Регулятивные требования KYC AML в сфере криптовалютных отношений

С приходом значительных сумм в криптосферу люди начали обращать большое внимание на защиту своих средств. Ничего удивительного, что на рынке появляются новые правила. Это позволяет сделать технологию более цивилизованной и обеспечить необходимый уровень безопасности. Информация о клиентах, с которыми приходится работать, дает гарантию сделкам и транзакциям.

Криптовалютный мир похож на любую другую финансовую сферу и тоже нуждается в регулировании.Поэтому каждый должен быть готов к появлению новых норм и изменению менталитета, восприятия децентрализованной технологии как таковой.

Редакция RusCoinsInfo подготовила для читателей подробное объяснение основных финансовых проверок, с которыми можно столкнуться в криптомире. В основу статьи легла лекция Артура Кузьмовского (Arthur Kuzmovski), старшего партнера фирмы Thompson&Stein.

Blockchain Belarus конференция

Артур Кузьмовски (Artur Kuzmovski) на блокчейн конференции 10.10.2018

Что означает KYC?

KYC — это означает «Know Your Customer» («Знай своего клиента»), то есть создатели биржи знают, кто зарегистрировался на их площадке. В теории это должно быть достаточно просто, но на практике это намного сложнее.

Для начала, большинство финансовых регуляторов или органов требуют, чтобы финансовые учреждения имели систему KYC, но они не указывают, как именно нужно это сделать.

Некоторые органы власти требуют, чтобы банки или биржи собирали минимальный набор документов и личную информацию. Эти данные обычно включают:

  • Имя
  • Адрес
  • Идентификационный номер / номер паспорта / права
  • Страна проживания
  • Дата рождения

В зависимости от учреждения, часто нужно подтверждение этих данных, то есть селфи с паспортом, квитанция об оплате коммунальных услуг и т.п. Учреждения сами решают, какую конкретно информацию должен предоставить клиент, чтобы пройти KYC.

Это привело к невероятному разнообразию процедур KYC даже между двумя, казалось бы, идентичными платформами.

Знай своего клиента: какое будущее ждет рынок KYC-решений

Что такое KYC

Процедура KYC (know your customer, «знай своего клиента») — это часть системы по борьбе с отмыванием денег, полученных преступным путем (anti-money laundering или AML). Задачи AML в широком смысле — это контроль за счетами клиентов и выявление подозрительных транзакций. KYC предполагает, что компания должна идентифицировать и установить личность контрагента, прежде чем проводить транзакцию и убедиться, что платеж не будет связан с отмыванием денег, финансированием терроризма или уклонением от уплаты налогов.
В числе стандартных механизмов KYC — идентификация и верификация клиента и его документов, отслеживание подозрительных транзакций. Сюда же относится и управление рисками: например, установление фильтров на тип и количество транзакций для конкретных клиентов.

Требования KYC — это не прихоть финансовых организаций и сервисов: они закреплены в законодательстве, нормативных документах банковских регуляторов и международных организаций, таких как FATF (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег). Конечная цель всех предписаний — запрет обслуживания анонимных счетов.

Нарушение требований KYC влечет за собой санкции, репутационные потери и может привести к прекращению деятельности. Чтобы обезопасить себя, многие компании вводят строгую KYC/AML-политику, которая делает клиента, его действия и транзакции прозрачными для регуляторов.

Как проходит верификация клиента

KYC включает в себя несколько процедур, которые могут быть как одно-, так и многократными. В общем виде они делятся на три основных этапа: идентификацию, верификацию и аутентификацию клиента.

  • Идентификация
    — этап предоставления документов, на котором система знакомится с клиентом и присваивает ему идентификатор на сервере компании. На нем пользователю дают логин и пароль, записывают голос, делают видео или снимают отпечаток пальца.
  • Верификация — этап проверки документов и предоставленной информации, после которого система подтверждает личность человека.
  • Аутентификация
    — подтверждение личности при повторном обращении. На этом этапе пользователь вводит логин и пароль, а система проверяет его биометрические данные.

Идентифицировав личность, система проверяет ее по внутренней и глобальной базам лиц, находящихся в розыске, на причастность к экстремистской деятельности или терроризму. Она также анализирует, не находится ли документ в списках утерянных или украденных. Проверка занимает 3-5 минут, в редких случаях — пару часов.

Верификация личности и документов клиента может включать онлайн-проверку документов, распознавание лица, идентификацию по отпечаткам пальцев, сетчатке глаза или голосу.

Надежнее всего смешанные подходы, при котором одновременно происходят, например, распознавание лица и проверка паспорта.

«Запрос документов может быть как в виде идентификационных данных, так и видеофайла или изображения. Их верификация может заключаться не только в проверке подлинности документов, но и, например, в требовании предоставить системе селфи с одним из них. Автоматизировать процесс можно, используя новейшие алгоритмы в области OCR (Optical Character Recognition) и системы биометрической верификации», — рассказал Bloomchain основатель и гендиректор Oz Forensics Артем Герасимов.

По итогам проверки личности система автоматически принимает решение о подтверждении личности клиента, а компания получает отчет о подлинности его документов.

Проблемы масштабирования

«У KYC нет регулятора. Есть требования закона, которым должна соответствовать любая система и провайдер», — отметил директор RnD Soft Роман Забродин. По словам Якова Севера, сооснователя компании Sum&Substance, предоставляющей услуги по идентификации пользователей, единых правил в законодательствах разных стран нет, особенно при разговоре об автоматической верификации.

Требования к процедуре KYC отличаются даже внутри Европейского союза, и это несмотря на то, что в нем существует специальная директива, касающаяся всех 28 государств-участников этого политического союза. Всего в мире насчитывается около 3 тыс. юрисдикций разных уровней. Соответствовать всем их требованиям, научиться работать со всеми документами из всех юрисдикций на всех языках и заручиться лицензиями регуляторов непросто. Именно в этом заключается главная сложность создания глобального KYC-продукта.

В итоге в каждой регуляторной области разных юрисдикций существует собственная AML-политика, описывающая требования для KYC-комплаенса: что должно быть проверено и как. При возникновении подозрений в правомочности проверки или ее результатов именно регулятор запрашивает у компании методику, по которой она была проведена. Компания предоставляет эти данные, после чего регулятор решает, была нарушена процедура или нет.

Мировой рынок KYC-решений

По данным аналитического агентства OWI, общий рынок KYC-решений оценивается в $5,6 млрд при годовом темпе роста в 16%, с ожидаемым размером в $11,8 млрд в 2022 году. Результаты исследования «Глобальный анализ и прогноз рынка программного обеспечения для борьбы с отмыванием денег (AML) (2017-2023 гг.)» показывают более скромные цифры — $1,42 млрд.

Тем не менее ешения компаний, развивающих KYC-продукты, используют бизнес, государство и некоммерческие организации по всему миру. Удаленную идентификацию уже успешно применяют такие банки, как Bank of America, Royal Bank of Scotland (по отпечатку пальца), Barclays (по сосудистому рисунку пальца), HSBC (по лицу), Wells Fargo (либо по голосу и лицу, либо по сосудистому рисунку глазного яблока) и Citibank (по голосу).

Лидеры на рынке KYC-продуктов:

  • удаленная идентификация клиентов — IdentityMind, Accurate, Jumio, Sum&Substance, Checkr, Trunomi,
  • блокчейн-идентификация — Tradle, KYC-chain,
  • идентификация по отпечаткам пальцев — Sonavation, TransmitSecurity,
  • идентификация по сетчатке глаза — HYPR,
  • идентификация по особенностям поведения — BioCatch, Socure,
  • идентификация по селфи — Smile identity,
  • проверка достоверности документов — Mitek, Trulioo,
  • верификация банковских счетов клиентов — Plaid,
  • верификация биографии — Onfido,
  • инструменты для автоматизации AML — Accuity (США), ComplyAdvantage (Великобритания), DueDil (Франция).

KYC в России

Юридически значимые KYC-решения в России регулируются федеральным законом «О персональных данных». Согласно закону, для проверки пользователей компания должна зарегистрироваться в реестре Роскомнадзора в качестве оператора персональных данных, а сами данные хранить на территории РФ. Также она должна соблюдать технические требования к надежности и безопасности IT-инфраструктуры.

Рынок IT-решений по идентификации пользователей в России развивается с момента создания Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА) в 2010 году. Со временем она превратилась в отдельный, универсальный сервис, который верифицирует пользователей госсистем — например, Госслуг, Российской общественной инициативы, Пенсионного фонда, ФМС и ФНС.

ЕСИА — самая большая российская база данных и инфраструктура для идентификации пользователей, которые удостоверяют свою личность с помощью паспорта, ИНН и СНИЛС. Всего в этой системе хранятся данные о примерно 45 млн пользователей. При регистрации они самостоятельно вводят и изменяют данные о себе через личный кабинет. Подлинность этой информации уточняют соответствующие инстанции: например, ПФР проверяет данные СНИЛС, а ФНС — ИНН. По сути учетная запись в ней — это российский аналог электронного паспорта.

Если какая-то компания хочет получить юридически значимую идентификацию пользователей, то ей надо подключиться к ЕСИА. Для этого она получает собственную учетную запись и ключ с доступом в одном из аккредитованных удостоверяющих центров.

Упрощенная идентификация

В 2020 году закон позволил финансовым компаниям проводить удаленную и упрощенную идентификацию — их клиенты получили возможность заключать юридически значимые соглашения без походов в офис.


Схема работы ЕСИА

Это нововведение привело к появлению Единого сервиса упрощенной идентификации Минсвязи (УПРИД). Через эту систему можно проводить упрощенную идентификацию не только тех, кто зарегистрирован в ЕСИА, но любого человека, у которого есть ИНН или СНИЛС, то есть почти всех совершеннолетних граждан. Однако если ЕСИА подходит для использования любыми компаниями, то использование УПРИД доступно лишь для профессиональных участников рынка ценных бумаг и кредитных организаций. Благодаря ЕСИА и УПРИД финансовые компании получили возможность удаленно идентифицировать пользователя и заключить с ним договор. Как правило для идентификации клиента достаточно паспорта, СНИЛС и ИНН.

Перспективы российского рынка

Оценки объема российского рынка онлайн-верификации документов разнятся. Компания Sum&Substance оценивает его в $50–100 млн, а IDX — в $25 млн. По словам коммерческий директор IDX Яна Слоки, сегмент находится в самой ранней стадии развития. «Это нишевые продукты. Инвесторов пока не очень много, что тормозит быстрое развитие отрасли», — отметил он.


Источник: blog.diviproject.org

Большую часть рынка занимают компании, предлагающие собственные продукты по удаленной идентификации. По словам Романа Забродина, юридически значимую идентификацию предоставляют только провайдеры, которые работают и подключают клиентов к ЕСИА или УПРИД.

«Большинство провайдеров лишь ловят хайп на теме удаленной идентификации — их KYC-проверки не обладают юридической значимостью, они ни за что не отвечают и не думают о том, насколько их решения соответствуют требованиям закона», — отметил Яков Север.

Тем не менее удаленную идентификацию через ЕСИА постепенно внедряют крупные российские финансовые организации. В их числе «Открытие», «Тинькофф банк», Сбербанк, ВТБ, Модульбанк, РосЕвроБанк, Qiwi, FinEx, проекты «Поток» Альфа-Банка и «Ипотека» Сбербанка.

KYC-решения в России используют и нефинансовые компании, которым важно проверить своих клиентов и пользователей. Среди клиентов Sum&Substance — сервисы такси, онлайн-сервисы совместного потребления, платформы для поиска сотрудников и исполнителей, дейтинговые платформы и компании финтех-индустрии. По словам Якова Севера, для бизнеса онлайн-верификация со временем может стать конкурентным преимуществом.

«Постепенно бизнесу предоставляют все больше и больше возможностей по проведению юридически значимой идентификации. Поэтому рынок постоянно растет. Сейчас в KYC-решениях начинают нуждаться банки, медицинские организации, операторы связи, страховые компании, букмекерские конторы. Поэтому именно на их разработке сейчас сосредоточены основные компании на рынке», — отметил менеджер проектов RnD Soft Станислав Матяшов.

Как проходить KYC

На каждой бирже есть раздел, который называется по-разному (KYC, Верификация и так далее), но несет один и тот же смысл – прохождение идентификации личности.

Зачем он нужен? В большинстве своем для ввода и вывода Фиатных средств, реже просто для обычной торговли криптовалютой.

Пройти KYC очень просто. В этой статье мы рассмотрим на примере 1 крупной криптовалютной бирже – STEX.

Обратите внимание, что на нашем сайте представлены огромные количества обзоров криптовалютных бирж: как ими пользоваться, регистрироваться, а главное, как на каждой бирже пройти процедуру KYC!

Для прохождения KYC переходим на вкладку к верификации, которая находится в разделе настроек профиля «Верификация данных»:

Далее платформа дает нам на выбор 5 вариантов прохождения верификации:

  1. Фрактал
  2. От самой биржи
  3. Через СмартАйДи
  4. От банка Приват24 (только для их клиентов)
  5. Верификация через службу Cryptonomica

Мы рассмотрим собственную верификацию платформы, поэтому нажимаем на «верификация данных» напротив логотипа STEX. Далее необходимо заполнить следующие данные:

  1. Ознакомление – читаем условия верификации, ставим галочки и нажимаем на кнопку «Сохранить и продолжить»

  1. Личные данные – вводим следующее на английском языке:
  • Имя, фамилия
  • Дата рождения
  • Национальность
  • Страна проживания
  • Почтовый индекс
  • Область
  • Город
  • Домашний адрес

  1. Документы – здесь еще раз вписываем свои имя и фамилию и загружаем фото документов.

Помимо фото, необходимо предоставить еще селфи с документом (фотография), удостоверяющем личность, а также записать видео, где Вы говорите текст, указанный слева от формы загрузки видео:

  1. 4.Нажимаем на кнопку «Подтвердить» и ждем одобрения верификации (от нескольких часов, до пары дней).

На этом все! Вы прошли процедуру KYC и можете торговать криптовалютой за Фиат!

Кто должен внедрить KYC, AML и криптосанкции в сферу

В этом должны принять участия все, кто заинтересован в криптосфере. И в первую очередь криптовалютные биржи. Они работают и с фиатом, и с токенами, ー идеальный вариант для мошенников, желающих о деньги.

Следует ввести проверки идентификации компаниям, оказывающим услуги по хранению монет (криптокошельков), тем, кто проводят ICO или принимают участие в них. Для потенциального инвестора очень важно вложить деньги в проект, который вызывает доверие. С другой стороны, создателем идеи выгодно полностью легальное ICO. Тогда основатели блокчейн-проекта смогут законно вывести деньги для развития и улучшения продукта. KYC и AML проверки поднимут репутацию ICO на рынке, создав необходимую правовую базу. Помните: ICO вполне может стать инструментом отмывания денег, если не предпринять соответствующих мер.

Очень важно, чтобы этим принципам следовали эксперты, эдвайзеры, юристы, которые могут повлиять на законодательную сферу. Если в системе будут функционировать «грязные» деньги и теневые счета, мы не сможем создать устойчивую финансовую структуру и благонадежную бизнес-среду. Поэтому консультантам необходимо заранее распознавать клиентов с мошенническими намерениями.

И поскольку криптосфера меняется очень быстро, то все участники рынка должны принять правила игры. Только так можно создать безопасные условия для расчетов и инвестиций.

Почему KYC важен?

Важным элементом KYC является обеспечение того, чтобы пользователи не совершали транзакции, связанные с отмыванием денег или финансированием терроризма.

Анонимность и отсутствие центрального контроля над индустрией криптовалюты неизбежно привели к тому, что преступники использовали цифровые валюты для незаконного направления средств.

KYC может помочь в борьбе с финансированием терроризма, поскольку власти могут запрашивать данные определенных пользователей на биржах.

Согласно нескольким исследованиям, биржи, которые не выполняют никаких KYC, способствуют значительно большему количеству подозрительных транзакций, чем те, которые реализуют даже самые основные формы идентификации.

Атаки на вымогателей все чаще связаны с нерегулируемыми биржами, в которых нет процедур KYC.

Основные положения и правила AML

1989 году была создана целевая группа по финансовым мероприятиям. С этого момента все мировые нормы по борьбе с отмыванием денежных средств устанавливаются именно этим органом.

FATF (Financial Action Task Force), которая устанавливает все правила и процедуры проверки, способствует поддержке и продвижению стабильного финансового рынка.

В чём именно проявляется данная поддержка стабильности финансового рынка?

Всё очень просто – деньги являются ограниченным ресурсом, и когда частные лица занимаюсь отмыванием денежных средств, эти деньги чаще всего оседают на счетах финансовых организаций. Результат – застой в протекании капиталов. Если отмывание денежных средств происходит в особо крупных размерах, это вызывает необходимость печатания новых купюр, в результате чего ценность валюты начинает существенно падать. Если данный процесс никак не контролировать, это может привести к серьезному росту темпов инфляции, и, как мы уже могли наблюдать на конкретных примерах многих стран, к серьезным финансовым кризисам.

Необходимость или обременительная задача (для клиентов)?

В некоторых случаях KYC является необходимостью, без которой регулируемые биржи криптовалюты не могут обойтись. Однако понимание того, кем являются их клиенты и для чего они используют свою платформу, может помочь оператору во многих отношениях.

Согласно CoinMarketCap, транзакции между Фиатом и криптовалютами, требующие некоторого уровня KYC, имеют тенденцию к увеличению объемов торговли, чем те, транзакции, которые созданы трейдерами, не прошедшими процедуру KYC.

Эта статистика особенно важна, поскольку новые криптотрейдеры и инвесторы будут использовать эти биржи при вступлении в крипто-сообщество. Таким образом, можно с уверенностью предположить, что путем внедрения проверок KYC эти платформы завоевывают доверие институциональных частных инвесторов, которые в противном случае могли бы искать альтернативные рынки.

Анонимная торговля и VPN

По словам главы Coinfirm Павла Кусковского, для многих анонимная торговля на крипторынке расценивается как позитивный аспект индустрии, но при этом создает сложности для бизнеса и увеличивает риски криминальной деятельности.

Хороший пример – история с администратором скандально известной биржи BTC-e Александром Винником. США, Франция и Греция подозревают его в отмывании $4 млрд, за что ему грозит 55-летний тюремный срок.

Гипотетически, если бы BTC-e получила лицензию от госорганов и выполняла требования AML и KYC, эта ситуация бы не возникла. Ведь вместо того, чтобы подозревать оператора криптобиржи, можно было бы проверить законность доходов клиентов площадки, и в случае возникновения подозрений предъявить обвинения пользователям BTC-e. Потому AML и KYC дает бирже не только благонадежных клиентов, но и помогает сохранить репутацию, что немаловажно в финансовой сфере.

Из-за подозрительной анонимной активности Coinfirm обратила внимание и на Binance. В отчете компании площадка отмечена, как имеющая «высокий» регуляторный риск. Это связано с тем, что процедуры KYC и AML проходят только те клиенты, которые совершают операции на сумму более 2 BTC.

Однако, по словам представителя криптобиржи Binance в России и СНГ Глеба Костарева, подобное ограничение существует только на главной торговой площадке, на которой не представлены фиатные пары. При этом все криптофиатные платформы полностью соответствуют местному регулированию. Поэтому, по его словам, «отмыть» деньги через такую площадку не выйдет.

«Мы считаем, что процедуры KYC и AML важны и необходимы для обеспечения биржевых торгов, поскольку мы в Binance стремимся придерживаться регулирования в тех странах, где работаем. С этой целью мы на прошлой неделе заключили партнерство с компанией IdentityMind, которая помогает биржам соответствовать нормам KYC и AML по всему миру», – рассказал Глеб Костарев.

Однако Coinfirm обращает внимание на то, что Binance не до конца реализует свою политику сайта, поскольку клиенты с ограниченным доступом могут пользоваться услугами площадки через VPN. Но, по словам Кристины Немчиновой, такое подключение к платформе все равно довольно рискованное.

«VPN не гарантирует того, что вас не вычислят госорганы. В случае такого «обнаружения» к клиенту могут быть применены жесткие санкции и всевозможные штрафы, а в некоторых юрисдикциях даже лишение свободы. Такая опция всегда остается на собственный страх и риск клиента», – объясняет юрист.

KYC и удобство для пользователя

Тематические исследования доказывают, что KYC не должен быть длительным или сложным процессом. Также эта процедура безопасности может стать неотъемлемым шагом для перехода криптовалюты к массовому использованию. KYC вселяет доверие покупателей и продавцов, обеспечивая лучшую защиту обоих в случаях мошеннической деятельности.

KYC также важно для тех, кто хочет участвовать в онлайн-рынках. Сегодня есть много мест, где вы можете купить что-либо с помощью Биткойн, но как узнать, настоящий продавец или нет? Процедуры и нормы KYC могут помочь вам обезопасить себя.

Что такое Know-Your-Customer (KYC) на практике

Ключевой момент ー вам нужно знать идентификационную информацию о своем клиенте. Блокчейн технология принесла в финансовую сферу определенную проблему. Большинство криптовалютных транзакций совершаются удаленно и анонимно. Пока не будет проведена определенная проверка идентификации, стороны смарт-контракта не смогут полностью доверять друг другу. При том, что сделки в традиционной системе, в банках совершаются абсолютно открыто: всегда можно сравнить внешний вид и подпись клиента с данными паспорта.

Второе ー понимание деятельности клиента. Нужно собрать как можно больше данных о том, чем он занимался и занимается в данный момент.

Как осуществить проверку клиента на криптобирже

Как внедрить эффективную проверку KYC в блокчейн-компанию? Существует три простых шага:

  1. Применение программы идентификации клиента (CIP). Нет единственного универсального варианта для этой программы. Некоторые интернет стартапы предпочитают высокотехнологичные инструменты: сканирование лиц, отпечатков пальцев. Можно проверить на подлинность предоставленные клиентом документы. Главное, чтобы мы могли удостовериться в том, что подающий заявку реальный человек и он предоставляет достоверную информацию.
  2. Документы с ID (паспорт, хотя бы водительские права), либо указание банковского счета. Мало традиционных финансовых компаний согласятся работать с человеком, у которого нет и никогда не было счета в банке.
  3. Идентификация по видео. Есть специальное программное обеспечение, подключаемое к Skype или к другим вариантам видеосвязи.

Проверка KYC особенно актуальна для криптокомпаний. Рано или поздно, работая напрямую с ICO, криптобиржами и токенами, вы столкнетесь с мошеннической деятельностью. И тогда вам придется предоставить убедительные доказательства того, что вы сделали все возможное для безопасности клиентов. Поэтому есть смысл всегда совершенствовать свои правила, внедряя новые технологии и проверки.

Важно! Соблюдайте баланс: не допускайте каких-либо оскорбительных проверок или чрезмерных неудобств для своего клиента.

Далее необходимо осуществить комплексную проверку клиента: он может быть физическим или юридическим лицом. Это поможет вам определить параметры деятельности.

Какие уровни политики KYC существуют?

Из-за различных и расплывчатых правил по всему миру, существует множество уровней KYC, которые используются различными платформами.

  • Отсутствие KYC

Платформы, которые не используют никаких процедур KYC. Они не будут запрашивать у вас документы, удостоверяющие личность, но могут устанавливать жесткие ограничения или другие условия.

  • Базовая процедура KYC

Базовый KYC позволит вам выполнять минимальные транзакции на определенных биржах, хотя вам, вероятно, потребуется сначала предоставить определенную личную информацию. Этот тип KYC обычно позволяет вам использовать банковские карты или PayPal для ввода Фиата на платформу, при этом поставщик платежей и платформа делятся вашей информацией.

  • Полная процедура KYC

Предоставляя полную документацию и информацию KYC, вы, как правило, получаете полный доступ к функциям и ограничениям криптовалюты. Обычно вас просят предоставить удостоверение личности с фотографией вместе со счетом за коммунальные услуги или банковской выпиской, выданной в течение предыдущих 3 месяцев.

KYC провайдеры

В настоящее время KYC приобрел высокую ​​популярность, что послужило толчком для появления специализированных сервисов. Среди них есть и российский провайдер KYC Legal, который позволит быстро и легко подтвердить свою личность для участия в различных проектах. Аутентификация пользователя осуществляется через мобильное приложение, после чего в действие вступает KYC Legal.

По-прежнему существует возможность подтверждения личности с использованием видео или агентов. Сервис предоставляет приложения для Android и iOS-устройств. Первое было в последний раз обновлено в феврале 2020 года, а для Android наиболее актуальная версия вышла 10 июля 2020 года.

Агентом может выступать любой желающий, который загрузит соответствующую версию приложения на свой смартфон. В их обязанности входит встреча с клиентами и проверка их личности. За это они получают вознаграждение. Система Legal может быть интегрирована в платформы компаний, которые нуждаются в проверке клиентов с помощью KYC. Этот процесс подробно описан на сайте провайдера.

Аналогичную услугу с июля 2020 года начал предлагать и мессенджер Telegram, который пользуется широкой популярностью в сфере цифровых денег. Сервис предоставляет возможность загрузки скана документа только один раз. Затем пользователь может быстро и легко использовать его в рамках KYC для подтверждения своей личности.

Децентрализация уменьшается из-за KYC?

Некоторые могут подумать, что KYC идет вразрез с целями децентрализации Сатоши Накамото, но это не обязательно так. Хотя эта практика началась в централизованных учреждениях, таких как банки и страховые агентства, в настоящее время они адаптированы к децентрализованной среде.

Наличие групп людей или ИИ, контролирующих блокчейны криптовалюты, не превращает ее внезапно в централизованную систему, а просто делает ее контролируемой децентрализованной системой.

Кроме того, благодаря децентрализованному характеру криптовалюты можно проводить KYC для проверки на отмывание денег и финансирование терроризма гораздо более прозрачным способом. Многочисленные органы или компании могут проводить эти проверки без разрешения друг друга.

Именно по этой причине некоторые считают, что криптовалюта является ответом на ликвидацию черного рынка, чему сегодня способствуют операции с наличными и нерегулируемые биржи криптовалют.

С увеличением количества платформ, реализующих KYC, децентрализация криптовалюты не пострадает, но она поможет привлечь больше пользователей к цифровым валютам, поощряемым правительствами и учреждениями, которые стремятся ликвидировать финансовые преступления.

Зачем проводить процедуру KYC?

Может возникнуть резонный вопрос – для чего покупателю криптовалютных токенов идентифицировать себя и зачем это нужно самому проекту?

Для начала рассмотрим, что продается в ходе ICO.

Виды токенов

Распродаваться могут два вида токенов:

Таблица 1. Разновидности цифровых активов.

Токены протокола (т.н. utility tokens) Платформы генерируют их в качестве «цифровых купонов», покупка которых дает возможность доступа инвесторов к функциям запускаемого проекта в будущем. Такие токены не имеют признака собственности и могут свободно торговаться на рынке с целью получения прибыли
Токенизированные ценные бумаги (Security Tokens) В отличие от протокольных эти токены являются зарегистрированными цифровыми ценными бумагами.
Многие ICO сегодня не предлагают такие монеты, поскольку для операций с таковыми требуется соответствовать ряду законодательных норм. Но другие разработчики видят большое будущее в работе с токенизированными активами. А это значит, что первоначальная эмиссия токенов уже будет подразумевать некоторую форму инвестиционного дохода. Т. е. продаваться будут, по сути, акции бизнеса

Важно: согласно объявлению американской SEC, токены, не прошедшие т. н. тест Howey, расцениваются именно как Security, подпадая под действие соответствующих законов.

Тест Howey в общем виде состоит из нескольких вопросов:

  1. Подразумевается вложение активов или денежных средств?
  2. Вложения делаются в общее предприятие?
  3. Планируется ли извлечение прибыли из инвестиций?
  4. Прибыль генерируется третьей стороной или инициатором?

Самый важный момент теста – кто контролирует инвестиционный доход: сам инвестор или третья сторона. Если контроль полностью/в значительной мере не принадлежит самому инвестору, токен признается ценной бумагой.

С учетом этого, многие ICO относятся, по сути, к предложению Security монет.

Решаемые процедурой задачи

Процедура KYC позволяет решить несколько задач:

  • Повышение кредита доверия банковской системы.

Осуществление KYC во время генерации и продажи токенов облегчает команде проекта работу с банками и соблюдение законодательных норм противодействия отмыванию денег. Соблюдение законов в процедуре ICO дает проекту признак «законности» и привлекает к нему инвесторов, готовых к вложениям денег при выполнении требований KYC.

  • Распространение инвестируемой платформы.

Дела должны вестись прозрачно, особенно в тех регионах, где существует потенциальная возможность подпасть под местные законы. Поскольку властные структуры крупных региональных рынков (Азия, США, Европа) сходятся в классификации ICO как операций с ценными бумагами, сами ICO (и их авторы) должны работать на опережение и приводить проекты в соответствие законодательным нормам соответствующих стран и рынков.

  • Легализация в долгосрочной перспективе.

Любой стремящийся к успеху бизнес, нацеленный на долгое существование, должен учитывать существующие законы и соблюдать их. Законность проекта основывается на том, как хорошо разработаны и защищены криптоактивы и контракты на управление таковыми.

  • Улучшение принятия проекта публикой.

Несмотря на общий «хайп» вокруг криптовалют и ICO, недостаток норм и методов регулирования, общей информации об этих явлениях делает их потенциально уязвимыми для мошенников. Чем больше команда сообщает публике о своих общих планах, финансовой структуре, использовании собранных средств, связанных рисках и других аспектах проекта, тем лучше люди могут оценить значимость предложения для них самих.

  • Расширение охвата.

Добровольное выполнение процедур KYC помогает ICO-проектам охватить более широкую аудиторию и увеличить число юрисдикций, где имеет право работать конкретная платформа. Это позволяет привлечь новых инвесторов, особенно из Канады и США с их строгими законами.

  • Отслеживание средств.

Если ICO открыто для инвесторов из США, нужно предусмотреть, как предотвратить продажу купленных ими токенов на протяжении следующих 12 месяцев. А если американские инвесторы к проекту не допускаются, как предотвратить покупку ими в будущем? Синтез процедур KYC и противостоящего отмыванию денег законодательства позволит лучше отслеживать пути движения денег и связываться с инвесторами.

  • Избежание санкций и штрафов.

Во многих юрисдикциях власти накладывают серьезные штрафы на проекты ICO, если таковые расцениваются как продажа ценных бумаг, в соответствии с локальными законами в сфере финансов. KYC позволяет выполнить законные требования и избежать штрафных мер и санкций.

Непосредственно для платформы ICO KYC означает:

  1. Проверку и подтверждение личности инвестора.
  2. Анализ его личных данных, финансовой и бизнес-активности.
  3. Оценку рисков мошенничества, хищения или отмывания денег.


Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий