Куда вложить деньги, чтобы получать гарантированный доход в 2020 году: лучшие и худшие варианты инвестиций

Вопрос, касающийся того, как зарабатывать на инвестициях, интересует чуть ли не каждого второго современного человека. Не удивительно, ведь пассивный заработок посредством вложения денежных средств в то или иное дело является древнейшим методом увеличения своего дохода. Он прибыльный, надёжный и вполне доступен каждому человеку со средней з/п. Впрочем, о популярных финансовых инструментах, помогающих организовать себе пассивный заработок, можно рассказать чуть более подробно.

как зарабатывать на инвестициях

Содержание:

Вариант для всех

Рассказывая о том, как зарабатывать на инвестициях, следует в первую очередь отметить вниманием метод, который отличается малой степенью риска. Он подразумевает открытие банковского вклада. Данный способ хорош своей универсальностью. Он доступен действительно каждому человеку – есть даже вклады, которые можно открыть, имея в наличии лишь 1 000 рублей. Правда, прибыли будет не много, но сам факт общедоступности радует.

Чтобы выручить максимум прибыли, придётся хорошо изучить предложения разных банков. Одни устанавливают 5.5% годовых, например. А у некоторых ставка достигает 11%! Разница очень ощутима. В первом случае с суммы в 100 000 рублей человек, по истечении года, получит всего 5 500 с процентов. А во втором – 11 000 р. А если будет более крупная сумма депозита? Согласившись на первое попавшееся предложение, можно потерять немалую часть от потенциальной прибыли. Поэтому лучше потратить немного времени на изучение данной темы.

Торговля на Forex

Еще один активно рекламируемый способ частных инвестиций. Рассказывать о Форексе можно долго и обстоятельно, но мы сразу перейдем к определениям и выводам.

Форекс – это работающий через интернет пункт обмена валют международного масштаба. Здесь зарабатывают деньги, обменивая одну валюту на другую по выгодному курсу, а также заключая сложные форвардные сделки и оказывая разного рода финансовые услуги.

фото: pixabay.com

Частные лица обычно работают на Форекс через посредников – профессиональных брокеров. Отличие Форекс в том что, если дивиденды по акциям основаны на прибыльной работе предприятий, то заработок на Форекс складывается из убытков других участников рынка.

В свое время из Форекса выросли бинарные опционы – еще более рискованный способ форвардных сделок. Здесь еще больше сходства с азартной игрой, это, по сути, пари. Выигравший зарабатывает очень много, проигравшие теряют вложенное.

Forex

Этот вариант предусматривает пассивный доход с высоким риском. Впрочем, многие к нему приходят, раздумывая о том, как зарабатывать на инвестициях.

Риски высоки, но манит вероятная прибыль. Из всех участников торговых операций только 3-4% трейдеров становятся успешными. И это – официальные данные. Безусловно, заработать можно, но для этого недостаточно пройти месячный курс по Forex. Нужно как минимум хорошее экономическое образование.

Впрочем, можно решиться на доверительное управление финансами. Суть проста. Человек инвестирует деньги, а управляет ими опытный трейдер, с которым в дальнейшем его клиент делит прибыль. Которая, порой, достигает 100% от вложенных средств. Чтобы начать, нужно выяснить, какие компании зарабатывают на инвестициях в Forex и ознакомиться с их условиями.

Риски, конечно, есть. Поэтому важно сделать грамотный выбор и учесть диверсификацию. Если средства позволяют, то лучше начать сотрудничество с несколькими трейдерскими компаниями. Нестабильность финансового рынка порой не могут предсказать даже опытные его игроки. Так что если одна из компаний сольёт счёт клиента, убыток не будет столь весомым, когда другой частью средств управляют специалисты другой фирмы.

Доверительное управление

Относительно новая для Беларуси услуга по управлению имуществом. В данный момент доверительным управлением занимаются только крупные банки.

Схему отношений в доверительном управлении можно описать так:

  • клиент заключает с банком договор на доверительное управление имуществом.
  • банк, в лице доверительного управляющего, вкладывает деньги клиента в акции и другие ценные бумаги для получения дохода по дивидендам.
  • часть полученного дохода становится вознаграждением управляющего. Основной доход от размещения денег достается вкладчику.

Финансовая сторона доверительного управления достаточно сложна. Есть варианты с разной степенью участия клиента в размещении средств. Есть разные варианты вознаграждения управляющего. Однако возврат основной суммы гарантирован банком.

Минимальной суммой для доверительного управления некоторые банки назначают 5 тысяч долларов или евро, чаще 10 тысяч, иногда 30 или 50 тысяч.

Вложения в бизнес-проекты

Если интересует, куда инвестировать деньги, то данный вариант вполне можно рассмотреть. Суть заключается в том, что многие люди имеют неплохие идеи для начала собственного перспективного бизнеса. А вот стартового капитала у них нет. Поэтому они создают бизнес-планы, способные раскрыть идею и перспективы проекта, после чего ищут людей, которые выделили бы свои деньги на его воплощение в жизнь.

Инвесторы соглашаются, и выдают начинающему предпринимателю средства. Либо под процент (который может достигать 50% и даже больше), либо с условием стать соучредителем. Успешный проект быстро себя окупает. Выгоду получает каждый участник сделки. Предпринимателю не нужно пытаться расположить к себе банк и стараться добыть деньги у государства, а инвесторы получают такие проценты, которые ни одно финансовое учреждение за открытие депозита им не предоставит.

Но, опять-таки, не надо вкладывать все средства в один проект. Здесь есть такие же риски, как и в случае с Forex.

Стать инвестором — с какой суммы можно начинать инвестировать

В обществе устоялся стереотип — стать инвестором может только очень богатый человек, который уже успел «сколотить» многомиллионный капитал. А как же обычные люди, которые смогли накопить небольшую сумму денег и хотят ее выгодно инвестировать? Они также могут использовать различные варианты вложений.

Идея начать инвестировать может быть реализована, даже когда в кармане всего несколько сотен долларов. По большому счету, стать инвестором может любое физическое лицо, если у него имеется хотя бы минимальная зарплата или пенсия — этого вполне достаточно, чтобы начать откладывать свободные деньги.

Чтобы понять, что это действительно так, можно рассмотреть минимальные суммы, с которых стоит начинать вкладывать деньги, на примере различных финансовых инструментов.

  1. Банковские вклады. Наиболее популярный среди жителей стран СНГ способ инвестирования. Открыть вклад в банке может любой человек. Для этого достаточно иметь от 1-1,5 тысяч рублей. Лучший вариант для получения большей прибыли — открытие вклада с возможностью последующего пополнения счета. В долларовом эквиваленте стартовая сумма инвестиций составляет 10-100 долларов США.
  2. Акции и облигации. Эффективный инвестиционный инструмент, который кажется сложным и непонятным для большинства частных инвесторов. На самом деле все просто. Чтобы стать инвестором и купить акции либо облигации отечественных или зарубежных компаний, необходимо иметь от $20-50. Так, минимальные цены на облигации стартуют от 1 тысячи рублей. Купить акции Сбербанка, например, возможно по цене в 100-130 рублей за 1 штуку. Они на рынке торгуются лотами. Один лот — это десять акций. Следовательно, покупка одного лота обойдется в 1000-1300 рублей. Акции Yandex торгуются на Московской бирже по цене от 1279 рублей, ценные бумаги Роснефти стоят порядка 350 рублей. В целом, лишь 16 акций из 332, представленных на Московской бирже, стоят более 5 тысяч рублей.
  3. ПИФЫ (паевые инвестиционные фонды). Начальные вложения обойдутся инвестору также в небольшую сумму — от 1000 до 1500 рублей. Минимальная сумма вложений в этом случае определяется типом инвестфонда, а также направленностью вклада.
  4. Недвижимость. Капиталовложения в покупку жилой или коммерческой недвижимости — довольно затратное мероприятие. Их преимущество — минимальный риск вложений. Чтобы купить более-менее приличный объект сегодня (квартиру, офисное помещение и т.п.), необходимо иметь в кошельке, как минимум, 10-20 тысяч долларов. Более бюджетное решение — покупка гаражей (от 5 тысяч долларов), комнат в коммунальных квартирах (от 7-8 тысяч долларов).
  5. Онлайн-инвестиции. Речь идет о хайп-проектах, которые обеспечивают ежемесячный доход от инвестиций в размере от 2 до 100%, но в тоже время сопряжены с огромными рисками. Стартовый порог для входа зависит от перспективности проекта и чаще всего варьируется от 10 до 100 долларов.

Несмотря на то, что минимальные стартовые суммы вложений по многим инвестиционным инструментам составляют от 1000 до 5000 рублей, на самом деле, чтобы стать успешным инвестором, необходимо обладать большей суммой — в пределах от 30 до 50 тысяч рублей. Все дело в том, что большинство посредников на инвестиционном рынке работают, начиная именно с таких сумм. Но даже не имея денег вовсе, есть смысл начать изучать различные инвестиционные инструменты — для этого есть множество ресурсов в интернете.

Видео: Кто может инвестировать. С какой суммы начинать?

Активные вложения

Всё, что их касается, стоит изучить каждому, кого интересует действительно солидный пассивный заработок на инвестициях. Ведь активные вложения способны принести за 2-3 месяца хороший доход. Без криминала и финансовых пирамид.

А речь идёт о вложениях в собственный бизнес-проект. Порой, 100 000 рублей могут через три-четыре месяца окупиться в 10-кратном размере. А иногда и «сгореть». Тут всё зависит от того, в пользу какой бизнес-модели сделал выбор человек.

А можно решиться и на партнёрское сотрудничество. Все прибыльные фирмы нуждаются в людях, которые могли бы поспособствовать увеличению оборота продаж или продвижению услуг. Суть проста. Человек становится партнёром той или иной компании, инвестируя в её развитие не только финансовые средства, но и время. А в итоге получает неплохую прибыль. Прекрасным примером является один интернет-магазин из Германии, занимающийся продажей золота. У него очень грамотно разработана партнёрская программа. Затрачивая около двух часов на работу в день, инвесторы получают порядка 1 700 евро в месяц. И это лишь первое время. Дальше – больше. Всё зависит от возможностей и желания.

суть инвестиционного бизнеса

Интервью с героями

Какие прогнозы у тебя были на август и сбылось ли хоть что‑то?

Алексей Пономарь

Ожидания в августе у меня были самые скромные. Я надеялся, что «Яндекс» и НЛМК в моём портфеле наконец-то вылезут из красной зоны, но этого не случилось. Всерьёз рассчитываю, что золото все ещё будет держаться на высоком уровне, но на всякий случай поставил автоматическую отметку — продавать на цене 650 рублей за штуку, чтобы зафиксировать прибыль. Кажется, момент срабатывания близок.

Родион Скрябин

В августе у меня был дзен-месяц. Я ничего не покупал, только наблюдал за ситуацией. Всё потому, что конец июля был довольно странным: сначала все мои акции выросли, а потом резко провалился PayPal. Из-за него просел весь портфель. Такие штуки демотивируют. Поэтому я решил, что август будет созерцательным.

Пока я смотрел на ситуацию с PayPal, то думал, что, наверное, сейчас всё упадёт. Но все мои топовые вложения в августе были в плюсе: это Alibaba, Apple, Facebook, «Макдоналдс» и Visa. Тем не менее, я получил «черепочки» на General Electric Company и Southwestern Energy. Эксперты понизили им оценку, правда, я не сильно от этого пострадал. Эти акции занимают не очень много места у меня в портфеле.

Когда я первый раз получил «черепочек», сразу пошёл читать, как быть, если эксперты резко понижают оценку активу. Самый полезный совет, который мне попался — ничего не делать и просто подождать.

Ещё в августе я пытался разобраться со стратегией. Наш эксперт Кирилл говорил, что дёргаться — это плохо. Поэтому я разработал для себя такой план: если какие-то акции резко и быстро растут — я их сливаю, но только если это действительно очень серьёзно влияет на портфель. Вероятнее всего, совсем скоро эти акции где-то провалятся или выровняются. А я смогу на полученные деньги купить что-то новое, с перспективой роста. То есть реинвестировать в прибыль.

А если что-то из моих вложений сильно падает, то я просто наливаю себе виски и жду.

Самое удачное вложение в августе?

Алексей Пономарь

Смешно, но акции ВТБ, которые я купил на сдачу всего за 380 рублей, выросли с тех пор уже более чем на 10%.

Родион Скрябин

Я не делал никаких вложений. Это нормально — ничего не покупать. Мы ведь уже потратили деньги.

Самый смешной или неожиданный инсайт, который ты получил, занявшись инвестициями?

Алексей Пономарь

Интуиция такой же хороший (или плохой) способ принятия решений, как и чтение профильных источников.

Родион Скрябин

В приложении «Тинькофф» очень круто работает сервис «Новости». Я по своим ключевым вложениям его постоянно читаю. Оказалось, это реально на что-то влияет! Например, у Alibaba были очень сильные колебания во время переговоров Трампа с Китаем. Рейтинг то повышали, то понижали, потому что эксперты то предрекали переговорам фиаско, то прогнозировали развитие событий по каким-то совсем уж фантастическим сценариям. То, что новости действительно влияют на стоимость акций, стало для меня очень важным инсайтом.

Следишь за стратегией оппонента?

Алексей Пономарь

Конечно! Всерьёз планирую перевести часть активов в валюту, чтобы прикупить западных компаний. Там движуха куда активнее.

Родион Скрябин

Да, я слежу за стратегией оппонента. Думаю, Лёша молодец, что вложился в золото. Хотя у него в портфеле есть русские компании. Лично мне кажется, что зарубежные активы растут и падают быстрее, чем русские. И с ними чуть поинтереснее играть на бирже.

Твой прогноз на оставшиеся две недели? Посмотрим, сбудется ли

Алексей Пономарь

Золото всё же удержится выше 670 рублей, а китайские компании будут продолжать падать.

Родион Скрябин

Мой опыт подсказывает, что в этом месяце я выиграю. У меня будет больше денег, чем у Алексея. Отнесите это чисто к инвесторскому наитию.

Чтобы следить за успехами и провалами наших героев, заходите на страницу челленджа. Прямо сейчас там, например, можно оценить текущую ситуацию и предположить, кто станет победителем в сентябре. А ещё поддержать своего любимого участника в голосовании.

Акции

Они заслуживают особого внимания. Долгосрочные инвестиции в акции – не самый простой метод заработка. Чтобы попробовать себя в нём, необходимо определиться с количеством вкладываемых средств, стратегией торговли, спецификой фондового рынка и многими другими нюансами.

Для начала надо уяснить несколько моментов, касающихся дохода. Прибыль, полученная с вложений в акции, может быть в полтора-два раза больше, чем с банковских вкладов. Ожидаемая доходность, таким образом, составляет 25% годовых.

Определённую часть придётся отдать в качестве депозитарной и брокерской комиссии. Впрочем, она удерживается автоматически. Ещё 13% от прибыли надо будет заплатить государству, ведь налоги никем не отменялись.

После того, как человек определится, куда инвестировать деньги, ему понадобится решить для себя вопросы, касающиеся суммы, которую он готов вложить. Самый оптимальный «старт» — это 200 000 рублей. Достаточно, чтобы почувствовать нормальную прибыль. При наличии возможности, можно вложить и больше средств. Но не желательно начинать сразу с крупных сумм. 1 000 000 – нормальный максимум для новичка.

Советы для грамотного вложения денег

Напоследок представляем несколько рекомендаций по продуманному инвестированию:

  1. Не инвестируйте в один источник. Подберите несколько подходящих инструментов с разной доходность и рискованностью.
  2. Больше 40% средств вложите в тот объект, где есть высокие шансы на получение стабильного дохода и практически отсутствуют риски лишиться средств.
  3. Форекс, хедж-фонды и прочие высокорисковые инструменты отложите на потом, когда накопите чуть больше опыта. Новичкам здесь не всегда везет.
  4. Не верьте рассказам о быстром доходе. Обычно классическое инвестирование подразумевает получение дохода в долгосрочной перспективе.
  5. Всегда помните о необходимости формирования финансовой подушки. Она поможет в случае внезапной потери работы или, если результаты инвестиций окажутся хуже запланированных.

Опыт – ваше все, поэтому не ленитесь смотреть видео, читать книги и форумы. Перед вложением в тот или иной объект почитайте отзывы опытных пользователей, это поможет сделать верный выбор.

Видео: Куда вложить деньги, чтобы они работали — 5 способов во что вложить деньги, не потерять и заработать

Определение стратегии

Это – следующий шаг, который необходимо сделать человеку, решившему заработать на инвестициях с минимальными вложениями в акции.

Базу очень важно освоить. Залог успешных инвестиций – проработка собственной стратегии. Она должна основываться на проведённом анализе. Он может быть техническим и фундаментальным.

Первый вариант предполагает анализ графика движения цены акции с вероятностью того, что остальные факторы в цене уже заложены. А вот второй подразумевает изучение показателей финансовой и экономической статистики внутри фирмы, на рынке акций, и в отрасли. В этом и заключается фундаментальность – человек прорабатывает версию касательно того, куда пойдёт в ближайшем будущем цена. И именно данный вид анализа является лучшим для долгосрочных инвестиций.

заработать на инвестициях с минимальными вложениями

Инвестиции — что это такое и какие они бывают

Заработать деньги в современном мире сложно. Еще сложнее — сохранить и увеличить капитал, чтобы обеспечить себе и близким беззаботную жизнь в будущем. Справиться с этой целью пошагово помогают продуманные капиталовложения.

Инвестиции — это любые вложения денег с целью получения отсроченной прибыли. Сегодня их можно смело назвать оправданным, выгодным и доступным для всех желающих способом приумножения капитала. Именно с помощью инвестиций возможно из небольшой суммы «сколотить» миллионы. Классифицировать инвестиции можно по разным критериям.

Видео: Инвестиции — что это такое

Классификация инвестиционных инструментов

В первую очередь все инвестиционные инструменты разделяются по типу объекта капиталовложений на реальные и финансовые.

Реальные предполагают вложение средств в материальные или нематериальные активы. Инвестиции данного типа делятся на вложения в расширение или повышение эффективности уже работающего производства, открытие нового бизнеса, его модернизацию. Деньги можно использовать, чтобы расширить малый бизнес и т.п.

Финансовые. Речь идет про популярные финансовые инструменты, которые используются во всем мире для получения прибыли — акции, облигации, драгметаллы, валюту и т.д. Достаточно высокий интерес для частных инвесторов сегодня представляет валютный рынок Форекс, акции развивающихся компаний и стартапы.

По характеру участия:

  • прямые — инвестор сам решает и определяет, куда вложить деньги, самостоятельно выбирая инструменты, формируя инвестиционный портфель.
  • косвенные — направления для инвестиций выбирают посредники (консультанты, фонды и т.п.), которые действуют от имени и за счет инвестора.

По срокам:

  • краткосрочные — длительность инвестиций не превышает 12 месяцев,
  • среднесрочные — на период от 1 до 5 лет.
  • долгосрочные — более 5 лет.

Эти показатели отличаются на разных рынках. И в первую очередь зависят от рискованности и рентабельности конкретного актива.

По уровню прибыльности:

  • высокодоходные — характеризуются высокой доходностью, которая в разы превышает среднерыночные показатели.
  • среднедоходные — обеспечивают прибыль, которая приблизительно равна среднерыночным показателям доходности.
  • низкодоходные — позволяют получить доход меньше, чем среднерыночная норма.

По степени риска:

  • безрисковые — при таком варианте вложений инвестор ничем не рискует, но получает гарантированный размер прибыли от вложений,
  • низкорисковые — имеют показатель риска ниже, чем среднерыночный уровень,
  • среднерисковые — уровень риска максимально приближен к среднерыночным показателям,
  • высокорискованные — речь идет про вложение накопленных средств в самые рискованные проекты, главная цель таких инвестиций — максимальная доходность в сжатые сроки.

Все эти показатели могут меняться в зависимости от ситуации на рынке и под влиянием внешних факторов.


Основные виды инвестиций

Осваивание азов

Если человек увлечён идеей касающейся того, как зарабатывать на инвестициях в акции, ему придётся изучить немало информации и литературы по этой теме. И, конечно же, освоить азы и принципы деятельности.

Скальпинг (пипсование), например, подразумевает заработок на выявление малейшего изменения курса акции, её покупки, и дальнейшего выставления на продажу. Всё очень просто. Акция стоит 100 рублей. Человек покупает её за 99.99, и продаёт за 100.01. С одной продажи прибыль равняется мизеру, так что люди, практикующие скальпинг, настраивают программу на постоянное повторение данной операции. Это называется высокочастотной торговлей.

Популярен ещё такой метод, как интрадей. Принцип таков: утром человек покупает акции по 100.1 рублю, а вечером их цена поднимается до 100.8 р. Он их продаёт и получает прибыль. За один день заработок посредством интрадея составит 0.5% (с учётом комиссий и иных вычетов). Таким методом вполне можно выручить 100% годовых и даже больше, если практиковать его ежедневно. Но нужно быть осторожным и рассудительным. Не каждый день удаётся угадать движение стоимости акций наперёд.

Инвестиции в акции и другие финансовые инструменты

Самостоятельную покупку и продажу акций, облигаций, других ценных бумаг, называть пассивным доходом нельзя. Такая деятельность требует как минимум экономических знаний, умения работать с участниками финансового рынка и значительных вложений.

Полностью самостоятельно работать с финансовыми активами не удастся. Т.к. многие сделки обязательно регистрировать на Бирже, а там работают только аттестованные брокеры.

фото: pixabay.com

Однако, в отличие от доверительного управления, брокер здесь лишь исполняет указания клиента. Владелец средств сам изучает предприятия, прогнозирует выгоду, принимает решения о покупке или продаже. Хранить акции нужно на специальном банковском счете.

Существует два варианта заработка на акциях:

  • получение дивидендов,
  • спекуляции – т.е. покупка акций по низкой цене и продажа при росте их стоимости.

Высокий заработок обещают именно спекуляции (в данном случае это экономический термин). Но только при серьезных вложениях.

Начинать торговлю акциями теоретически можно с любой суммы, но вряд ли стоит начинать дело не имея хотя бы 5 тысяч рублей для старта. Никаких гарантий дохода и сохранности инвестиций при торговле акциями нет. Но нет и ограничений по прибыли.

Долгосрочное инвестирование

Теперь можно вернуться и к нему. Люди, думающие о том, куда инвестировать деньги, выбирают именно его. И метод неплохой. Люди покупают пакет акций, и не продают их ещё как минимум полгода. Некоторые и вовсе не думают о реализации ценных бумаг – они передают их по наследству.

В чём преимущество долгосрочного инвестирования? В получении дивидендов, которое предполагается в большинстве случаев. Так называется доля прибыли компании, выплачиваемая инвесторам. Она выплачивается в определённый день года – тот, который помечен датой закрытия реестра акционеров. На дивиденды могут рассчитывать лишь люди, находящиеся в данном списке.

Сколько можно заработать на доступных инструментах

Чтобы приумножить свои деньги, можно направить их в разные инструменты – финансовые и не только. Однако выбрать оптимальный вариант непросто, для этого нужно сопоставить уровень риска и потенциальный доход от вложения. Причем доходность лучше оценивать с учетом предыдущих периодов.

Банковский вклад

Банковский вклад – самый популярный вид финансовых инструментов в России, как показывает статистика. Не только частные лица размещают вклады, но и организации – это способ задействовать временно свободные средства.

Главная причина популярности вкладов – это государственная система страхования. В случае, если банк признают неплатежеспособным, госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) выплатит вкладчикам их суммы в пределах 1,4 миллиона рублей каждому.

Сейчас максимальная процентная ставка при размещении вклада на год в сумме от 50 000 рублей составляет до 8% годовых, но чаще встречаются варианты 7,5-7,8%:

  • Ренессанс Доходный: ставка 7,5%
  • МТС XXL: ставка 7,8%
  • Вклад «Рекордный процент»: ставка 7,8%

Поэтому для упрощения расчетов будем считать, что сейчас можно разместить деньги на депозите со ставкой в 7,8% годовых в рублях.

В долларах вложить деньги можно по ставке около 3,5% годовых:

  • Тинькофф банк «СмартВклад»: ставка 2,5%
  • Россельхозбанк «Доходный»: ставка 3,7%
  • ВТБ «Выгодный»: ставка 3,5%

Для того, чтобы понять, какой вариант самый выгодный, посчитаем потенциальную доходность за последние 5 лет, 3 года и год. Так как максимальная длительность вклада обычно – 3 года, то учитываем такую процентную ставку (по данным Банка России).

Сумма в начале Полученный доход (в рублях) Доходность (в среднем за год), %
За 5 лет За 3 года За год За 5 лет За 3 года За год
Вклад в рублях 100 000 41 440,6 20 130,0 6 730,0 8,29 6,71 6,73
Вклад в долларах (с учетом курсовых разниц) 100 000 120 427,1 -10 349,3 19 660,4 14,53 -1,54 2,92

Таким образом, вложения в рублях дают относительно стабильную доходность. Она примерно соответствует реальному уровню инфляции. Поэтому рублевый вклад – достаточно защищенный инструмент.

Депозит в долларах же является рискованным. Например, курс доллара в 2020 году составлял 77,93 рубля за доллар, а за январь 2019 года он составляет около 66,55 рублей. Поэтому такое вложение в 2020 году принесло бы только убыток (его не перекроют даже проценты).

Тем не менее, система государственных гарантий дает возможность инвестору как минимум сохранить свои деньги, а как максимум – получить доход чуть выше инфляции.

Недвижимость

Вложение в недвижимость – долгосрочный вариант инвестиций, так как купить и продать объект достаточно сложно. Каждая сделка регистрируется согласно законодательству, что стоит недешево.

Foto: Andrea De Martin

Другой аспект – продать недвижимость целесообразно только минимум через 5 лет владения, так как при продаже до этого срока придется заплатить налог на доходы физических лиц от суммы сделки (составляет 13%).

Оценить выгоду от вложения денег в недвижимость очень сложно: стоит учитывать местоположение объекта, его характеристики, а также цели использования. Например, в Москве цены на «первичку» по годам были такими (на январь каждого года):

  • 2014 год – 174 000 руб./кв. м,
  • 2016 год – 177 500 руб./кв. м,
  • 2018 год – 189 700 руб./кв. м,
  • 2019 год – 200 570 руб./кв. м.

Поэтому купленная за 8 700 000 рублей в 2014 году московская квартира площадью 50 квадратных метров сейчас стоит 10 028 500 рублей, что на 1 328 500 рублей больше (15,3%). Однако рост цены на 15% примерно сопоставим с потерей в стоимости жилья за эти годы из-за устаревания.

Однако квартира могла приносить доходы все эти годы в виде арендной платы. Посчитать доходы можно тоже очень приблизительно, так как стоимость аренды очень отличается по районам.

Например, по состоянию на 2014 год однокомнатную квартиру в Москве можно было сдать примерно за 31 500 рублей в месяц, к 2019 году цена установилась примерно на таком же уровне. Следовательно, сдача квартиры принесет за 5 лет 1 890 000 рублей, или 4,3% от стоимости покупки за каждый год. Если учесть налоги и расходы на содержание жилья, доходность будет еще ниже.

Таким образом, вложение в недвижимость более рискованное – в отличие от банковского депозита никто не гарантирует уровень доходности в этой сделке.

Ценные бумаги

Существует несколько видов ценных бумаг – долговые (облигации), долевые (акции), производные (опционы и фьючерсы). Чтобы сохранить и приумножить деньги, целесообразно вкладываться в надежные активы. Такими, в частности, могут быть государственные облигации.

Вложения в облигации федерального займа предлагают примерно такую же доходность, что и депозиты. Например, сейчас можно приобрести ОФЗ сроком на 5 лет с годовой доходностью в 6,5% от номинала.

Если же есть желание вложиться в акции российских компаний, лучше это сделать через серьезного посредника.

Одним из таких является Сбербанк Управление активами – это подразделение банка, которое управляет активами через паевые инвестиционные фонды.

По каждому фонду формируется портфель активов – этот акции, облигации или смешанные портфели. По некоторым портфелям доходность высокая (например, Сбербанк – Природные ресурсы дает пайщикам в год 24,79%), но некоторые – находятся в минусе (Сбербанк – Потребительский сектор за год потерял 8,09% от стоимости).

Поэтому вкладывать деньги в ценные бумаги стоит очень осторожно – если даже крупнейший государственный банк с сильной командой специалистов может сработать в минус, то риски для простого инвестора очень высоки.

Вложения в ценные металлы

Этим тоже интересуются многие люди, которых волнует вопрос касательно того, можно ли заработать на инвестициях в Интернете. И не зря! Ведь данный метод является одним из самых надёжных. И простых. Ведь приобрести драгоценные металлы можно, находясь дома. Нужно лишь зарегистрировать персональный ОМС. Так называется обезличенный металлический счет.

После этого, необходимо его пополнить. Человек вносит деньги на счёт, а они, по курсу международного банка, конвертируются в граммы того металла, который он выбрал.

Преимуществ у метода масса. Вложения могут быть минимальными – начать реально даже с приобретения 0.1 грамма серебра. К тому же, нет НДС, и не нужно тратиться на создание слитков, их перевозку и хранения, ведь все операции проводятся виртуально. А ещё создание и ведение счёта совершенно бесплатно. Прибыль и сбережения можно получить в слитках. А доход может быть действительно солидным, так как курс стоимости драгметаллов постоянно меняется.

Вложения в рынок форекс 2020

Благодаря расширению инструментов, низкому порогу для входа в рынок и высокой доходности не теряет свои позиции. Сейчас торговать можно не только на валютных парах, но и индексами, акциями, облигациями и криптовалютами.

Для успешной торговли на рынке форекс у меня создан бесплатный обучающий курс, который позволит вам начать успешно торговать на форексе.

Заработать на форексе можно не только торгуя самостоятельно, но и путем копирования сделок опытных трейдеров и передавая деньги в доверительное управление через инвестирование в памм-счета. Указанные способы не требуют специальных узкопрофильных знаний и доступны каждому начинающему инвестору.

Доходность данного способа вложения денег составляет от 10% в месяц или 120% годовых. Но я успешного заработка на форекс нужно выбрать надежных и проверенных брокеров.

  • Roboforex
  • FxPro
  • Amarkets

Робофорекс — лучший для новичков и скальперов

  • Более 10-лет работы на рынке форекс,
  • Доверие 1 000 000 клиентов в 170 странах,
  • Минимальный депозит 10$,
  • Бонус за регистрацию в 30$ с возможностью вывода заработанной прибыли,
  • 4 вида демо-счетов для тестирования, включая NND для скальпига с выводом на межбанковский рынок и молниеносным исполнением ордеров,
  • Моментальный автоматический вывод средств,
  • Свыше 1000 положительных отзывов трейдеров.

Зарегистрироваться и получить 30$
FxPro — лидер по скорости исполнения ордеров и торговле CFD-контрактами.

  • Успешно работает с 2006 года,
  • 11,06 миллисекунды — средняя скорость исполнения
  • Платформа cTrader для высокоскоростного и точного трейдинга,
  • Бесплатные обучающие вебинары по торговле,
  • 4 лицензии от авторитетных регуляторов,
  • 24/5 — круглосуточная техподдержка клиентов,
  • Отсутствие комиссий за вывод денег,
  • 100$ — стартовая сумма на любом счете.

Протестировать бесплатно
Amarkets — предлагает самые выгодные условия для трейдеров.

  • Более 12 лет успешной работы на финансовых рынках,
  • Крутые аналитики с ежедневными прогнозами форекс,
  • Акция: прибыль с демо-счета можно перевести на реальный торговый счет,
  • Акция: +100% к стартовому депозиту,
  • +25% за перенос сделок от другого брокера,
  • Пополнение счета без комиссии,
  • Вывод средств за 2-3 мин.,
  • 98% положительных отзывов клиентов.

Заработать на демо, а получить в реале
Для тех, кто хочет инвестировать без риска советую прочитать статью “Куда вложить деньги без риска”.

Выдача микрозаймов

Тоже неплохой метод. Суть инвестиционного бизнеса в данном случае крайне проста. Человек становится онлайн-кредитором, и выдаёт деньги тем, кто в них нуждается, под проценты.

Нужно лишь иметь свободные средства, и зарегистрироваться в одной из предназначенных для выдачи микрозаймов систем. Популярностью пользуется WebMoney и Вебтрансфер Финанс. Понадобится только верифицировать свой аккаунт. А потом можно начинать работу. Человек сам устанавливает сумму выдаваемого займа, сроки и проценты. Есть ли гарантии? Да, все средства можно застраховать в сервисе.

Этот метод один из самых простых. Человеку не нужно никаких особых навыков и знаний. Достаточно лишь уметь пользоваться функционалом того или иного сервиса. А ещё грамотно подсчитывать вероятную прибыль.

как заработать на инвестициях в недвижимость

Инвестиции в недвижимость

Напоследок стоит сказать пару слов и об этом. Ведь данный метод во все времена считался самым надёжным. Как заработать на инвестициях в недвижимость? Довольно-таки просто, но для этого надо иметь стартовый капитал.

Простейший вариант – покупка квартиры и её последующая сдача в аренду. 20-30 тысяч рублей (в среднем) ежемесячно гарантированы. В каждом городе есть не местные люди, нуждающиеся в жилье. А если сдавать посуточно или почасово, то можно зарабатывать ещё больше. Особенно, если город востребован туристами.

В последнем случае, кстати, можно оформить квартиру под хостел. Общая кухня и санузел, 5-6 двухуровневых кроватей в комнате – всё, что нужно. В сутки с человека можно брать 400-500 рублей, что совсем недорого. Люди, проездом находящиеся в городе, считают это идеальным вариантом для ночёвки.

А ещё можно купить квартиру в строящемся доме, и потом продать её. Такое жильё обычно в два, а то и в три раза дешевле готового! Только придётся подождать 1-2 года, пока здание введут в эксплуатацию.

Вообще, есть ещё примерно два десятка отличных способов заработка на недвижимости. Все они пользуются популярностью. Ведь в жилых и коммерческих помещениях люди нуждались во все времена. Именно поэтому актуальность инвестирования в недвижимость не пройдёт никогда.

Во что выгоднее вложить деньги в 2020 году

Дмитрий МОНАСТЫРШИН,

главный аналитик Управления аналитики и стратегического маркетинга Промсвязьбанка.

Перед Новым годом многим россиянам выплачивают премии или 13-ю зарплату. В такой ситуации деньги лучше инвестировать. Иначе длинная череда праздников может сжечь весь этот финансовый ресурс. Наиболее популярный набор инструментов сейчас – это депозиты в банках, валюта, недвижимость, ценные бумаги. Есть варианты купить дорогие украшения для жены или потратить деньги на новый автомобиль. Но они вряд ли принесут доход, так как автомобиль со временем теряет стоимость, а украшения неликвидны. Выбор инструмента инвестирования зависит от располагаемой суммы, цели и срока, на который планируется вложение средств. Начнем с самых простых и доступных.

1. ВКЛАДЫ В РУБЛЯХ

«Доход выше инфляции»

Итоги года

В нынешней экономической ситуации депозиты выигрывают по сравнению с большинством вариантов инвестиций. Их основное преимущество – гарантированный доход и возможность забрать деньги в любой момент. Средняя максимальная ставка в топ-10 банков выросла в ноябре до 7,3% годовых. В последние годы она стабильно превышает инфляцию на 3–3,5%. В первом полугодии этого года инфляция была около 2,3%, а в октябре выросла до 3,5%. Банки повышают ставки вслед за инфляцией, чтобы обеспечить привлекательность депозитов.

Прогноз

Инфляция в первом полугодии 2020 года может вырасти до 5,5%–6%, а к концу 2019-го снизиться до 5–5,5%. Таков прогноз Банка России. В итоге максимальная ставка по рублевым вкладам в ближайшие месяцы может вырасти до 8%, а потом немного опустится вслед за инфляцией.

2. ВАЛЮТА

«Защита от девальвации»

Итоги года

Хранить валюту в наличных смысла нет. Ее лучше тоже держать в банке. Ставки по валютным вкладам ниже, чем по рублевым. По долларам они находятся в диапазоне 2,5–3,5% годовых (в топ-10 банков), по евро – 0,2–0,6%. Тем не менее валютные вклады позволяют защитить сбережения от девальвации рубля. За прошедший год российская валюта ослабла к доллару на 14%. В сумме разница в ставках и изменение курса позволили вкладам в долларах на 9% превысить доходность рублевых вкладов. К евро рубль ослаб не так сильно. Но депозиты в единой европейской валюте все равно оказались доходнее рублевых на 2%.

Прогноз

В 2020 году рубль может продолжить ослабление. В базовом сценарии мы ожидаем плавного роста курса доллара до 70 рублей. Основной потенциал девальвации вероятен во 2–3-м кварталах. Давление на рубль может оказывать более низкая цена на нефть, чем в 2018 году. А также возобновление покупок иностранной валюты на открытом рынке в рамках бюджетного правила. При этом какой-либо масштабной девальвации в следующем году мы не ожидаем. Состояние двойного профицита (по счету текущих операций и исполнению федерального бюджета) в условиях сравнительно невысокого объема внешнего долга будут поддерживать устойчивость рубля.

3. НЕДВИЖИМОСТЬ

«Способ сохранить сбережения»

Итоги года

В нынешних условиях покупка квартиры в ипотеку с целью последующей сдачи в аренду является убыточной. Средняя ставка по жилищным кредитам сейчас 9,5–10,5% годовых. Это в два раза больше, чем доход от сдачи квартиры в аренду. Покупка квартиры в ипотеку с расчетом, что рост цен на недвижимость превысит процентные расходы, может себя не оправдать. В 2020 году средняя цена на квартиры в Москве выросла, но в предыдущие два года цены снижались. В сумме за три последних года стоимость квадратного метра снизилась на 2%. В других регионах ситуация была похожей. Бизнес-идея купить жилье у застройщика и продать на вторичном рынке уже не работает. В Москве цены на первичном и вторичном рынке сравнялись. В целом по России, с учетом региональной статистики, цены на новое жилье превышают цены на вторичном рынке. За последние годы на рынок вышел большой объем предложения нового и качественного жилья. Для продажи квартиры на вторичном рынке, как правило, требуется дисконт 5–15% от рыночный цены.

Прогноз

В 2020 году средние цены на первичном рынке жилой недвижимости в Москве вырастут на 8%. Рост цен будут стимулировать макроэкономические факторы. Среди них: ослабление рубля, ускорение инфляции, рост ставок по кредитам для строителей. Это увеличит затраты девелоперов и будет стимулировать их повышать цены на новые объекты для поддержания рентабельности. Приведет к удорожанию реформа в строительной отрасли, которая направлена на замену долевого участия покупателей банковским проектным финансированием. Плюс ко всему меняется структура предложения на рынке. Девелоперы строят больше недвижимости дорогого комфорт-класса, из-за чего средние цены увеличиваются.

Если смотреть дальше, то в 2020 году рост цен может продолжиться. А в 2021 году мы прогнозируем новую волну снижения из-за ввода большого объема нового жилья, в том числе по программе реновации. Таким образом, покупка жилья – это не столько способ заработать, сколько способ сохранить сбережения. Плюс надо помнить, что недвижимость – малоликвидный инструмент.

Источник: Росстат, прогноз PSB Research&Strategy

4. ОБЛИГАЦИИ

«13% годовых без риска»

Что такое ИИС

Более высокую доходность, чем по рублевым депозитам, можно получить при использовании индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Государство для стимулирования интереса населения к операциям на фондовом рынке предоставляет возможность получить налоговый вычет от суммы, внесенной на ИИС. Если вы кладете на свой счет 400 тысяч рублей, то на следующий год можете подать заявление и получить от государства возврат НДФЛ в размере 52 тысяч рублей. Переводя на язык инвестиций – это 13% годовой доходности просто за факт внесения денег на счет. ИИС – это обычный брокерский счет, открытый в банке, имеющем на это лицензию. С этого счета вы можете совершать сделки по покупке ценных бумаг на Московской бирже. При этом рыночный риск можно свести к нулю.

Какие бумаги купить

Наиболее близким аналогом депозиту являются облигации. Они имеют купонный доход и срок обращения, по завершении которого происходит полный возврат средств. Облигации выгоднее тем, что их можно продать в любой момент без потери процентов. В этом отличие от досрочного расторжения вклада. При этом доходность облигаций немного выше. Так, по облигациям федерального займа (ОФЗ) сроком на 1 год доходность составляет 7,5%, а на 5 лет – 8,5%. Доходность облигаций Сбербанка находится в диапазоне 8–9% на срок от 0,5 до 5 лет. Таким образом, если положить средства на ИИС и купить ОФЗ, то средняя доходность инвестиций за 3 года составит около 13% годовых без риска! Единственное условие – средства с ИИС нельзя забирать в течение 3 лет, иначе придется вернуть НДФЛ государству.

5. ВЫВОДЫ И РЕКОМЕНДАЦИИ

«Сбалансированный портфель»

Учитываем непредсказуемость

Спрогнозировать реальную доходность различных видов инвестиций очень сложно. Взять тот же курс рубля. Предсказать, куда он двинется, сложно даже профессионалам, так как он зависит от множества слабо предсказуемых внутренних и внешних факторов: цены на сырье, геополитика, денежно-кредитная политика мировых центробанков. К примеру, курс рубля за последние 3 года изменялся по отношению к евро в диапазоне от 60 до 90 рублей за евро, а за доллар давали от 82 (январь 2016-го) до 55 рублей (февраль 2018-го). В сумме за 3 года вклады в рублях принесли более высокий доход, чем вклады в евро и долларах, примерно на 13%.

Распределяем капитал

Чтобы оптимизировать риски и выгоды от изменения рыночной конъюнктуры, мы рекомендуем диверсифицировать сбережения и держать порядка 60% на рублевом счете и 40% на валютном вкладе. Если на банковских счетах у вас сформировалась сумма, равная вашему полугодовому доходу, дополнительные средства можно разместить на ИИС. А при наличии крупной суммы часть денег вложить в недвижимость. Такая стратегия позволит сделать ваш капитал одновременно стабильным, ликвидным и приносящим хороший доход одновременно.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий