Как стать инвестором: с чего начать и как не прогореть

Содержание:

Как стать квалифицированным инвестором?

Для защиты новичков без опыта, знаний или средств от необдуманных поступков и приобретения активов с высоким риском в России введён статус квалифицированного инвестора. К этой категории относят людей, имеющих определённую профессиональную подготовку в сфере управления капиталами и ценными бумагами.

Зачем новичку нужно узнавать, как стать квалифицированным инвестором? Дело в том, что без этого статуса частное лицо в России в принципе не сможет вложить средства в ряд перспективных и прибыльных инструментов.

Среди них:

  • Ценные бумаги других государств и зарубежных компаний — акции, облигации, структурированные продукты, индексные бумаги, векселя,
  • Бумаги российских эмитентов, которые обращаются на иностранных биржах — акции, евробонды, государственные облигации,
  • Активы венчурных и хедж-фондов, закрытых ПИФов, прямые инвестиции в иностранные компании и стартапы.

Как стать квалифицированным инвестором в России? Статус можно получить в брокерской компании, управляющем фонде или банке при заключении договора на обслуживание счетов. Для этого клиент должен предоставить организации оговорённые законом доказательства своего профессионализма. Так, будущий квалифицированный инвестор обязан соответствовать как минимум одному из следующих требований:

1. Работал в российской или иностранной структуре, проводившей сделки с ценными бумагами либо другими финансовыми инструментами:

  • Более двух лет, если структура являлась квалифицированным инвестором,
  • В противном случае — более трёх лет.

2. Занимаясь инвестиционной деятельностью, заключает в среднем десять сделок за квартал (но не менее одной в месяц) на общую сумму 6000000 рублей,

3. Владеет имуществом на 6000000 рублей. При этом в расчёт принимаются только оговорённые законодательством активы:

  • Депозитные вклады и счёта в российских или иностранных банках,
  • Обязательства кредитных организаций по выплате суммы, соответствующей стоимости некоторого количества ценных металлов,
  • Биржевые ценные бумаги, в том числе и переданные управляющим.

4. Имеет диплом об экономическом образовании или какое-либо другое доказательство компетентности в инвестиционных вопросах:

  • Аттестат специалиста финансового рынка,
  • Сертификат аудитора,
  • Сертификат специалиста по страхованию,
  • Аттестат CFA, CHA или FRM.

Видео по теме

Как стать частным инвестором, используя правильные финансовые инструменты?

Теперь мы точно знаем, что инвестиции – наше призвание, осталось подобрать финансовый инструмент, который поможет реализоваться новичку.

  • Акции

Приобретая долю в уставном капитале открытого акционерного общества, пассивный доход будет набирать обороты. Совладение предприятием имеет свои положительные стороны, которые привлекают основную массу инвесторов:

  • если компания развивающаяся и молодая, скорее всего, она будет набирать популярность, что приведет к повышению стоимости акций.
  • свойство ликвидности акций позволяет распоряжаться долями когда угодно,
  • акции могут не расти в цене, а дивиденды вы получите всегда,
  • низкая стоимость акций позволит набираться опыта новичкам с небольшими накоплениями.
  • Недвижимое имущество

Заработок на недвижимости

Имея в собственности недвижимость, очень просто получить прибыль: купля-продажа, аренда. При этом совершенно не важно, сколько сооружений сдается под заключение сделки. Имущество такого рода может быть коммерческим или жилым. В случае инвестирования с коммерческой недвижимостью доход окажется существеннее.

  • Фондовая биржа

Инструмент биржи позволяет вкладываться и крупным инвесторам, и начинающим. Отметим, что здесь возможны сделки и для инвесторов крупных компаний, и для иностранных инвесторов, в том числе банков, и для частных вкладчиков.

  • ПАММ-счет, валютный рынок или ПИФ

Хочется рискнуть? Это место создано для опасных, но в то же время очень прибыльных инвестиций. Появляется возможность сотрудничать с профессионалом, который поможет вам заработать на бирже за дополнительную плату. К слову о профессионалах: можно вспомнить об инвестиционных фондах, которые также готовы вам помочь приумножить накопления. Однако придется рассчитать свой капитал таким образом, чтобы остались деньги на комиссионные.

ПАММ-счет

  • Антиквариат или драгоценный металл

Инструмент больше всего подходит для неторопливого и долгосрочного капиталовложения с минимальными потерями и убытками. Владея такими объектами как собственностью, существует возможность продавать их по собственной цене или приобретать в банках по стоимости, назначенной ими.

  • Собственный бизнес

Инвестируемая прибыль сможет всегда приносить стабильный доход, если вложить ее в свое дело. Можно попробовать альтернативный способ вложения капитала в бизнес других предпринимателей, когда нет свободного времени для ведения своего. Крупное предпринимательство будет или нет, решать вам, однако следует всегда обращать внимание на финансовую ситуацию и вести аналитику прогнозов производства.

Частное дело

Инвестор — кто это такой и кого им можно назвать

Инвестор (от англ. “investor”) — это человек, который вкладывает свои средства в активы, чтобы заработать/сохранить свой капитал. Он хранит свои деньги чаще всего не в фиатных деньгах (рубли, доллары), а в ценных бумагах (акции, облигации и прочее).

В понимание общества инвестор должен быть обязательно богатым и успешным человеком. Хотя сумма вложений не так важна, чтобы носить этот гордый статус. В принципе любого человека, который вложил свои средства даже на банковский вклад уже можно назвать инвестором (или как минимум кредитором).

Средний портрет инвестора выглядит примерно так: это мужчина 40-50 лет, который имеет образование и неплохую карьеру. Мало тех, кто начинал инвестировать еще в 20 лет и ничего не добился на карьерной лестнице.

Большинство состоявшихся инвесторов живут только на проценты от своих вложений. Они не имеют официальной работы, а если и имеют, то только для удовольствия, потому что им это нравится. Деньги работают на них, а не они на деньги.

Мы живем в эпоху интернета, который дает широкое разнообразие вариантов куда можно выгодно вложиться не выходя из дома (в режиме онлайн).

Правила инвесторов

Когда вы точно решили, что хотите заниматься инвестиционной деятельностью, вам следует придерживаться базовых правил:

  1. Учитывать только реальные данные, а не те, которые официально сообщает государство. Институциональные инвесторы знают, что реальный и официальный показатель инфляции существенно отличаются.
  2. Обязательно просчитывать возможные риски. Даже самая привлекательная идея может оказаться убыточной. Не торопитесь, просчитывайте все варианты, советуйтесь с другими специалистами.
  3. Диверсифицировать риски. Успешные институциональные инвесторы обязательно диверсифицируют риски. Это делается путем вложения средств в разные отрасли или инструменты, которые не связаны между собой и по-разному реагируют на важные новости.
  4. Иметь четкую цель. Нельзя инвестировать, чтобы «заработать много денег». Все виды успешных инвесторов выражают свою цель в цифрах. Это должна быть цифра желаемой прибыли и цифра даты, к которой вложения принесут результат. И помните: цель должна быть достижимой и реальной.
  5. Не останавливаться после потери. Инвестиционная деятельность предполагает риски. Прежде, чем вы научитесь и наберетесь опыта, придется пройти через некоторые потери. Однако именно анализ таких сделок позволяет выявить ошибки и не допустить их в будущем.
  6. Искать единомышленников. Создавайте профессиональный круг общения вживую или онлайн. Это позволит быть в курсе всех новостей, перенимать новые идеи и получать ценные советы. Используйте словарь инвестора, чтобы другие воспринимали вас как профессионала.

Правила инвестирования

Правила успешного инвестора

Рассмотрим несколько основополагающих аксиом и правил для каждого инвестора:

  1. Доходность и риск имеют прямую связь. Высокие риски должны быть оправданы высокими ожиданиями доходности. Безрисковыми инвестициями считаются ОФЗ. Их доходность можно взять за основу. Если Вам предлагают такую же доходность, как в гособлигациях, то лучше вложить свои деньги в них.
  2. Не инвестируйте все свои деньги в один актив. Диверсификация рисков позволяет повысить надежность и сохранность средств. При этом это не вызовет каких-то дополнительных затрат.
  3. Инвестируйте только свои деньги. Конечно, в каком-то случае взять кредит в банке для покупки какой-то крайне дешевой акции. Это может быть реально хорошей идеей. Но обычно панические распродажи быстро заканчиваются массовыми покупками. Поэтому проще взять кредитное плечо у брокера, в случае благоприятных стечений обстоятельств. Это такой же кредит, но только не надо идти в банк и собирать кучу документов.
  4. Инвестор должен вкладывать средства только в то, что понимает. Например, если ничего не понимать в стартапах, то нет смысла туда вкладывать.
  5. Относится к убыткам нужно, как к новому опыту. Это лишь один из шагов на пути к богатству.
  6. Инвестиции это длительный процесс. Невозможно стать богатым быстро и моментально.
  7. Рынки цикличны, история повторяется. Это связано с влиянием экономических циклов. После подъема случаются обвалы. А после обвалов происходит рост.
  8. Экономические кризисы это лучшее время для инвестирования.

Советую прочитать:

  1. Инвестирование в слишком рисковые активы.
  2. Покупают в моменты бурного роста, а продают в периоды падения.
  3. Непоследовательность в своих действиях.
  4. Следование за толпой
  5. Маленький стартовый капитал
  6. Чрезмерная диверсификация
  7. Пересиживание позиции, когда надо фиксировать прибыль

Зачем на бирже нужны брокеры

Согласно действующим законам, частные лица не могут напрямую продавать и покупать акции на бирже. Для этого нужна лицензия. Она есть у специализированных посредников, которых называют брокерами.
Основные задачи компании-брокера:

  • регистрировать клиентов на бирже,
  • присваивать им коды для совершения операций,
  • вести учет средств и активов (акций, облигаций и т.п.),
  • совершать расчеты,
  • выступать налоговым агентом клиента (высчитывать и удерживать НДФЛ).

В 2020 году в России действовало около трех сотен брокерских компаний. Среди них есть как организации, входящие в какую-то финансовую группу, например с банками, так и независимые компании.
Выбор брокера из сотен может показаться непростым занятием, однако существуют вполне четкие критерии, на которые стоит опираться при анализе Вот, на что следует обращать внимание:

  • Наличие лицензий регулятора
    – сейчас в России это Центробанк. У российских брокеров на сайте должны быть опубликованы лицензии ЦБ, если вы видите какие-то непонятные бумаги на иностранных языках, выданные иностранными регуляторами (или какими-то другими организациями) – это красный флаг, который не стоит игнорировать.
  • Рейтинг надёжности компании
    – понятно, что рейтингов много, их составители используют разные методики и т.п. Однако топ рейтингов обычно состоит из одних и тех же компаний, те из них, что показывают стабильно высокие результаты и стоит рассмотреть в первую очередь.
  • Срок работы на рынке
    – тут все логично, если компания действует на рынке не один десяток лет, значит она уже переживала немало кризисных периодов в экономике – это явный плюс.
  • Наличие доступа к российским и международным площадкам
    – информация о членстве брокера на разных площадках также должна быть представлена на сайте. Если работать с разными рынками можно в рамках единого счёта, это еще один большой плюс.
  • Разнообразие тарифных планов и прозрачность расчетов
    – об этом речь пойдет ниже.

Открыть брокерский счет можно онлайн. С базовыми критериями разобрались, теперь поговорим о том, какие на самом деле затраты ожидают инвестора.

Инструкция как стать инвестором

Как стать успешным инвестором с нуля новичку? Есть только один способ эффективного освоения этой науки — практика. Ни один известный ныне финансовый деятель не стал таковым мгновенно: каждый из них прошёл долгий и трудный путь к успеху, совершая множество ошибок. Для современных инвесторов задача упрощается: накопленные за десятилетия знания позволяют выработать понятный алгоритм. Следуя ему, можно освоить инвестирование за несколько месяцев:

Прежде всего, нужно начать учиться. Новичок должен выяснить, как получить доступ к бирже, как правильно использовать разные инструменты, как контролировать риск, Необходимо стабилизировать своё финансовое положение. В кризисных ситуациях люди считают, что им нечего терять, а потому совершают импульсивные поступки, Инвестору нужно понять, готов ли он к убыткам. Абсолютно безопасных инструментов нет. Если потеря денег недопустима, лучше зарабатывать другими способами, Следует определить главную цель. От этого зависит стратегия инвестирования: если деньги нужны быстро, придётся использовать более рискованные инструменты, Новичок должен выбрать близкую для себя область. Например, стать инвестором в строительстве сможет человек, который разбирается в рынке недвижимости, Необходимо определить оптимальный объём вложений. Акции можно купить на 1000 рублей, но прибыль от такого вложения не компенсирует даже комиссии брокера, Инвестор должен решить, сколько времени он будет тратить на работу. Это покажет, стоит ли заниматься делами лично, или же лучше передать деньги управляющему, Также новичку нужна стратегия. Она включает виды используемых инструментов, частоту проведения операций, допустимые просадки, Руководствуясь стратегией, необходимо найти брокеров. Выбирать посредника нужно внимательно, поскольку на этом рынке немало мошенников, Новичку лучше начинать с простых видов инвестирования — депозитов, облигаций. Чтобы стать инвестором для бизнеса, нужны опыт и страховой капитал, Вкладывая деньги в избранные инструменты, следует сформировать инвестиционный портфель

При этом важно получить правильное соотношение доходности и риска, На этом нельзя останавливаться. Чтобы инвестирование было эффективным, нужно продолжать копить деньги и постоянно докупать на них дополнительные активы, Через некоторое время следует оценить эффективность инвестирования

Если прибыль окажется меньше ожидаемой, необходимо пересмотреть стратегию.

Размер стартового капитала

Начинать с огромных миллионных вложений не обязательно. На самом деле сумма гораздо скромнее. Как пример, акции можно купить и за тысячу рублей, а на покупку ПИФов нужно 5 тысяч.

Для инвестиций необязателен огромный первоначальный капитал. Однако, чем больше сумма вклада, тем выше будет и доход от нее.

Лучше начинать с 50-100 тысяч рублей. Этого количества денег вполне достаточно для понимания главных правил на рынке, а в случае успеха доход будет вполне ощутимый. Вносить сразу весь капитал на старте не надо. Если у вас нет опыта, то риск потерять вложенную сумму очень высокий.

Многие начинают с небольших сумм, которые размещают в разные инструменты. Таким образом вы найдете наилучший для себя вариант. После появления у вас уверенности, можно начинать увеличивать размер инвестиций.

Что такое инвестиции – информация для чайников

Знаете ли вы, что почти каждый день инвестируете? Например, читаете эту статью, чтобы повысить финансовую грамотность и стать богаче. Или покупаете в аптеке витамины в целях улучшить здоровье.

Если говорить словами для чайников, то инвестирование – это умение чем-то пожертвовать сегодня, чтобы получить больше завтра. Вкладывать можно не только деньги, но и труд, время. Хотя чаще всего под инвестициями подразумеваются именно денежные вложения.

Таблица 1 «Виды финансовых инвестиций»

Критерий классификации Виды
По срокам инвестирования Краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (1-5 лет), долгосрочные (от 5 лет)
По объекту инвестирования В фондовый рынок, валютный рынок, недвижимость, реальный сектор экономики и т. д.
По уровню риска инвестирования Консервативные, умеренные, агрессивные

Куда еще можно вкладывать

Многие россияне знают только два места для вложений своих средств — в заначку и в банк. Оба этих варианта не подходят для успешной работы. Дело в том, что деньги постоянно съедаются инфляцией. Банковский процент обычно покрывает “официальную” инфляцию, но никогда не успевает за реальной. Простой пример — согласно данным Правительства РФ, инфляция с 2014 по 2020 год составила 30%. Но на самом деле рубль упал с 35 до 65 рублей, то есть фактически в 2 раза. А товары подорожали еще больше.

Средний процент по депозитам в российских банках колеблется около 8-10% в год. Это означает, что если бы вы положили на депозит 3500 рублей в 2014, то в 2020 сняли 4130 рублей. Но по факту в 2014 году у вас было 100 долларов, а теперь, с учетом “прибыли” с депозитов, осталось 63. Поэтому ваша инвестиция в банки была неудачной.

Во что можно вкладывать деньги, чтобы сохранить их от постоянной инфляции? Есть несколько вариантов:

  1. Паевые инвестфонды. Этот вариант приносит до 30 процентов в год, что делает его намного привлекательнее классического банка.
  2. Вложение в облигации и акции.
  3. Вложение во фьючерсы.
  4. Покупка недвижимости с последующей сдачей ее в аренду.
  5. Интересные проекты и бизнес в интернете.
  6. Стартапы.

Ошибки начинающих инвесторов

Максимальная польза в капиталовложении достигается при минимальном количестве ошибок, но каждый из промахов будет стоить предпринимателю денег. Понять, как стать успешным инвестором, можно и без потери прибыли. Для этого необходимо ознакомиться с теорией инвестирования и учесть опыт известных мировых финансистов. Рассмотрим главные ошибки, допущенные людьми при вложении средств.

Нехватка стартового капитала

Новички, желающие стать инвесторами и получать пассивный доход, не знают, как набрать нужную сумму для начала деятельности. Главными методами приумножения денег являются сокращение трат и увеличение заработка. Контролировать расходы поможет ведение домашней бухгалтерии. Расписывая объемы приобретенных и потраченных финансов, можно определить, что является необходимыми тратами, а на чем можно сэкономить. Высвободившиеся активы послужат хорошим стартовым капиталом для инвестирования.

Стремление к большим суммам

Погоня за быстрыми деньгами продолжает губить неосмотрительных инвесторов. Рискованная операция, которая обещает увеличение прибыли в несколько раз, на деле может привести к сплошным потерям. Известно, что минимальные риски возможны при доходности 12-18% годовых в национальной валюте или 5-10% в иностранной — это сопоставимо с процентом по вкладам в банках. Инвестиционный инструмент, обещающий высокие показатели прибыли, потребует или упорного труда, или серьезного риска. Процесс капиталовложения сложный и длительный – могут понадобиться годы, чтобы затраты окупились. Именно осмотрительность наравне с пониманием данного принципа является одним из главных качеств успешного инвестора.

Недостаток знаний о выбранном инструменте

Классические инструменты инвестирования, будь то торговля акциями, трейдинг или сделки с недвижимостью, глубоко бюрократизированы. За годы осуществления сделок в данной сфере сложилась собственная терминология, методика и набор правил, регламентирующих их применение.

Если сроки поджимают, рекомендуется обратиться за помощью к рыночному эксперту или организации, оказывающей консультативные услуги. Хорошие результаты показывает консультация у нескольких агентств и сравнение данных ими советов.

Вложение резервных или заемных средств

Нестабильность рыночной ситуации заставляет инвесторов с осторожностью относиться к совершаемым операциям. Это заметно при вложении чужих средств или финансов, взятых в кредит

При медленном росте рыночных котировок есть время на принятие решения и вывод средств из оборота, но резкий подъем или обвал устоявшихся цен обнулит фонды и повесит на клиента долг перед лицом, выдавшим займы. То же самое относится к инвестированию резервного капитала и последних сбережений предпринимателя. В случае возникновения непредвиденной ситуации лучше иметь финансовый запас, и вкладывать те средства, которые не повлияют на его сохранность.

Чего стоит опасаться, формируя в себе инвестора?

Распространённой проблемой оказывается страх перед риском. Решить ее не сложно, так как многое можно спрогнозировать, имея достаточную базу знаний и практику ее применения.

Недостаток материальных средств может отпугнуть новичка, хотя сегодня финансовые инструменты позволяют развивать и приумножать накопленные средства, начиная даже с незначительной суммы. Мы уже сказали о том, что деньги должны всегда систематически накапливаться и превращаться в значительные суммы. Этого можно добиться при помощи экономии. Достаточно ограничивать себя в некоторых желаниях, которые не требуют срочности. Возможно, придется подыскать дополнительный заработок: фриланс или любая другая удаленная работа онлайн.

Маленькие финансы

Умение анализировать и сводить цифру к цифре со временем учится каждый вкладчик. Процесс требует от вас концентрированности и подробного изучения той области, в которую хотелось бы вкладываться. Конечно, бизнес-проект должен быть интересен инвестору не только как идея, но и с точки зрения профессионального мастерства.

Путь развития уже начался, и не стоит останавливаться на достигнутом. Многие боятся продолжать из-за плохо сформированного чужого мнения или просто в результате ряда неудач. Вы решили вкладывать накопленный капитал, значит, только вам и решать, когда закрывать вложения.

Всегда в своем деле хочется быть лучшим. Порой такое желание приводит к неудачам и потерям. Получить большую сумму денег прямо сейчас – сомнительная цель для вложения собственных инвестиций. Если начинать рисковать, следует это делать осознанно и понимать, к чему это может привести в противоположном случае. Для того чтобы получать много и постоянно, следует трудиться многие годы и знать свое дело слишком уж хорошо. Проявите себя со стороны успешного инвестора и не начинайте свой бизнес с «провальных операций».

Наконец, главной ошибкой новичка может стать неправильное формирование собственного бюджета. Бывают ситуации, при которых инвестор не накопил сбережения и обратился за помощью к кредитным организациям. Возможно, это может привести к успешному инвестированию и возвращению всех долгов, но не в условиях нестабильной экономики страны. К данным операциям следует относиться очень настороженно.

В случае резкого обвала цен на рынке банк может не справиться с ситуацией и заставит должника выплачивать долг. Для такой ситуации просто необходимо иметь резервы и запасные денежные средства.

Таким образом, приобретая навыки и уверенность в себе, пробовать себя в качестве вкладчика возможно и даже нужно. Спотыкаясь на собственных неудачах, берите их на вооружение, чтобы иметь за плечами богатый и необходимый опыт для дальнейшего развития.

Бывают ситуации, когда инвестиционной деятельностью важно заняться прямо сейчас, и нет времени на постепенное изучение темы.

Вложение в ПИФ

Предлагаются варианты, которые помогут реализовать дело без особых навыков:

  • консультирование у профессионала за вознаграждение,
  • обращение в ПИФ,
  • копирование работы успешных конкурентов,
  • приобретение акций у крупных компаний.

Как научиться инвестированию?

Все граждане, осознавшие необходимость вложения средств, сталкиваются с главным вопросом: «Хочу стать инвестором, с чего начать?» В первую очередь нужно понять, что инвестирование — полноценная экономическая дисциплина, требующая изучения основных законов и правил размещения капиталов. Сегодня есть несколько доступных способов повышения личной финансовой грамотности:

  • Инвестиционные и брокерские компании регулярно проводят лекции и занятия, на которых опытные управляющие рассказывают о том, как стать инвестором и начать зарабатывать. Для клиентов этих компаний обучение обычно бесплатное,
  • В образовательных и обучающих центрах можно посетить семинары и конференции. Программа таких занятий часто включает не только основы инвестирования, но и прочие способы достижения успеха и финансовой независимости,
  • Новичок может пройти обучение у человека, имеющего большой опыт заработка на инвестировании. За определённую плату или долю от прибыли такой наставник на практике объяснит, как стать хорошим инвестором,
  • Специализированные порталы и сайты о финансах часто публикуют для своих пользователей онлайн курсы и обучающие материалы. Здесь можно узнать о том, как вкладывать в ценные бумаги, валюту, недвижимость, бизнес,
  • Новичок должен постоянно учиться самостоятельно, осваивая новые инструменты и методики. Большое количество книг, видеороликов и статей на тему «Как я стал инвестором» можно найти в интернете.

Когда новичок начнёт осознавать связь между заявлениями правительства, курсами валют и стоимостью продуктов в супермаркете, он может переходить к первым попыткам инвестирования. При этом стоит работать не с демонстрационным счётом, а с реальными небольшими суммами: это поможет осознать все риски и избежать появления ложного ощущения безопасности и простоты процесса.

Цель

Вы не имеете ни малейшего представления о том, как стать инвестором с нуля? Давайте обратимся к экспертам в этой области — что они нам порекомендуют? В первую очередь вы должны поставить перед собой конкретную цель. В настоящее время пассивный доход для большинства людей – весьма размытая, туманная категория. Куда вкладывать? Зачем? Сколько ждать прибыли? А вдруг я потеряю свои сбережения? Такими вопросами, как правило, задаются новички. Необходимо понимать, что недостаточно, например, инвестировать капитал в какой-нибудь фонд и ждать ежемесячного поступления денег.

Капиталовложение – это сложный процесс, который нуждается в детальной подготовке с точки зрения знаний и опыта.

Как стать инвестором с нуля

Перед тем как инвестировать деньги, эксперты рекомендуют на бумаге расписать все этапы деятельности: важно не только определить финансовый инструмент для инвестирования, но и заранее просчитать потенциальную прибыль и возможные убытки. Будьте готовы и к тому, что на бумаге у вас может быть гораздо меньше рисков, чем на практике. Конечно же, трудно расставаться со своими деньгами, но, как гласит известная поговорка, кто не рискует, тот… Эксперты в деле финансового планирования особо выделяют принцип предусмотрительности. Смысл его предельно прост: составляя план, заложите в него максимальные риски и минимальные доходы. В этом случае вы будете знать наиболее неблагоприятное развитие событий в инвестиционной деятельности.

Какие качества нужны инвестору?

Теоретически заняться инвестированием может любой человек. Но шансы на успех существенно повышаются, если новичок обладает рядом полезных в данной отрасли личных качеств. Что нужно, чтобы стать инвестором:

Стратегическое мышление. Многие новички в погоне за выгодой начинают покупать или продавать активы импульсивно, забывая о будущих перспективах, Умение анализировать Человек без аналитических навыков принимает во внимание только результат, но не осознаёт, какие именно действия привели к нему, Дисциплина. Когда всё идёт хорошо, быть дисциплинированным легко Немногие проявляют это качество, когда котировки падают и убытки нарастают с каждым днём, Гибкость

Безусловно, важно следовать плану. Но стать успешным инвестором, как правило, невозможно без умения вовремя отказаться от убыточной стратегии, Терпение

Когда появляется перспективный актив, у многих возникает желание купить его немедленно. Иногда стоит подождать, чтобы цена стала ещё выгоднее, Последовательность. В погоне за новыми возможностями многие забывают о плане. Однако импульсивная и хаотическая деятельность не может привести к успеху, Реализм. Инвестор должен понимать, каков предел возможностей того или иного инструмента. Стоит насторожиться, если кто-то обещает фантастическую прибыль.

Зачем вообще учиться инвестировать

Многие методики по управлению личными финансами рекомендуют тратить определённый процент доходов на инвестирование, то есть заставлять деньги работать. Причём не пассивно, как на депозите в банке, а с большей долей риска и доходности.

Давайте разберёмся, что такое вклад в банке и почему инвестиции в фондовые инструменты (ценные бумаги, акции и облигации) гораздо выгоднее.

Банк берёт у вас деньги и вкладывает их в активы. Большую часть прибыли от оборота денег вкладчиков банк забирает себе. Вы же получаете фиксированную ставку, которая нередко не покрывает инфляцию. Для примера: инфляция в 2020 году составила 12,91%, а самые выгодные вклады в разных банках обеспечивают только 8,5–9% годовых.

Если вы инвестируете в акции, воздействие инфляции на ваши вложения не столь существенно, поскольку она влияет на выручку компании и учитывается при её оценке. Таким образом, если вы покупаете акции надёжных компаний, инфляция не съедает процент от вложенного вами капитала, как в случае с банковским вкладом, просто потому, что оценка компании даётся с поправкой на величину инфляции.

Если вы делаете вклад в банке, вы получаете фиксированную ставку, допустим, 9%. После того, как вы оформили вклад, от вас ничего не зависит. Инфляция за год может составить 10%, а может и 15%, а вы получите только свои 9% годовых.

Кроме того, вы не можете снять деньги до истечения срока своего вклада, не потеряв накопленные проценты. Остаётся смотреть на рост инфляции и довольствоваться тем, что для вас она чуть ниже, чем для остальных за счёт процента по вкладу. По сути, покупательная способность денег падает, вы их теряете.

Что касается акций, за счёт роста бизнеса, изменений в политике и других факторов они могут не только преодолеть потери от инфляции, но и принести значительный доход. Кроме того, вы в любой момент можете продать их, если прогнозы неутешительны, и сохранить хотя бы часть своих денег или даже реинвестировать их в растущие активы.

Получается, что инвестиции, с одной стороны, более рискованный способ сохранить и приумножить свои деньги, а с другой, наоборот, более безопасный.

Здесь всё зависит только от вас, точнее, от ваших знаний, опыта инвестора и умения предсказывать положение на рынке ценных бумаг. Где же получить эти знания?

Наиболее популярные инструменты инвестирования

Есть довольно много направлений для вложения средств. Все они различны по доходности, сроку окупаемости, уровню риска, надёжности и так далее. Наиболее популярны среди профессиональных инструментов.

  1. Банковские депозиты

Это классические вклады, они не несут практически никакого риска, но и доходность от них тоже минимальна, так как кое-как перекрывает инфляцию.

  1. Облигации

Это ценные бумаги, риск также минимален, доходность средняя, на уровне 8-12%.

  1. Акции

Покупка акций влечет за собой право на получение части прибыли компании. Акции являются вложениями со средним и высоким уровнем риска и высоким уровнем доходности.

  1. ПИФы

Это портфель активов, уже сгруппированных по определённым признакам. Доход от купленной доли пропорционален прибыли всего фонда. Уровень риска — средний или высокий.

  1. Недвижимость

Покупка недвижимости для ее сдачи в аренду или последующей перепродажи. Уровень риска — средний. Уровень дохода — средний.

  1. Драгоценные металлы

Покупка монет, слитков или вклады в обезличенные счета. Уровень риска — средний. Уровень дохода — средний.

Чаще всего портфель инвестора состоит из нескольких инструментов, начиная от трёх. Такой подход уменьшает возможные риски и увеличивает эффективность вложений.

Как составить портфель инвестиций?

Любое руководство о том, как стать инвестором в России, содержит упоминания о важности формирования сбалансированного инвестиционного портфеля. Действительно ли это необходимо новичку? Дело в том, что без такой подготовительной операции есть высокая вероятность получения результата, значительно отличающегося от ожидаемого, причем не в лучшую сторону

Таким образом, составление портфеля — единственный способ добиться оптимального соотношения доходности и риска инвестирования:

  • Доходность определяет не только величину чистой прибыли, но и множество других условий: предпочитаемую валюту, форму и периодичность выплат, налоги,
  • Риск символизирует готовность инвестора к просадкам и снижению стоимости портфеля. Не каждый морально готов к убыткам, даже если они временные.

Если новичок думает о том, как стать профессиональным инвестором, то он должен основательно разобраться в принципах формирования портфеля. В упрощённом виде порядок действий выглядит так:

  1. Установить цели инвестирования. Для этого нужно определить, какую сумму и через какое время рассчитывает получить инвестор,
  2. Выяснить, в какой валюте будет израсходована прибыль. Для предотвращения убытка от изменения курса вкладывать лучше в этих же денежных знаках,
  3. Определить периодичность выведения прибыли. Если деньги нужны ежемесячно, не стоит покупать золото или структурированные продукты,
  4. Установить соотношение долговых и долевых активов. Если важна прибыль, нужно изучить их доходность, если уменьшение рисков — максимальные просадки,
  5. Сбалансировать активы внутри категорий. Ценные бумаги маленьких компаний более доходны в сравнении с крупными. Но при этом риск для них выше.
  6. Распределить капитал. Чтобы защитить свои вложения от негативных факторов, необходимо выделить в рамках портфеля три составляющих:
  • Страховая доля. Нужна на случай потери работы, болезни или смерти, чтобы не выводить деньги из инструментов. Включает разные виды страхования,
  • Ликвидная доля. Предназначена для покрытия непредвиденных расходов или инвестирования на случай появления выгодных возможностей,
  • Инвестиционная доля. Собственно, основная часть портфеля. Состоит из разных инструментов, соответствующих целям и срокам инвестирования.

Почему инвестирование – это перспективное направление, и какие правила полезно усвоить начинающим

Зарабатывать деньги можно двумя способами: активным и пассивным. В первом случае доход привязан к вашим трудовым усилиям и затратам времени, поэтому ограничен.

Пассивный способ – это деятельность инвестора. Она предполагает работу головой, а не исполнение рутинных обязанностей. Если сегодня вы начнёте обучаться инвестированию для начинающих, то уже через 10-15 лет обретёте финансовую независимость. Необходимость работать 8-12 часов в сутки ради оплаты счетов отпадёт.

Ниже приведём десять главных правил для начинающего инвестора. Они помогут вам избежать типичных ошибок.

  1. Научитесь копить деньги. Даже если откладывать всего 500 рублей каждую неделю, за год получится собрать нужную для инвестирования сумму. Здесь детально расписано, как накопить деньги при маленькой зарплате.
  2. Создайте финансовую подушку безопасности. Правильной суммой будет та, которой хватит на 3-6 месяцев оплаты основных расходов: ЖКХ, еды, мобильной связи и Интернета.
  3. Чётко определите цель инвестирования. Одно дело обеспечить себе сытую старость, и совсем другое – быстро собрать нужную сумму для последующего вложения в инвестиции с высокой доходностью.
  4. Оцените свои финансовые возможности. Одни объекты (ПАММ-счета, криптовалюты) требуют небольших сумм, а другие (недвижимость, бизнес) – крупных вложений. Используйте для инвестирования собственные сбережения, а не заёмные средства.
  5. Решите, куда будете вкладывать деньги. Список объектов для вложений называется «инвестиционный портфель».
  6. Пройдите обучение. Хотя бы не поленитесь почитать финансовую литературу и статьи на профессиональных блогах. Новичку нет смысла инвестировать на рынках, в которых он не разбирается.
  7. Диверсифицируйте риски. По-простому это правило звучит так: «Не стоит класть все яйца в одну корзину». Начните вкладывать деньги в разные объекты и области экономики. Тогда прибыль, полученная от одних активов, компенсирует убытки по другим.
  8. Реинвестируйте. Часть прибыли от инвестируемого капитала нужно не тратить, а направлять на новые финансовые цели. Например, докупать акции или приобретать более дорогие и прибыльные активы.
  9. Контролируйте эмоции. Рынок подвержен колебаниям. Одни активы падают в цене, другие растут. Убыточные по итогам года акции могут оказаться сверхприбыльными в долгосрочной перспективе. Следуйте выбранной стратегии и не поддавайтесь панике.
  10. Думайте своей, а не чужой головой. Соучредитель TickerChicks Лаура Кейси не советует начинающим инвесторам использовать для аналитики СМИ. В таких источниках часто содержится недостоверная, а то и заведомо ложная информация.

Перечисленные десять главных правил для начинающего инвестора применяли в своей практике богатейшие люди мира. В частности, Уоррен Баффет, Питер Линч и Джордж Сорос.

Инвесторы: кто они и почему вкладывают деньги

Один из первых вопросов, с которыми сталкиваются предприниматели при открытии бизнеса, – поиск инвестора. При этом сегодня многие ищут частных инвесторов, так как инвестиционные фонды отдают предпочтение вложению в ценные бумаги, а не начиняющему бизнесу. Как правило, российские инвесторы вкладывают деньги в малое число проектов, но с максимальной гарантией возврата денег. Обычно они рассчитывают, что возврат средств превысит вложения на 30-50%.

Как же заинтересовать инвестора вашим проектом? Можно найти инвестора, имеющего опыт в подобной области бизнеса. Такой инвестор лучше Вас поймет, а сотрудничать с ним станет проще, однако данные инвесторы жёстко подходят к выбору проектов. Непрофильный инвестор может довольно быстро откликнуться на ваш проект, но сотрудничество будет более сложным, и есть риск того, что инвестор выйдет из дела после старта бизнеса.

Главное – уговорить инвестора на встречу, для чего необходимо узнать о нем как можно больше. Стоит также подготовить грамотные ответы на его потенциальные вопросы. Нет необходимости составлять стостраничный бизнес-план. Пообщавшись с Вами, опытный инвестор поймёт, серьезно ли Вы подходите к делу. Как правило, его интересуют следующие вопросы:

  • сколько денег Вы хотите, в какие сроки, и на что пойдут вложения,
  • за счёт чего бизнес принесет прибыль,
  • когда окупится проект,
  • процент инвестора от дохода.

В течение нескольких встреч важно выстроить доверительные отношения с инвестором, в чем помогут такие рекомендации:

  • Вы должны быть уверены в проекте, так как инвестор сразу почувствует вашу неуверенность и не станет вкладывать средства в ваш бизнес,
  • тщательно подготовьте аргументы в защиту проекта, предусмотрев возможные вопросы инвестора о тех или иных слабых местах бизнеса,
  • отвечайте на вопросы инвестора прямо, в том числе о сроках окупаемости и т.д.,
  • инвесторы оценивают не только ваши деловые качества, но и личность, поэтому нужно грамотно сочетать деловой и личностный стили общения.

Распространенные предложения о совместной работе от инвесторов:

  • выжидая, инвестор предлагает Вам начать проект самостоятельно, и если бизнес идет, то вкладывает деньги, – не стоит соглашаться на такие условия, скорее всего, инвестор Вам не доверяет и не верит в ваш бизнес,
  • до начала проекта инвестор подписывает с Вами необходимые договорённости – в этом случае стоит оформить документы быстро, так как инвестор может передумать, однако не забудьте юридически закрепить всё, что связано с получением вложений, их величиной и возвратом.

Делая расчеты, не превышайте необходимых сумм, ведь для начала можно обойтись без высоких зарплат, офиса в центре и других привилегий. Мотивировать персонал можно премиями и бонусами. Важно также четко контролировать затраты, не экономя при этом на профессиональном программном обеспечении, продвижении и других расходах, делающих бизнес эффективнее. Не стоит забывать, что при сотрудничестве может случиться так, что инвестор по личным причинам не выделит на проект очередные вложения. Поскольку Вы теперь выступаете с инвестором в одной связке, подумайте, чем Вы можете помочь ему в его делах. Если помочь нечем, то старайтесь проявить терпение, сохраняя доверительные отношения.

Сегодня, чтобы стать более привлекательными для инвесторов

, нужно иметь отлаженную систему управления бизнес-процессами, эффективную CRM-систему, позволяющую не только улучшить сервис, работать быстрее, но и сократить расходы, что особенно важно при старте бизнеса. Скачать бесплатную версию CRM-системы «Простой бизнес» можно здесь.

Попробовать бесплатно

Чем выгодна P2P-площадка для инвестора

«Стану инвестором, партнером» – это объявление нужно помещать не в газету, а на P2P-площадках. Тем более, даже профессиональные игроки предпочитают там работать. И этому есть объяснение:

  • К работе на площадке допускаются только платежеспособные заемщики. Их проверку проводит сам организатор площадки.
  • Все отношения между инвестором и заемщиком оформляются договором.
  • В качестве инвестора может выступить и организация, и простой гражданин.
  • На выбор предлагается множество проектов, о которых можно получить всю необходимую информацию.
  • Проценты по инвестициям выше, чем, например, по банковским вкладам.
  • На площадках постоянно проводят мониторинг возврата займов. И если заемщик не внес очередную сумму, ему об этом напоминают либо обращаются к долговому агентству. Именно так, например, поступают на площадке «Город Денег».

Город Денег: доход без риска

Эта площадка – хороший ответ на волнующий многих вопрос: как стать квалифицированным инвестором и заработать денег. Здесь в проекты можно вкладывать от 50000 рублей и под 20% годовых.

Проценты и сам заем выплачиваются инвестору согласно графику, ежемесячно и равными суммами.

Помимо договора займа в качестве гарантии инвестору подписывается договор поручительства и залоговый. Кроме того, площадка «ГородДенег» – зарегистрированная в РФ организация, у которой самый низкий уровень просрочки по займам, так как:

  • сотрудники ресурса постоянно контролируют состояние расчетов,
  • при просрочке оповещают заемщика и оказывают инвестору юридическую помощь,
  • при злостном нарушении договора займа подключают агентство по возврату долгов,
  • есть еще гарантийная программа. По ней инвестору «возвращают» до 500000 рублей.

Что касается остальных условий работы на площадке, с ними можно познакомиться в разделе о P2P-инвестициях в бизнес.

Что такое инвестирование

Эта форма пассивного дохода не предполагает физический труд, позволяя увеличивать финансы в любое время. Известные экономисты характеризуют инвестирование как вклад в собственное благополучное будущее, которое может освободить в дальнейшем от материальных проблем.

Для большинства людей инвестирование ассоциируется со сложным процессом, миллионными оборотами, в которых участвуют только большие корпорации.

Самыми распространенными мифами являются:

  • Инвестирование доступно только богатым предпринимателям. Инвестором может стать любой человек и вклад не имеет минимального порога. Даже сумма в 1000 рублей, вложенная в приобретение валюты, через время может принести неплохие проценты.
  • Инвестор должен иметь специальное образование и опыт в бизнесе. Этот вид деятельности скорее требует рассудительности, умения мыслить логически и понимания процессов экономики. Если не хочется вникать в строение финансовых пирамид или колебания котировок, можно ограничиться банковскими депозитами и долгосрочными вкладами с минимальным риском.
  • Все сделки очень рискованны. На самом деле инвестирование имеет множество вариантов, каждый из которых подвержен риску. Но любое предприятие или свой бизнес также не застрахованы от разорения, пожаров или техногенных катастроф, способных принести убытки владельцу.

Инвестирование представляет собой интересный способ заработка, который не имеет ограничений. Начинайте с маленьких сумм и не спеша двигайтесь к своей цели.

Методы инвестирования

Первый рассматриваемый метод вложения капитала – это покупка ценных бумаг. Это могут быть акции или облигации, если таковые выпускались. Акции – это документы, подтверждающие право владельца бумаги на владение также и частью капитала компании-эмитента, то есть, фиксирующие его право на часть компании. Часть эта определяется в процентном соотношении, в зависимости от процента акций имеющихся на руках от общего эмитированного.

В зависимости от объема от общих акций, держатель получает разные права. При удержании большинства, он становится полноценным управляющим, которому следует совещаться с остальными крупными держателями. 100-процентный объем, очевидно, полностью передает компанию в руки акционера. Более мелкие пакеты дают право голосовать на собрании, тем самым участвовать в управлении фирмой. Облигации же, это выдача денег в кредит фирме, в долговое обязательство, которое фиксируется именно облигацией. Доход здесь формируется как из процентов, так и из купонного дохода.

Второй метод инвестиции – это венчурный. Он подходит для тех компаний, которые не имеют акционерного формирования, а значит не могут выступать в качестве эмитентов. Здесь инвестор передает средства в руки владельцев компании, тем самым фиксируя свой процент владения фирмой. Так как действия проходят вне биржи, они не могут быть зафиксированы брокером, а значит вам понадобятся дополнительные юридические услуги. Такой венчурный капитализм широко распространен в США, в сфере высокотехнологичных стартапов. Так как эти компании небольшие, то у них нет нужды выпускать акции, а значит такой подход прямого инвестора более приемлем.

Отметим, что несмотря на довольно широкий капитал, компания сохраняет свою независимость, то есть, инвестор не вмешивается в дела фирмы, а просто ожидает прибыли. Позже, по мере расширения, стартап может выйти на IPO, а значит портфель инвестора расширится акциями еще до того, как они поступят в широкую продажу. Именно в этот момент и формируются миллионы долларов дохода.

С чего начать?

Как стать преуспевающим инвестором? Однозначного ответа просто не существует, ведь инвестирование — это своего рода бизнес, а значит, в нем существуют риски. Основная цель инвестора — приобретение различных активов, способных приносить прибыль. Одним из самых доступных активов являются классические акции предприятий. Покупая их, вы становитесь совладельцем компании, и можете рассчитывать на получение дивидендов. Основные достоинства инвестирования в акции:

  1. Низкий порог входа. Стоимость акций невелика, поэтому вы легко сможете начать, купив несколько акций и получив первоначальный опыт работы буквально за несколько сотен рублей.
  2. Наличие дивидендов. Даже если ваши акции не растут в цене, то вы все равно получите прибыль. В отчетный период все компании выплачивают дивиденды по своим акциям, что позволяет перекрыть возможные риски и падения их стоимости.
  3. Отличная ликвидность. Акции крупных и известных компаний у вас купят в любой момент времени — никаких проблем с их реализацией у вас не возникнет. Особенно это касается предприятий, входящих в список “голубых фишек”.
  4. Хорошая доходность. Акции недооцененных компаний постоянно растут в цене, что позволяет получать приличный доход при их перепродаже в будущем.
  5. Доступность. Вы сможете приобрести эти ценные бумаги не выходя из дома, не посещая специальных финансовых заведений или бирж — все делается из дома, через интернет и компьютер. К тому же вы будете полностью защищены от неприятностей — безопасность сделок обеспечивает биржа.
  6. Прогнозируемость роста и падений. Рынок акций — достаточно прогнозируемый и изученный. Он живет по определенным циклам, что позволяет выгодно играть на изменениях стоимости ценных бумаг.

Как видите, преимуществ достаточно много. Действительно, для начинающего инвестора акции будут наиболее разумным инструментом вложения средств. Но следует понимать, что вложения в акции — это вложение на перспективу. Не стоит ждать быстрого дохода и прибыли. Если вы задумываетесь о том, как стать успешным инвестором, то вы должны понимать, что инвестиции вкладывают в недооцененные компании или активы. Затем вам нужно будет дождаться того момента, когда цена выйдет на рыночный уровень, и реализовать имеющиеся акции. Чем выше возможный потенциал для роста у компании, тем больше вы сможете заработать.

Как правильно выбрать акции для покупки? Это достаточно просто. Изучите статистику — какие компании принесли в прошедшем году максимальные дивиденды своим совладельцам? Именно их и нужно покупать. Затем посмотрите на рынок — что происходит с этими бумагами? Подберите удачный момент, чтобы купить их, и забудьте о своих вложениях на ближайшие несколько месяцев!

Как стать инвестором?

Говорят, чтобы зарабатывать на инвестициях серьезные деньги, нужно много учиться. Все эти брокеры, финансисты, банкиры – они этой наукой владеют на «отлично». А если неопытный человек хочет стать самостоятельным игроком на фондовой бирже? Настолько это реально? Давайте рассмотрим некоторые психологические аспекты.

Не ищите крайнегоЧеловеку свойственно во всех неудачах винить кого угодно, только не себя. Вы опаздываете на работу из-за водителя маршрутки, который не приехал вовремя, но никогда не признаетесь, что могли выйти из дому на 15 минут раньше. Крайний найдется всегда, а в случае потери крупной суммы денег – тем паче. Сосед посоветовал вам купить акции, а предприятие обанкротилось. Вы выламываете дверь соседу и грозите ему расправой. Но ведь решение было ваше личное. А за советы не бьют.

Мораль этой истории такова – лучше всегда принимать решение самостоятельно. В этом случае любая неудача будет воспринята вами как бесценный опыт, и никак иначе. А это приблизит вас к «инвестиционной мудрости», которая вам крайне необходима.

А теперь попробуйте определить, сможете ли вы самостоятельно делать выгодные вложения. Не удивляйтесь – бывает тип людей, которым такой вид деятельности категорически противопоказан.

Когда нельзя становиться самостоятельным инвестором?Вы – человек творческий и эмоциональный. У вас всегда эмоции идут впереди разума. Но деньги и импульсивные решения – понятия несовместимые,Вы излишне сентиментальны. Сто лет назад дорогой вам человек подарил акции, которые не приносят ни копейки. Но они дороги вам как память. Для инвестора это недопустимая роскошь,

Вы нетерпеливы. Бесконечно то продаете, то покупаете по мелочам. Скорее всего, с прибылью в этом случае будет только ваш брокер.А теперь несколько советов, как стать эффективным инвестором. Стратегию правильного вложения денег нельзя у кого-то одолжить или прочитать о ней в книгах. Она может появиться у вас лишь с опытом. Но как его получить в короткие сроки?


Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий