Отмывание денег через криптовалюту реально? Процедура KYC

Сразу нужно прояснить, что наша команда не поддерживает отмывателей денег и финансирование терроризма. Законы, которые препятствуют финансовым преступлениям, нужны обществу. Но есть проблема, что они имеют последствия и для законопослушных граждан. Независимо от ваших убеждений, знать и понимать факты просто необходимо, ведь незнание не освобождает от ответственности.

Законы по борьбе с отмыванием денег

Что такое BILL S.1241?

S.1241: Борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма 2017 года — законопроект США, разработанный для обновления устаревших законов о борьбе с отмыванием денег.

Законы о борьбе с отмыванием денег изначально созданы, чтобы кокаиновые бароны не легализировали свои деньги. S.1241 призван модернизировать закон что предоставит правоохранительным органам больше инструментов для судебного преследования и закрытие лазеек в праве. S.1241 также добавляет раздел 13 о криптовалютах.

А именно, к закону добавлено:

  • Устраняет пробелы в действующих законах по борьбе с отмыванием денег.
  • Усиливает полномочия прокурора.
  • Криминальное преступление, если вы лжете банку.
  • Накладываются санкции для банков, которые не отвечают на запросы от правоохранительных органов.
  • Меры по улучшению связи между банками и облегчению отчетности о подозрительной деятельности.
  • Увеличивает срок наказания от 5 до 10 лет для лиц, которые контрабандой вывозят более 10 тысяч долларов в США и за границу.
  • Уточняет правила перемещения денег в США и из США для уклонения от налогов.
  • Разъясняет правила по фирмам-однодневкам и людям, которые пытаются отмыть деньги через сложные бизнес-структуры.
  • Изменяет статус «цифровых валют» и определяет его как «финансовый инструмент» (раздел 13).

Закон в России

В России интерес к чужому богатству не так стабилен, как на Западе. Но законы также имеются. Занимается борьбой Федеральная служба по финансовому мониторингу, которая соответствует принципам глобальной организации ФАТФ (FATF). Главный закон страны: «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

Насколько глобальна проблема отмывания денег?

Сенаторы на слушании в Конгрессе США представили убедительные статистические данные о неэффективности действующих законов о противодействии отмыванию денег в США и во всем мире. 99,99% от незаконного отмывания денег проходят мимо следствия.

Международный валютный фонд подсчитал, что отмывание денег составляет примерно 2–5% мирового ВВП каждый год, или примерно от 1,5 до 3,7 триллиона долларов в 2020 году: почти размер федерального бюджета США. Аналогичным образом Управление ООН по наркотикам и преступности провело исследование для определения масштабов оборота незаконных средств. По данным Управления, доходы от преступной деятельности в 2009 году составили 3,6% от глобального ВВП, примерно 2,7 трлн. долларов.

Всемирный банк и МВФ считают, что каждый год отмывается от 2,17 до 3,61 триллиона долларов США. Преступники готовы тестировать новые методы отмывания денег и находятся в числе первых пользователей новых технологий. Из-за этого должны развиваться законы о противодействии отмыванию денег.

Кэтрин Хаун Родригес, член совета директоров Coinbase

«Грязные» биткоины: Специалисты изучили схемы отмывания криптовалюты

В недавнем исследовании Фонда защиты демократии и аналитической компании Elliptic была изучена экосистема отмывания биткоинов, полученных незаконным путём. Проанализировав блокчейн биткоина и другие общедоступные данные, специалисты Elliptic смогли отследить потоки незаконных средств в период с 2013 по 2020 год. В докладе сказано:

Это исследование было направлено на то, чтобы определить, куда люди обращаются, чтобы обналичивать или перемещать биткоины, полученные в результате незаконных сделок, и выявить типологию о криптовалюты.

Документ описывает изучаемое явление как особый вид отмывания средств, который существует в биткоин-сети, где пользователь перемещает определенное количество монет на новый адрес таким образом, чтобы скрыть изначальный источник дохода.

Большая часть исследования посвящена использованию так называемых «сервисов конверсии». Это любые платформы, на которых пользователи конвертируют биткоины в фиатные деньги или в другую криптовалюту или же перемещают на другие доступные им адреса (в первую очередь, биржи).

Рынок даркнета является основным источником средств, отправляемых на сервисы конверсии для отмывания. Количество незаконных услуг, которые могли бы стать источником «грязных биткоинов», увеличилось в пять раз в период с 2013 по 2020 год. Источники незаконных средств, поступающих на сервисы конверсии, достаточно централизованы:

В нашей выборке учитывается только небольшое количество субъектов. Девять из 102 субъектов были источниками более 95% всех отмытых биткоинов. И все девять представляли собой торговые площадки в даркнете.

В то время как биржи являются наиболее часто используемым типом сервисов конверсии, биткоин-миксеры и криптовалютные онлайн-казино имеют гораздо большую долю незаконных средств на своих счетах.

Как и источники незаконных средств, службы конверсии, куда эти средства отправляются, также очень централизованы. Данные показывают, что 97% объёма противоправных транзакций в микcерах и онлайн-казино проходят только через три субъекта. Кроме того, две платформы в Европе отвечают за половину незаконных средств, отправляющихся на биржи.

Многие крупные европейские криптовалютные биржи проводят эффективную работу по борьбе с отмыванием денег. Однако это скорее их право, а не обязанность, и есть ряд бирж, которые заинтересованы в получении средств от преступников.

Авторы отмечают, что Европейский союз движется в правильном направлении: он обновил свою Директиву по борьбе с отмыванием денег в 2020 году, включив туда криптовалютные биржи с поддержкой фиата, но, по мнению авторов исследования, и криптовалютные биржи без фиатных пар должны регулироваться аналогичным образом.

Другим важным аспектом исследования является то, что данные указывают на низкий уровень отмывания через биткоин в процентном отношении ко всем платежам, отправленным на сервисы конверсии:

Количество средств, отмываемых через биткоин, небольшое: менее 1% всех транзакций, поступающих на сервисы конверсии.

В докладе разъясняется, что фактическое количество незаконных транзакций на сервисах конверсии «наверняка значительно больше», чем показывают данные в исследовании, поскольку промежуточные транзакции не учитывались. Другими словами, отчёт охватывает только те транзакции, которые инициированы непосредственно источником незаконных средств.

Отмечено и сокращение объёма противоправных транзакций, проводимых в биткоине:

Биткоин как инструмент для отмывания денег теряет свою привлекательность из-за растущей популярности криптовалюты в качестве спекулятивной инвестиции, а также новых методов отмывания денег. Также это может отражать лучшую работу по борьбе с отмыванием денег самими сервисами конверсии, которые всё чаще используют анализ цепочки транзакций, чтобы определить источники средств клиентов. Хотя большинство сервисов конверсии и получали незаконные биткоины, подавляющее большинство средств не являются незаконными.

Более проблематичная технология — по крайней мере с точки зрения правоохранительных органов — это децентрализованные биржи. Такие платформы, как JoinMarket, TumbleBit и ZeroLink, не дают властям возможность блокировать микширование биткоинов, поскольку эти решения выступают скорее в роли программного обеспечения, чем сервиса. Рынки даркнета также становятся более децентрализованными из-за таких платформ, как OpenBazaar.

В свою очередь благодаря использованию атомарных свопов между разными блокчейнами пользователи смогут мгновенно обменивать криптовалюты без необходимости использования доверенной третьей стороны.

В конце исследования предлагается провести своего рода пропагандистскую кампанию против торговых площадок в даркнете:

Правоохранительные органы должны повысить скептицизм клиентов торговых площадок даркнета в отношении безопасности этих сайтов, публично раскрывая их уязвимости.

По материалам Bitcoin Magazine

Хотите больше новостей? Facebook. Быстрее всех? Telegram и Twitter. Подписывайтесь!

#darknet #децентрализованные биржи #отмывание денег #преступность

Почему новые правила США касаются держателей криптовалюты?

В разделе 13 излагаются правила регулирования биткоина и альткоинов, когда дело касается перемещения денег внутри страны и за ее пределами. Если говорить проще, S.1241 добавляет цифровую валюту к финансовым институтам и включает ее вместе с цифровыми биржами и обменниками в перечень финансовых инструментов. Это поднимает вопрос о том, что определяется под «цифровой валютой». Логика говорит, что правительство рассмотрит биткоин и другие криптовалюты как «цифровую валюту». Если это так, то от владельцев монет могут потенциально потребовать соответствия правилам отчетности. А они таковы (для США):

Регулируется это BSA, Законом о регистрации валютных и иностранных операций, финучреждения должны сотрудничать с правительством США в случаях подозрения на отмывание денег и мошенничество. Значит, что для любого движения «цифровой валюты» более 10 000 может потребоваться отчет.

Еще это означает, что каждый раз, когда вы переезжаете границу с большой суммой в криптовалюте, вам, возможно, придется сообщить об этом, идти через красный коридор и декларировать. Скрывать это в таком случае преступление.

В Америке уже отдано распоряжение усилить пограничный контроль и разработать инфраструктуру для обнаружения держателей.

Вопрос резонный: криптовалюту я не вожу с собой, это адреса на блокчейне. Как я могу перевозить их через границу? Даже сид на бумаге не является суммой моих монет!

Не знаю, насколько логика будет работать на таможне, но некоторые трейдеры удаляют с телефонов и ноутбуков кошельки и другие программы, связанные с криптовалютами, когда пересекают границы.

Примерный ответ уже есть: многие из сегодняшних финансовых инструментов работают таким образом. Если у вас есть доступ к онлайн-банку на телефоне или возможность снимать деньги с кредитных карт, и это превышает 10 000 долларов, то вы тоже перевозите цифровую доступную валюту через границу.

Также усиливается контроль за биржами и обменниками.

Как отмывают деньги через криптовалюту?

Этот ответ написан и доступен на

Этот ответ написан и доступен на Яндекс Кью

Отмывание денег через криптовалюту представляет все большую проблему для представителей закона. Так как все транзакции в этой индустрии анонимны, отследить перемещения финансовых потоков в цифровых валютах практически нереально. В особенности большое количество противозаконных хакерских сделок на протяжении минувшего десятилетия осуществлялось в даркнете. Именно здесь особой востребованностью пользуется услуга обеления денежных средств «под ключ».

Происходит это так: покупатель перечисляет преступнику, предположим, 800 долларов в Биткоинах. Последний же переводит покупателю похищенные 10 000 долларов на р/с в банке либо через Western Union. Согласно расчетам аналитиков, каждый похищенный 1 USD обходится хакеру примерно в десять центов. Именно Bitcoin, как и прежде – наиболее востребованная цифровая валюта, используемая в даркнете. К примеру, за Биткойны в 2010 г. возможно было приобрести лишь продукцию из Silk Road. Сегодня же практически все маркетплейсы в Deep Web готовы продать товар за биткоины. Так происходит по ряду причин. основные из них – анонимность получателя и отправителя. Несмотря на всю прозрачность операций в сети Биткоин, данные пользователей остаются конфиденциальными. И для этого есть ряд причин. Невзирая на то, что все транзакции в сети биткоина прозрачны и кроме этого, без обналичивания этих денежных средств установить личность вообще никогда не удастся. Взаимосвязь между противозаконной денежной транзакцией может быть расторгнута при помощи биткоин-микcера, запутывающего след платежа.

Экспертам удалось установить, что в наши дни Биткоином владеет меньше 1% жителей планеты. Тем не менее, если верить полученной от ученых из Университета Сиднея информации за 2020 г., в киберпреступность каждый год втягивается примерно 76 миллиардов американских долларов (либо 46% всех платежей в сети Bitcoin). За «грязные» деньги приобретается цифровая валюта. После этого при помощи специальных сайтов-миксеров – купленная криптовалюта делится на большое количество частей. Затем совершается их обмен на другие доступные криптомонеты. Видно, что подобным способом можно разбить большой поток цифровой валюты на множество мелких «ручейков». Эти маленькие потоки проходят через огромное количество (иногда – тысячи) адресов. Соответственно, установить данные реального владельца при этом практически невозможно.

Говоря о сервисах-миксерах, стоит отметить, что их функционированию никто не препятствует. Они находятся в свободном доступе и ни от кого не скрываются. Благодаря этим сервисам можно смешивать любое количество криптовалют. К примеру, можно прочесть описание одного из таких сайтов. В нем сказано, что резервов *сервиса* вполне хватит для того, чтобы система могла без риска смешать даже огромные суммы цифровых валют. Конечно, за эту услугу понадобится заплатить (обычно от 1% до 3%)

Существует и еще один, очень популярный у киберпреступников метод отмывания денег, полученных нечестным путем. Речь идет об игровой индустрии в сети Internet. Этому способствует огромное количество криптоказино, а также прочих игровых сервисов. Здесь все очень просто: злоумышленник может внести на счет заведения криптовалюту, после чего сделать пару небольших ставок и вывести свои средства обратно. Иногда, чтобы ускорить процесс, ставки и вовсе не делаются. С помощью этого способа можно почти моментально «замести следы», отмыв похищенную криптовалюту. В особенности этому способствует отсутствие верификации в игорных сервисах такого рода.

Стоит отметить, что препятствовать отмыванию средств через криптовалюту почти невозможно (с технической точки зрения). Несмотря на то, что крупные биржи в своей деятельности придерживаются законов KYC и AML, в случае зачисления на их депозиты средств с сайтов-миксеров, все это становится абсолютно неэффективным. Именно так происходит даже на больших официальных площадках. О том, что же творится на децентрализованных криптобиржах, достоверно не знает вообще никто.

Рекомендации FATF — Recommendations 2020

Рекомендации даны развернуто в оригинальном документе. Мы приводим краткие тезисы:

  1. Страны должны оценивать риски отмывания денег и финансирования терроризма, назначать ответственные органы. Финучреждения также должны снижать такие риски самостоятельно.
  2. Действия по AML/CFT должны быть скоординированы.
  3. Венская и Палермская конвенция относят отмывание денег к преступлению, станы должны квалифицировать это деяние так же.
  4. Законы должны обеспечить возможность для уполномоченных органов замораживать подозрительные счета, конфисковать средства и прочее.
  5. Финансирование терроризма должно классифицироваться как преступление.
  6. У страны должны быть механизмы финансовых санкций против терроризма и его пособников.
  7. Санкции накладываются на лицо/организацию, финансирующую оружие массового уничтожения.
  8. Некоммерческие организации должны контролироваться государством, чтобы через них не финансировался терроризм/отмывались деньги.
  9. Должна проходить проверка клиентов банковских учреждений. Нельзя открывать счета фиктивным лицам, на явно поддельные документы.
  10. Финансовые учреждения должны хранить все данные по операциям клиентов минимум пять лет.
  11. Публичные должностные лица (иностранные) должны тщательно проверяться.
  12. Банки-корреспонденты должны быть благонадежными и соблюдать эти же рекомендации.
  13. Услуги перевода денег и ценностей должны лицензироваться.
  14. Оценивать риски с появлением новых технологий.
  15. Электронные переводы должны сопровождаться полной информацией о клиенте.
  16. Можно полагаться на благонадежную третью сторону.
  17. Меры по борьбе с ПОД/ФТ применяются и компанией, и ее филиалами.
  18. Сделки с представителями стран с высоким риском финансирования терроризма/теневой экономики должны идти на особом контроле.
  19. Подозрительные транзакции отслеживаются, о них докладывается в органы.
  20. Сотрудники финансовых учреждений не должны предупреждать подозреваемых.
  21. DNFBP, установленные нефинансовые предприятия и профессии, которые должны проверять клиентов и хранить данные: казино, недвижимость, дилеры драгметаллов, камней, адвокаты и нотариусы (когда осуществляют сделки от лица клиента), трастовые компании.
  22. Эти УНПП должны сообщать о подозрительных клиентах.
  23. Юридические компании должны быть прозрачны.
  24. То же для УНФПП.
  25. Правительство страны должно обеспечить выполнение компаниями рекомендаций ФАТФ.
  26. Правительство страны должно обеспечить выполнение финансовыми образованиями рекомендаций ФАТФ.
  27. Надзорные органы должны иметь достаточные полномочия, чтобы проводить мониторинг и пресекать ситуации, связанные с отмыванием денег.
  28. Казино особо контролируются, преступники не должны допускаться к владению долями в компаниях.
  29. В стране должна быть финансовая разведка.
  30. По финансовым преступлениям должны проводиться соответствующие расследования.
  31. Компетентные органы при расследовании преступлений должны получать широкий доступ к различным данным (в том числе прослушка).
  32. Должна идти борьба с курьерами наличных — лицами, которые перевозят наличные деньги через границы без декларации.
  33. Нужно вести статистику с результатами деятельности в этом направлении.
  34. Обратная связь уполномоченных органов с финансовыми учреждениями.
  35. Те, кто не выполняет требования ПОД/ФТ, попадает под санкции.
  36. Странам нужно присоединиться к конвенциями по проблеме отмывания денег.
  37. Страны должны помогать друг другу в борьбе с финансированием терроризма и отмыванием средств.
  38. Страны должны выполнять экстрадицию по названным выше причинам.
  39. Все должны сотрудничать и искать новые способы взаимодействия во благо.

Схемы отмывания денег через биткоин

  • По отчету DEA, многие китайские фирмы, используемые в отмывании, теперь предпочитают принимать биткоин. Он широко популярен в Китае, потому что может использоваться для анонимного переноса средств за рубеж, обходя контроль Китая за капиталом.
  • Сторонние брокеры без посредников помогают упростить трансграничные транзакции. Вне биржи переносятся миллионы долларов в биткоине через международные границы, как часть схемы вывоза капитала.
  • Открыть фирму, которая принимает биткоин, и покупать у себя, получая законный доход со своего магазина.

Но конкретно в биткоине наоборот меньше грязных денег, ведь все транзакции записаны в публичной книге!

Но другие характеристики криптовалют говорят обратное:

  • Биткоин-адреса и протокол не требуют идентификации клиента.
  • Криптобиржи не так строго регулируются, как обычные, которые по закону обязаны хранить надлежащую документацию своих клиентов.
  • Такие устройства, как микшер или тумблер, смешивают несколько транзакций вместе, что затрудняет отслеживание определенного адреса.
  • Транзакции могут выполняться через сеть TOR, которая направляет веб-трафик через несколько нод, тем самым скрывая реальный IP-адрес.
  • Трудно определить, в какой юрисдикции должно проводиться уголовное расследование, если таковое имеется, поскольку сделка может распространяться по нескольким странам и организациям.
  • Трудно определить, какой закон о противодействии отмыванию денег и соблюдение должны применяться, когда сделка идет по нескольким странам.
  • В большинстве стран законы еще не разработаны.

Криптовалюта – это финансовый актив

Если в России криптовалюту признали имуществом физических лиц (чем-то вроде кухонной утвари или мебели), то в Израиле ей не отказали в праве именоваться финансовым активом.

Постановление, определившее криптовалюту подобным образом, было выпущено ещё в феврале 2020 года. То, что криптовалюта должна считаться финансовым активом, подтвердила и замглавы Центробанка Израиля Надин Бено-Трахтенберг.

Правда, в марте в Управлении ценных бумаг Израиля отказались признавать таковой Биткоин. Но здесь есть существенные нюансы.

«По общему правилу, криптовалюты, наделяющие своих держателей такими же правами, как традиционные ценные бумаги, например акции, облигации или паи, будут считаться ценными бумагами. И напротив, криптовалюты, предоставляющие право на пользование продуктом или услугой, приобретаемые исключительно в этих целях, но не в инвестиционных целях, не будут считаться ценными бумагами», – отметили там.

На практике это означает следующее: при стартапе ICO эмитент несёт такие обязательства, какие соответствуют ситуации с выпуском ценных бумаг. Если же эмитентов много (майнеры), то криптовалюту не будут приравнивать к ценным бумагам.

Но в любом случае, как особо отметил Банк Израиля, криптовалюта – это не валюта. С таким тезисом согласны в большинстве стран, в том числе и в России.

Реальные примеры отмывания денег через биткоин

  • По обвинению в отмывании денег в греческой тюрьме находится Александр Винник. Российский оператор биткоин-биржи BTC-e получил обвинение в отмывании денег, включая средства с Mt Gox. Через биржу проходили деньги, полученные от взломов, наркотиков и прочих незаконных способов.
  • Микшеры криптовалют используют для заметания следов, в том числе для отмывания денег. Говорят, что ФСБ уже имеет некоторые разработки по отслеживанию этих запутанных транзакций.
  • Транзакции в Deep web, которые выполняются через TOR, при должной осмотрительности невозможно отследить. Через Silk Road незаконные средства обменивались на нужные товары. Конечно, там никто не думал, откуда у заказчика деньги.
  • В 2020 году в Голландии были арестованы 10 человек за отмывание денег через биктоин.
  • В 2020 году по отчетам CipherTrace AML отмыто уже в три раза больше средств, чем в 2020. FATF собирается создать отдельные рекомендации для криптовалютных бирж.

Биткоин и отмывание денег

Отмывание денег через криптовалюты
Отмывание денег через криптовалюты
Вы точно слышали, как критики биткоина называют его инструментом для совершения незаконных транзакций. Но так говорят те, кто совершенно ничего не понимает в принципах работы сети Bitcoin. Каждая транзакция полностью прозрачна и знающему человеку ничего не стоит проследить движение любой монеты. С появлением биткоин-миксеров и других технологий для анонимизации транзакций, следить за пользователями криптовалют стало сложнее, но все равно возможно. И даже если перейти на анонимные криптовалюты, такие как Monero, Zcash или Grin, то все равно невозможно полностью скрыть все следы. Ведь рано или поздно при совершении покупки, продажи или обмена криптовалют придется воспользоваться услугами площадок посредников, которые тут же запросят у вас данные паспорта и другую информации для прохождения процедуры верификации.

Сегодня все солидные криптовалютные биржи в обязательном порядке идентифицируют своих пользователей, по этому же пути идут и популярные пользовательские сервисы, такие как LocalBitcoins или ShapeShift. Они тоже вводят процедуры для идентификации клиентов, потому что иначе им просто не дадут работать и закроют. И под ударом не только компании, но и их клиенты. В США уже есть несколько фактов, когда суд посадил людей, которые торговали криптовалютой на платформе LocalBitcoins без соответствующего разрешения.

А еще добавьте сюда недремлющее око тайных недоброжелателей, которые постоянно следят за криптовалютами и стараются испортить им имидж. Возьмем в качестве примера расследование авторитетного издания Wall Street Journal, по информации которого в течение двух лет через криптовалютные биржи и обменники было отмыто почти $90 млн.

И мы сейчас не будем делать акцент на том, что есть исследование, которое утверждает, что Wall Street Journal ошиблись и реальная сумма отмытых средств в четыре раза меньше. Пусть будет $90 млн, мы запомним эту цифру и сравним с тем, сколько денег были спрятаны от налогов при помощи банков.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий