P.Morgan. Об этом пишет CCN.

Проект GPI еще находится на ранних стадиях разработки и направлен на:

«Создание основы нового интегрированного и интерактивного сервиса, который существенно снизит проявления неэффективности в процессе платежей и в конечном счёте сделает сеть SWIFT доступной для всех 10 000 банков».

В октябре были осуществлены успешные испытания GPI для совершения мгновенных трансграничных переводов между банками в Китае, Сингапуре, Таиланде и Австралии. Предполагается, что система GPI позволит ускорить идентификацию участников процесса и снизить количество ошибок при передаче платёжной информации, вместе с чем снизятся затраты и время ожидания, связанные с передачей таких транзакций, а также повысится качество клиентского обслуживания.

Разработка нового решения SWIFT ведётся на фоне выхода на рынок альтернативных сервисов на блокчейне, которые предлагают те же услуги при меньших затратах. Например, банк J.P.Morgan в сентябре запустил «Межбанковскую информационную сеть» (IIN), которая на сегодняшний день насчитывает 130 участников, в том числе Satander и Societe Generale.

J.P.Morgan заявляет, что IIN способна оптимизировать передачу международных платежей, благодаря чему они будут доходить до своих получателей быстрее и за меньшее число шагов. Решение существующих проблем банк видит в использовании технологии распределённого реестра.

GPI от SWIFT, с другой стороны, использует программный интерфейс приложений (API), который позволяет банкам получать доступ к данным друг друга и осуществлять валидацию платёжной информации до момента отправки платежа, благодаря чему они могут избежать ошибок и задержек.

«Сервис полностью интегрирован с GPI-платежами и позволяет осуществлять динамическое межбанковское взаимодействие в реальном времени, чтобы повысить прогнозируемость и эффективность международных платежей. В будущем он будет дополнен инструментами постплатёжного анализа и урегулирования споров, благодаря чему удастся учесть прочие факторы, обычно возникающие из-за необходимости соблюдения требований регуляторов или закона, которые также могут замедлять платёжные процессы», — говорится в описании GPI.

Пилотная версия GPI будет запущена в начале 2020 года при участии 14 банков, в том числе J.P. Morgan, Barclays, Bank of China и CitiGroup. Согласно SWIFT, сервис обеспечит полную прозрачность в отношении получателей и отправителей транзакций, из-за чего стоимость, маршруты и доставка средств станут легко прогнозируемыми.

Официальный канал Mining-Cryptocurrency.ru в Telegram

Оцените публикацию

Самые последние новости криптовалютного рынка и майнинга:

Путин подписал закон легализующий криптовалюту в России с 1 января 2021 года

Американцы инвестируют в биткоин: 15% жителей США уже владеют криптовалютой

Сбербанк первым в России создал блокчейн-платформу для автоматических платежей

Настройка дуал майнинга для добычи двух криптовалют, актуальность на 2020 год

Bloomberg назвал факторы которые обеспечат рост цены BTC до $20 000 к концу года

The following two tabs change content below.

  • Автор материала
  • Последние новости мира криптовалют

Mining-Cryptocurrency.ru

Материал подготовлен редакцией сайта «Майнинг Криптовалюты», в составе: Главный редактор — Антон Сизов, Журналисты — Игорь Лосев, Виталий Воронов, Дмитрий Марков, Елена Карпина. Мы предоставляем самую актуальную информацию о рынке криптовалют, майнинге и технологии блокчейн.

Новости Mining-Cryptocurrency.ru (перейти к ленте всех новостей)

  • Путин подписал закон легализующий криптовалюту в России с 1 января 2021 года — 01.08.2020
  • Американцы инвестируют в биткоин: 15% жителей США уже владеют криптовалютой — 01.08.2020
  • Сбербанк первым в России создал блокчейн-платформу для автоматических платежей — 01.08.2020
  • Настройка дуал майнинга для добычи двух криптовалют, актуальность на 2020 год — 01.08.2020
  • Bloomberg назвал факторы которые обеспечат рост цены BTC до $20 000 к концу года — 31.07.2020

Блокчейн (Blockchain)

Прозрачность платежей

Сама система увеличивает прозрачность платежей. Видимость всей цепочки осложняет редактирование платёжной инструкции на пути прохождения транзакции. Становится невозможным изменить данные по оригинатору и бенефициару, так как эти данные доступные с самого начала цепочки. Поэтому банки-корреспонденты, особенно в определенных регионах с высокой степенью риска, активно настаивают внедрять SWIFT gpi именно с точки зрения их комплаенс-рисков. Такая прозрачность процессов усложняет существующие практики отмывания денег. Кроме того, SWIFT gpi сделает доступной отправку дополнительных запрашиваемых платёжных документов посредством SWIFT Tracker в режиме реального времени, что также положительно отразится на комплаенс-проверках при обработке платежей.

Глобальная платежная инновация

Запущенная в декабре 2020 года инициатива SWIFT по глобальным платежным инновациям (gpi) объявляет «новую эру банковского обслуживания корреспондентов» и является инновационной системой в области международных расчетов. При участии более 90 банков она обслуживает более 75% трафика трансграничных платежей SWIFT.

По сути, gpi – это новое многостороннее соглашение об обслуживании. Оно предназначено для того, чтобы предоставить корпорациям возможность зачисления средств в день платежа, повысить прозрачность в отношении комиссий и качество отслеживания статуса платежа, повысить определенность, предлагая сквозное отслеживание платежей и гарантировать и сохранять информацию о денежных переводах неизменной.

Сервис gpi включает в себя три составляющих:

  1. SWIFT gpi Tracker – дает возможность отследить путь платежа в режиме реального времени и получить подтверждение зачисления платежа.
  2. SWIFT gpi Observer – помогает отслеживать соблюдение банками требований по качеству обслуживания (перечисленных в многосторонних соглашениях об уровнях обслуживания – gpi SLA).
  3. SWIFT gpi Directory – предоставляет необходимые справочные данные для расчета наилучшего маршрута платежа.

ОНЛАЙН КУРС за $30: Финансовый менеджмент (корпоративные финансы)

Интересно, что недавно SWIFT начал внедрять технологию блокчейн. В июле 2020 года SWIFT объявил, что еще 22 глобальных банка присоединились к его исследовательскому проекту gpi blockchain (POC).

Цель этого PoC – проверить, может ли данная технология помочь банкам контролировать, управлять и сверять свои международные НОСТРО счета в режиме реального времени.

В настоящее время мониторинг в режиме реального времени на международных счетах затруднен из-за отсутствия необходимости внутридневной отчетности, а мониторинг средств на зарубежных счетах осуществляется посредством отчетов о состоянии счетов на конец дня.

Эта работа увеличивает стоимость трансграничных платежей. PoC позволит определить, может ли технология распределенных реестров помочь банкам сверять счета в режиме реального времени, снижая их затраты и операционный риски.

КОНСУЛЬТАЦИИ ПО ПОДГОТОВКЕ К CFA и РАЗВИТИЮ КАРЬЕРЫ В ФИНАНСАХ

  • ВВП ЕС во II квартале упал на рекордные 14,4%
  • Рекордные цифры: чем грозит России и миру падение экономики США
  • Минфин продлит возможность вывода дивидендов за рубеж без налогов
  • Путин поручил подумать о новых мерах поддержки россиян, лишившихся вкладов
  • “Кредитное здоровье” россиян вернулось на уровень конца 2019 года

SWIFT gpi в Украине

С Украиной как с регионом SWIFT gpi SWIFT начал работать только в 2020 и наблюдает активный интерес к сервису со стороны банков. Особое внимание связано с зависимостью украинских банков от международных корреспондентов и высокими аппетитами де-рискинга в украинской банковской системе. Мы прогнозируем, что конкуренция за клиентов, в первую очередь корпоративного сектора, в скором времени изменит эту картину. Кроме того, уже к 2020 году SWIFT планирует сделать gpi новым обязательным стандартом для всех международных платежей.

ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ — SWIFT против Ripple: какая система лучше

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий