Закон о цифровых финансовых активах приняли во втором чтении

Биткоину пророчат большое будущее. Уже сейчас популярность и цена этой криптовалюты впечатляют. Но биткоин не просто новое средство платежа. Это новая эра в развитии экономики, технология, способная изменить многие экономические и технологические процессы.

Сегодня в статье мы расскажем о переменах, произошедших в финансовом мире после появления первой криптовалюты, и ее возможном влиянии на жизнь даже тех людей, которые вообще ею не интересуются.

Криптовалюта что это. Как она изменит мир

Немного истории

Привычная нам денежная система возникла в эпоху Ренессанса (XIV-XVI вв.) во Флоренции и была создана семейством Медичи. Именно тогда банки впервые стали главным звеном в европейской экономике.

Банкиры Медичи были передовыми финансистами для своего времени, вовремя разглядевшими насущную потребность общества в свободной циркуляции денежных средств.

Банки стали посредниками, принимая в качестве вкладов избыточный капитал одних лиц и выдавая его в виде кредитов другим, то есть превратились в центр, аккумулирующий и распределяющий свободный капитал.

Также банки выступали гарантом при проведении сделок, и отныне незнакомые люди, пользуясь их услугами, могли совместно вести бизнес, не опасаясь обмана со стороны друг друга. Это привело к росту экономики, развитию торговли и накоплению богатства в европейских странах.

Банки стали очень могущественными, получили огромное влияние. Без них невозможно было провести ни одну сделку. Экономики всех государств зависели от банковских услуг.

Учетные записи, хранящиеся в банковских архивах, превратились в важный инструмент контроля, дающий возможность отслеживать движение средств и выполнение обязательств. Финансовые операции вне банков стали невозможны.

Но со временем на рынке появились и другие субъекты, исполняющие роль финансовых посредников: страховые агенты, брокеры, компании-эмитенты кредитных карт, операторы платежных систем, адвокаты по финансовым делам. Если посредники вдруг по какой-то причине прекратят выполнять свои функции, то современная экономическая система рухнет.

Банковская система, некогда открывшая для людей широкие возможности благодаря эффективному перераспределению свободного капитала, на современном этапе развития экономики превратилась в диктатора, от которого зависят все экономические субъекты.

Криптовалюта что это. Как она изменит финансовую систему

Виды криптовалютных дериватов

Криптовалютные дериваты — относительно новый финансовый инструмент. Рассмотрим распространенные деривативы.

Криптовалютные фьючерсы

Как и традиционный фьючерсный контракт, криптовалютный фьючерс — это контракт на покупку или продажу определенного объема криптовалюты по фиксированной цене, который будет реализован в оговоренный срок. Заключившие контракт стороны принимают обязательство исполнить действия независимо от рыночной цены актива в момент исполнения контракта.

Цель фьючерсного контракта — не только максимизация прибыли. Часто такие контракты используются для хеджирования рисков при регулярных операциях с активами с нестабильными ценами. Фьючерсные контракты торгуются на площадках-посредниках. Криптофьючерсы поддерживают тенденцию спот-цены. Когда подступает дата закрытия контракта, то цена контракта приближается к текущей цене базового актива, основанной на агрегированном индексе, учитывающем цены на крупнейших торговых площадках.

Инвесторам доступны криптовалютные фьючерсы на ВТС, ЕТН и ХRP. Фьючерсы позволяют торговать криптовалютой, не покупая в действительности, а лишь предполагая будущую цену. Кроме того, торговля фьючерсами в большей мере регулируется контролирующими органами, что снижает риск и позволяет торговать криптовалютой даже в тех странах, где операции с самими криптовалютами запрещены.

Криптовалютный СFD-контракт, «контракт на разницу»

Популярность CFD-контрактов на рынке криптовалютных деривативов растет. Предмет контракта — начальная и конечная цена актива. При этом срок исполнения контракта не оговаривается. Продавец получает прибыль, если начальная цена превышает конечную. Если конечная цена (на дату закрытия контракта) выше начальной, то выигрывает покупатель. Продавец выплачивает ему стоимость актива и разницу между начальной и конечной ценами. CFD-контракты предоставляют широкие возможности манипуляции размером кредитного плеча, поскольку не требуют ни реальной продажи, ни реальной покупки актива.

Обычно такие контракты предлагаются маркет-мейкерами, которые и устанавливают конечную цену, следуя совершенно непрозрачной процедуре. Недавно на торговой площадке Bitmex попытались использовать более прозрачный метод торговли. Трейдеры Bitmex, торгуя друг против друга, получили доступ к большому кредитному плечу. При этом каждые восемь часов одна из сторон контракта оплачивает проценты по кредиту другой стороны. Цена повторяет колебания базового индекса, делая ее более предсказуемой.

Криптовалютный опцион

Если фьючерсный контракт обязывает купить криптовалюту по фиксированной цене в оговоренный срок, то опционный контракт не является столь же жестким. Покупатель получает по нему право совершить определенные операции, но не принимает на себя жесткие обязательства. Сумма, которую покупатель в опционном контракте платит продавцу, называется премией и считается ценой контракта. По сути она представляет собой цену риска продавца при неблагоприятном изменении цены криптовалюты. Если цена криптовалюты, указанная в контракте, равна или ниже спот-цены, премия будет выше, иначе — ниже.

Опционные контракты не требуют высоких вложений, поскольку трейдеры рискуют потерять лишь премию.

Криптовалюта может изменить всю финансовую систему

Технология биткоина бросила вызов банковской системе, потому что сделала необязательным присутствие посредников в ведении бизнеса. Новая технология обеспечивает хранение учетной информации не в финансовых учреждениях, а в распределенной сети автономных компьютеров, неподконтрольной какому-либо централизованному органу, ведомству или организации.

В основе создания криптовалют лежит идея универсального учетного регистра, который открыт для всеобщего пользования и контролируется сетью компьютеров, не зависящих друг от друга. При его использовании отпадает надобность в банках и других посредниках. Их функции выполняет регистр, хранящийся в распределенной сети и получивший название «технология блокчейн».

Исключение посредников из бизнес-цепочки существенно снижает затраты (экономия на комиссионных платежах) и избавляет предпринимателей от необходимости платить недобросовестным чиновникам за получение разрешений, лицензий и т. п., то есть позволяет бороться с коррупцией.

Но технология блокчейн обеспечивает полную прозрачность и безопасность не только в денежном обороте. Возможности ее применения гораздо шире – она позволяет убрать всех посредников в любой сфере деятельности. Например, при проведении выборов.

Можно будет избежать фальсификаций при подсчете голосов.Практическое внедрение технологии блокчейн освобождает денежные и информационные потоки от контроля и влияния финансовой и политической элиты и передает власть над ними обществу в целом, а не конкретным организациям и лицам.

Криптовалюта что это для обычного человека

Людям легче найти друг друга

Первый способ изменить мир знакомств при помощи криптовалют – это создание продвинутой системы поиска партнёров. Как вы искали партнёра для знакомства в прошлом? Создавали аккаунт на каком-либо сайте знакомств, заполняли анкету, загружали фото и начинали общаться со случайным человеком. Однако теперь сайты, работающие с криптовалютами, сами подбирают знакомства для вас, исходя из ваших интересов.

Криптовалюты позволяют отправлять небольшие суммы участникам системы, и т.н. «фермеры» предоставляют помощь плательщикам монет в подборе знакомств. Например, представьте ситуацию, когда вам нужна украинская женщина для знакомства. Система предусматривает награды для сводников, которые умеют подбирать «оптимальные» знакомства.

Какую выгоду дает криптовалюта обычному человеку

Пока что большинство представителей среднего класса не способны понять, как криптовалюты могут улучшить их жизнь. Они рассуждают примерно так: «Зачем волноваться из-за баткоина? Какое мне дело до него?»

Если учитывать только 2-3 % экономии, которую дает биткоин при транзакции по кредитной карте, то да — «криптовалютная революция» не способна вызвать восторг у рядовых обывателей.

Но если подсчитать, сколько денег достается банкам и другим посредникам от общей суммы мирового производства, то получим триллионы долларов, за счет которых можно повысить зарплаты, снизить банковские комиссии, ставки и др.

При получении зарплаты или совершении покупок вы всегда отдаете некоторую часть дохода финансовым посредникам. На протяжении жизни одного потребителя банки и другие посредники могут получить от него несколько миллионов долларов.

Криптовалюты дают возможность избежать этих выплат и сэкономить значительную сумму денег. В этом заключается ценность биткоина для всех людей.

Криптовалюта что это и ее недостатки

Знакомства становятся прозрачными

Использование криптовалют также позволяет придать участникам таких сайтов определённую степень идентификации. Скорее всего, многим хочется держаться на некотором расстоянии от незнакомого человека, но, возможно, люди захотят и переступить некоторые рамки, желая сделать комплименты или повысить свою оценку, позиционируя себя несколько иначе. Это обычно приводит к тому, что участники начинают дурить потенциальных партнёров, изменяя имена, внешний вид и внося путаницу. Как правило, люди не хотят иметь дело с какими-либо драмами или багажом ответственности, в то время как у общающихся таким образом также нет обязанности полностью раскрывать себя. Однако, использование криптовалют исключает подобную обманную тактику, потому что ваш аккаунт на сайте знакомств будет привязан к криптовалютному аккаунту, где есть вся предоставленная вами информация.

Хотите вы того или нет, но сообщество знакомств не примет к себе лжецов. Сайты могут использовать определённую информацию для того, чтобы преследовать нарушителей порядка и защитить тех, кто хочет продолжить игру в знакомства. Криптовалюты в этом смысле обеспечивают некоторую прозрачность.

Преимущества криптовалютных деривативов

Деривативы способны снизить риски криптовалютных рынков.

Дериваты позволяют трейдерам разделить риски, используя механизм хеджирования. Под хеджированием понимается договор между покупателем и продавцом о неизменности условий сделки (чаще цены) в течение определенного времени. Таким образом, заранее зная цену, по которой актив будет продан, участники сделки снижают риск колебания цены в будущем.

Способность снижать риски — ценное свойство дериватов. На криптовалютном рынке колебания цен высоки и мало непредсказуемы. Слабая регулируемость, широкие возможности для злоупотреблений и технологическая сложность повышают риски криптовалют. Полезность же дериватов увеличивается и привлекает на криптовалютные рынки дополнительных игроков.

Cboe Global Markets, TrueEx и Goldman Sachs объявили о готовности предлагать инвесторам дериваты большого спектра криптовалют. Эти планы с особым энтузиазмом приветствовались владельцами всех валют, кроме ВТС, ЕТН и ХRP, которые уже превратились в относительно респектабельные финансовые активы, привлекающие институциональных инвесторов. Снижение рисков при операциях с мелкими валютами неизбежно вызовет рост объема операций, что снизит волатильность цен на эти валюты.

Возможность децентрализованного проведения операций.

Торговля криптовалютными деривативами не требует централизации, снижая тем самым риски взлома централизованной площадки. Децентрализованная торговля предполагает лишь составление списков продавцов и покупателей, которые обмениваются активами, заключая между собой смарт-контракты. Небольшой размер комиссионных и величины начального капитала.

Торговля криптовалютными деривативами не требует фактического приобретения оговоренных в контрактах объемов криптовалюты, поэтому сумма залога для проведения подобных операций существенно ниже, чем при трейдинге самими активами.

Возможность быстрого увеличения числа вовлеченных в торговлю криптовалют.

В отличие от стандартной процедуры включения в биржевой листинг, контролируемый государством, торговля криптовалютными дериватами не предусматривает проверки на соответствие жестким правилам.

Криптовалюта как будущее мировой финансово-денежной системы

 Криптовалюта — это цифровая (виртуальная) валюта, единица которой — монета (англ. -coin).) Данную единицу оплаты невозможно подделать, так как она состоит из кода. Криптовалютапредставляетсобоюнамеренносозданнуюальтернативувалютнымзнаками считаетсябыстрыми верным способомоплаты в сетиИнтернет. У нее нет каких-либо реального представления, только виртуальное. Это и отличает крипт валюту от других виртуальных денег. Она создается только сетью. Связана с технологией blockchain, подразумевающей идею постоянных записей всех операций с криптовалютой и данных ее держателей.

«Биткойн» (англ. Bitcoin, от bit «бит» + coin «монета») — пиринговая платёжная система, использующая одноимённую расчётную единицу — биткойн. Запущенные на множестве компьютеров программы-клиенты соединяются между собой в одноранговую сеть, каждый узел которой равноправен и самодостаточен. Невозможно государственное или частное управление системой, в том числе изменение суммарного количества биткойнов. [1]

Первое упоминание о данной валюте появилось в 2009 году. Считается, что данную систему создал пользователь или группа пользователей под псевдонимом Сатоши Накомото в 2009 году. С помощью Биткоинов можно проводить любые финансовых операции, а также обменивать ее на другие виды валют.

Биткоины работают с помощью технологии blockchain. Ее смысл состоит в работе определенных блоков и пропускной способности каналов транзакций, которые дают информацию одновременно каждому пользователю. Blockchainимеет огромный потенциал. Данная система не имеет регулятора и всю работу по проверке транзакий и правления ими выполняют сами пользователи.

Сейчас уже существуют множество других виртуальных валют. Но все же биткоины являются наиболее популярной криптовалютой. Главная их особенность в том, что они не привязаны ни к золоту ни к нефти, а лишь только к вычислительным мощностям, и регулируются именно спросом и предложение на данную валюту.

Изначально биткоины стоили несколько центов, но после создания биржи их рост незамедлительно продолжался. В 2013 году случился значительный рост их стоимости. Сумасшедший рост курса биткоина продолжался совсем недолго — октябрь-ноябрь 2013 года. Тогда цена биткоина выросла в 33 раза.

Из графика мы можем увидеть динамику изменения цен за период декабрь 2012 — сентябрь 2020.

Без названия (1).png

Из графика мы видим, что цена на биткоины очень сильно поднялась в конце 2013–2014 года. Это и стало отправной точкой спекулятивной активности биткоина. Пик был зафиксирован в начале 2014 года и составлял более 800$, но концу 2020 года курс биткоина снизился и стал составлять чуть более 200$ за биткоин.

На сегодняшний день курс биткоина составляет 573,28$ или 37378,9 рублей. Но если учесть, что затраты на него определяются потраченной электроэнергией на его добычу, его курс сильно завышен.

Развитие криптовалют породило собой необходимость создания обменных пунктов, бирж. MtGox — первая из них. Функционирующая по сей день. Она была создана в 2010 году. Из за создании биржы, биткоин получил возможность быстрого обмена и гораздо больше функций, что привло к росту спекулятивной активности.

Получить битконы можно с помощью использования вычислительных мощностей компьютера с целью решения задач. Это называется майнингом. За это вы получите одну единицу — 1 биткоин. Данная система не имеет единого веб узла и поддерживается майнерами, которые имеют у себя на компьютере данные коды. Выглядят они в виде 14 — значных чисел и букв и представляют собой ссылку на данные коды.

По мнению Дмитрий Мариничев главы компании Radius Group, Россия должна возглавить процесс майнинга или, по крайней мере, занять весомое место в криптосообществе. По его мнению, везде в мире все базируется на российских инженерах и программистах. Кроме того, в России есть достаточно дешевая электроэнергия.

«Россия просто создана для майнинга. Вместо нефти и газа мы должны продавать не электричество, а производительность вычислительных машин», — говорит он в интервью. [2]

Данная технология несет в себе замену принципа финансово денежных отношений. Люди получают возможность самостоятельно распоряжаться своими накоплениями, увеличивается скорость и простота операций. Данные операции не имеют ограничений как на сумму инвестированных денег, так на сумму переводимых и изымаемых денег.

Отдельно стоит отметить, что упрощается возможности бизнеса. Обязанность привязываться к данным банка, различных платежных систем пропадает. В то же время эти операции прозрачны, а взлом или кража денег невозможна. Это обеспечивает высочайший уровень защиты валюты.

Биткоины, как и сама технология blockchain меняет парадигму финансово денежных отношений. Все те правила, которые были построены раньше, ломаются. Данным процессам никто не руководит, нет никаких комиссий, очень сложно контролируется государством. Самый главный недостаток- это очень неустойчивый курс. Из за этого в России предостерегают от использования биткоинов. Но мировые тенденции говорят об обратном.

По всему миру биткоины стабильно интегрируются в обычную жизнь. Во многих торговых центрах устанавливаются банкоматы, в которых можно пополнить свой биткоин — кошелек. Также есть различные пластиковые карты с биткоин — счетом. Оплачивать биткоины можно почти все товары. Также очень просто с помощью биткоинов сделать покупки в Интернете.

Но в России не стремятся дать биткоинам свободу действий. Для финансовой системы данная валюта означает прямого конкурента с огромным количеством преимуществ.

В России сейчас разрабатывается законопроект о запрещении операций с биткоинами. Но в тоже время многие российские финансисты высказались в пользу развития отношений с крипт валютами, одним из которых является Герман Греф, глава Сбербанка, активно поддерживающий биткоины.

Но и для России могут создаться определенные плюсы. Во-первых, это уход от привязки к доллару. Если расчеты по всему миру будут производиться в биткоинах, то биткоины станут мировой валютой, и доллар потеряет долю веса в мире. Это может негативно отразиться на наших запасах, которые содержатся в долларах, но это положительно отразиться на рубле.

Во вторых, технология blockchain абсолютно справедлива. Решение по обеспечению данной валюты будет определятся не людьми, а компьютерными механизмами. Если государство возьмет биткоины под контроль, то получит идеальную денежную систему, без коррупции.

Нецелесообразно запрещать валюту, которая набирает все большую и большую популярность. Это даже невозможно. Лучше найти способ ее контролировать.

Российские разработчики создали проект, который позволяет электронным деньгам сохранять всю историю о прежних владельцах, что позволит повысить безопасность в банковской сфере.

«Технология блокчейн позволит повысить прозрачность транзакций и сделает процедуры в части противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма простыми и эффективными. Вторая задача, которую мы хотели решить, — увеличение скорости переводов между юрлицами. Сегодня они занимают до трех дней — это много для малого бизнеса и динамичных предпринимателей» — рассказал газете разработчик проекта Андрей Вариков. [3]

Так же возможен совершенно другой подход к развитию биткоинов и крипт валюты.

В мировых СМИ массируется слух о создании новой, более технологичной криптовалюты.

UBS, Deutsche Bank, Santander и BNY Mellon совместно с брокерской компанией ICAP работают над созданием новой криптовалюты. Ее запуск запланирован на начало 2020 года, предполагается, что она задаст стандарт для финансовых сделок с использованием технологии blockchain и позволит оптимизировать деятельность, связанную с их осуществлением.

«Цифровые денежные средства является основным компонентом будущего финансового рынка, который будет основан на технологии blockchain. На рынке исследуется ряд новых моделей цифровых валют. USC нацелена на то, чтобы стать новой моделью криптовалюты центральных банков», — отметил руководитель стратегических инвестиций и инноваций в FinTech UBS Investment Bank Хайдер Джеффри (Hyder Jaffrey), слова которого приводятся в релизе. [4]

В конце хочется сказать, что биткоины это достаточно удобное средство платежа. У него есть огромные преимущества и большое будущее. Минусы можно устранить. Или как говорит Герман Греф, взять под контроль. Но это прорыв человечества в плане расчетных финансовых механизмах. Можно сказать, что это новый этап в финансовых отношениях. С помощью этой валюты мы можем выйти на новый уровень. Уже сейчас теряют популярность обычные банкноты по отношению к пластиковым картам. И можно с уверенностью сказать, что рынок через 10 лет измениться в корне, и хочется верить, что жизнь простых пользователей упростится.

Литература:

  1. https://ria.ru/economy/20160926/1477823774.html — Электронная газета «РИА Новости»
  2. https://bitcoin-life.ru/news/novosti/rossiya-prosto-sozdana-dlya-majninga-s-internet-ombudsmen — Электронный журнал «Bitcoin life»
  3. https://forex365.ru/termins/kriptovalyuta-chto-eto.html — Сайт Forex.
  4. https://ria.ru/economy/20160824/1475148112.html — Электронная газета «РИА Новости»
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий