Краткосрочные и Долгосрочные Инвестиции. В Чем Разница?

Краткосрочные инвестиции пользуются повышенной популярностью. Относительная защищенность капитала и возможность забрать средства из оборота в любой момент становятся определяющими факторами для осуществления такого вида деятельности, как компаниям, так и физическим лицам. К тому же срок инвестиции позволяет составить точный прогноз и вовремя покинуть проект, в случае возникновения рисков. Остается определиться с типом вложений и оценить возможную доходность.

Краткосрочные инвестиции

Определение

Краткосрочные инвестиции — временное вложение наличных средств, с целью сохранения капитала, для дальнейшего использования в прибыльных проектах.

Стандартные сроки обналичивания составляют от 3 до 12 месяцев. Но показатель условный и каждый инвестор по-своему воспринимает «краткосрочность».

Например, для крупных компаний, с большими финансовыми возможностями, срок до 5 лет считается коротким. Частные предприниматели предпочитают ограничиваться несколькими месяцами.

Доходность краткосрочных инвестиций варьируется в пределах 5-30% и зависит от множества факторов, таких как риск проекта (чем выше, тем больше процент заработка), экономическая отрасль (банковские депозиты дают 3-5%, оборудование и сырье – 15-20%), прогноз развития финансируемой компании. По истечении срока, владелец получает вышеуказанную прибыль и полностью выводит капитал из оборота.

Главная цель краткосрочных инвестиций – эффективная работа наличных средств, даже в периоды «затишья» или, как альтернатива пассивным сберегательным счетам, на которых доходность составляет всего 1-4% годовых. При этом капитал должен находиться под надежной защитой и, при необходимости, изъят из проекта по первому требованию инвестора.

Тем не менее, условия «быстрых» вложений не отменяют риск мероприятия. Перед тем, как осуществить вклад, специалисты рекомендуют тщательно изучить общую экономическую ситуацию и принимать взвешенное решение.

Сферы применения инвестиций и их значение

Инвестиции подразделяются также в зависимости от того, в какую именно сферу они вкладываются. Капитальные вложения делятся, в свою очередь, на валовые и чистые инвестиции.

Как краткосрочные, так и долгосрочные, инвестиции играют заметную роль на микроуровне экономики. Без них практически невозможно нормальное функционирование любого предприятия, обеспечение стабильности в финансовом состоянии, а также увеличение прибыли.

Есть инвестиции (и немалые!), которые направляются на развитие объектов социально-культурного назначения, включая науку, физическую культуру и спорт, образование, культуру и здравоохранение. В этот перечень входят информатика и инновационные технологии, экология, а также вложение финансовых средств в так называемый человеческий капитал. Под ним подразумевается перспективное развитие образования и здравоохранения, а также другие, не менее значимые в плане здоровья и духовного совершенствования личности, сферы.

Структура инвестиций определяет эффективность их использования. В основе целесообразности каждой инвестиции лежит критерий прибыльности. Однако невозможно бесконечно и в больших объемах вкладывать средства в тот или иной объект, отрасль или страну в целом. Ведь следствием такого непродуманного процесса может стать инфляция. Недостаточное же инвестирование может создать дефиляцию. Вот почему прежде, чем начать инвестиционный процесс, необходимо разработать хорошо продуманную его стратегию.

Виды

Краткосрочные инвестиции классифицируются по нескольким группам – ликвидность, риски и виды. Для частного инвестора интерес представляют все три показателя. Но все же приоритетным является тип.

Ведь именно он определяет срок вклада и размер прибыли. Принято различать несколько классических видов:

  1. Ценные государственные бумаги (облигации федерального займа). Выпускаются Минфином РФ, место торгов — Московская биржа, агенты – Сбербанк и ВТБ, доходность – 8,5-10% годовых.
  2. Акции, облигации, векселя крупных компаний, со сроком выплаты дивидендов 6, 9 или 12 месяцев. Прибыль зависит от номинальной стоимости ценных бумаг, их количества и установленного компанией процента дивидендов. Как правило, редко превышает 10%.
  3. Инвестиции в ПИФы. Фонды управляют финансами тысяч инвесторов и вкладывают деньги в гарантированно прибыльные проекты. Главное – выбрать надежный ПИФ.
  4. Все виды частного кредитования, включая займы под долговые расписки, инвестиции в микрофинансовые организации. Ликвидность очень высокая, достигает 30%. Но и риск прогореть большой.
  5. Банковские депозиты. Доходность зависит от срока. 1 месяц – минимальный тариф, 3 месяца – к базовой ставке добавляется 1%, 6 месяцев – еще 2%, 12 месяцев – банк прибавляет 2-3%. В любом случае, прибыль не превысит 8-9% годовых.
  6. Драгоценные металлы и камни. Такой способ пользуются неизменной популярностью уже много веков. Хоть доход и небольшой, зато стабильный, инвестору не грозит потеря основного капитала.

Выбирая вид краткосрочной инвестиции, стоит обратить внимание на возможность перевода вложений на долгосрочную основу.

В случае если доход оправдал или превысил ожидания, у инвестора появится шанс получать постоянную прибыль.

Краткосрочные инвестиции с низким уровнем риска

Наиболее привлекательными для краткосрочного капиталовложения с минимальным уровнем риска являются следующие вклады:

  1. приобретение ценных бумаг,
  2. вложения в драгоценные металлы,
  3. инвестирование ПИФов,
  4. покупка и последующая перепродажа сырья,
  5. срочные банковские депозиты.

Такие виды краткосрочных капиталовложений оптимально подойдут инвесторам-новичкам, которые хотят оценить надежность и эффективность выбранного финансового инструмента.

Риски

Любая неопределенность, в отношении вложений, которая может негативно повлиять на личное финансовое состояние, называется риском. Краткосрочные инвестиции не становятся исключением.

Такой вид вкладов имеет:

  • рыночный риск – стоимость активов может упасть или возрасти,
  • бизнес-риск — корпоративные решения (выход в новую область бизнеса, слияние с другой компанией) могут повлиять на стоимость,
  • валютный риск (политический) — если вложения сделаны в международную компанию, события в стране регистрации могут повлиять на конечную доходность,
  • риск ликвидности – легко или сложно получить отдачу от вклада,
  • риск концентрации – весь капитал вложен в одну инвестицию и т.д.

Инвестиции, которые попадают по определение «рискованных» принесут наибольшую прибыль. Но и потерять деньги здесь можно так же быстро. Наименьшей степенью риска обладают депозиты в банке, вклады в государственные облигации, скупка драгметаллов и т.д. Но получить ощутимый доход здесь можно только при наличии относительно крупного капитала, ведь процентная ставка составляет всего 8-10% годовых. Например, с 10 000$ инвестор за три месяца получит 200$.

Иначе обстоит дело с рискованными предприятиями – венчурные краткосрочные инвестиции (вложения в стартапы), финансирование микрофинансовых организаций. Доходность большая – 30%, иногда обещают больше. С тех же 10 000$ инвестор получает за три месяца 750$. Но, новый проект может прогореть, в случае стартапа, а финансовая организация обанкротиться или закрыться (мошенничество). Поэтому, от инвестора требуется либо энциклопедические знания в области экономики (чтобы составить прогноз), либо проявлять элементарную осторожность и пользоваться опытом успешных предпринимателей.

недостатки краткосрочного вида

Фактические затраты на приобретение активов в качестве финансовых вложений

Затратами по факту на покупку активов в качестве финансовых инвестиций являются:

  • Выплата средств в денежном эквиваленте
    , согласно договору, продавцу,
  • Выплата денежных средств за информацию и консультацию
    , которые связаны с покупкой активов,
  • Вознаграждения,
  • Остальные затраты
    , которые напрямую связаны с покупкой активов.

Оборотные средства в краткосрочных финансовых вложениях

Оборотными средствами в краткосрочных финансовых инвестициях можно назвать оборотные активы.

Оборотные активы

– это активы, которые действительны в течение 1 года, или же во время обыкновенного операционного цикла фирмы в том случае, если он функционирует дольше 12 месяцев.

Большинство оборотных активов, которые еще имеют название текущих активов, подвержены использованию сразу же при задействовании их в производстве — такие как сырье и материалы.

Ознакомившись с бухгалтерским балансом, определяют оборотные активы:

  • Запасы,
  • НДС по различным ценностям
    , которые были приобретены,
  • Дебиторская
    задолженность,
  • Денежные инвестиции,
  • Денежные средства,
  • Остальные оборотные
    активы.

Дебиторская задолженность и инвестиции можно причислить к оборотным активам, если они будут погашены не более, чем за 12 месяцев, или же в срок больше 1 года

, но предприятие убеждено в том, что активы ликвидны, и способны в случае необходимости немедленно обратиться в денежную меру.

Значительная часть оборотных активов обычно имеется в материалоемких производствах и торговле. При этом прослеживается зависимость: чем выше часть оборотных активов, тем больше предприятие может использовать краткосрочных займов и кредитов без риска для своих финансов.

Плюсы и минусы

Краткосрочные инвестиции доступны не только компаниям и профессиональным инвесторам, но и физическим лицам. В этом заключается главное преимущество «быстрых» вложений. Дополнительно предприниматели получают возможность:

  • осуществлять работу с малым объемом наличных средств,
  • изымать капитал из оборота по первому требованию,
  • осуществлять вклады сразу в несколько привлекательных объектов,
  • защитить сбережения от инфляции (обесценивания) при неблагоприятной экономической ситуации,
  • возможность получать прибыль ежемесячно.

Но вместе с тем, существуют недостатки:

  1. Чтобы получить ощутимый доход, необходимо вложить не менее 10 000$, в противном случае довольствоваться очень скромными дивидендами,
  2. Краткосрочные инвестиции находятся в прямой зависимости от политической и экономической ситуации в стране,
  3. Перечень рисков обширный и требует изучения.

Чтобы защитит основной капитал, и получить желаемую прибыль, необходимо понимать саму суть инвестиций и не пожалеть денег на консультацию у опытных предпринимателей.

Долгосрочные инвестиции

Вложение на долгий срок может приносить хорошую прибыль. Например, можно купить паи фонда с агрессивной стратегией. Несмотря на случающиеся провалы стоимости, паи таких фондов могут значительно вырасти в течение нескольких лет. Вам не нужно думать об их волатильности, когда ваша стратегия нацелена на долгосрочное инвестирование. Разберем основные правила поведения:

  1. Делая вложение на срок от десяти лет, вам нужно выбрать, какой уровень риска допустим. Ведь у 20-летнего молодого человека есть много времени. Даже при неудачной рискованной инвестиции он сможет начать всё заново. А вот в 50-летнем возрасте рисковать уже поздновато. Лучше выбрать финансовые инструменты с более стабильными результатами, хоть они и дадут меньший доход.
  2. Меньше смотрите на колебания цен на рынке. Стоимость акций может падать, это естественный процесс. Но не нужно паниковать и продавать их при низкой стоимости. Так вы только потеряете деньги. Через некоторое время рынок придёт в норму, и стоимость акций пойдёт в рост. В этом и заключается преимущество долгосрочного инвестирования. Просто ждите, когда стоимость ваших акций и фондов будет максимальной.
  3. Определите цель, для которой вы вкладываете деньги. Если это выход на пенсию, или накопление денег на образование детей, то можно смело делать долгосрочные инвестиции. Однако, такая цель, как отпуск за границей — вам не подойдёт. Ведь есть риск, что ко времени отпуска ваши финансовые инструменты будут на спаде, и продавая их, вы только потеряете деньги. Вот та причина, по которой долгосрочные инвестиции должны быть иными, чем краткосрочные.

Видео: преимущества долгосрочных инвестиций

Вывод

Вложение денег с целью получения быстрой прибыли во все времена пользуется повышенной популярностью. Главное, избегать на первых этапах рискованных действий и постепенно наращивать капитал. Это поможет получить не только бесценный опыт, но и в несколько раз приумножить «свободные» средства, чтобы выйти на совершенно новый уровень материального положения. Остается пожелать успешного покорения экономических вершин, при помощи краткосрочных инвестиций. Делитесь своим опытом и ошибками в комментариях!

Оцените статью:

[Всего: 2 Средний: 5/5] (Рейтинг статьи: 5 из 5)

Автор статьи Анна Громова Бухгалтер

Виды и цели краткосрочных финансовых вложений

Краткосрочные финансовые вложения осуществляют в целях получения прибыли от продажи бумаг на фондовой бирже, а также эффективной прокрутки временно свободных денег. Перед осуществлением таких инвестиций осуществляется предварительная оценка их экономической целесообразности.

Как правило, в структуре активов российских компаний доля, которая приходится на финансовые вложения, невелика. Это связано с дефицитом оборотных средств для инвестирования.

Наиболее распространенный вид краткосрочных финансовых вложений — покупка ценных бумаг, а также краткосрочные займы другим организациям. Различают также категорию прочих краткосрочных вложений. В их числе выданные авансы, расходы по оплате продукции и прочие расходы, фактически оплаченные, но относящиеся к будущим периодам (например, аванс по аренде). Краткосрочные финансовые вложения могут осуществляться и в форме покупки депозитных сертификатов у банка или третьего лица.

К финансовым вложениям не относятся собственные (обратно выкупленные обществом у акционеров), векселя, которые выданы покупателем за (оказанные услуги), вложения в недвижимость, а также в основные средства, нематериальны активы или запасы.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий