Инвестиционные монеты: рассмотрим что это такое

Золото ценилось во все времена. Сегодня в России можно защитить свои сбережения от инфляции или дефолта путем инвестирования в памятные и инвестиционные монеты, выполненные из драгоценного металла. С момента отмены золотого стандарта (начало 1970-х) такая инвестиция показала себя достойным вложением, которое в отличие от времен СССР легко доступно практически в любом российском банке.

Разновидности

Специальные монеты, выпускаемые для инвесторов и нумизматов, отличаются по ряду признаков. По виду они делятся на инвестиционные, памятные (коллекционные) и антикварные.

  • Инвестиционные. Выполнены из драгметаллов, эмитентом является ЦБ РФ. Их основное предназначение – накопление личных сбережений гражданами. Тираж таких монет не ограничен.
  • Памятные (коллекционные). Выпускаются Центробанком России по случаю наступления памятной даты или знакового события для страны. Памятные монеты могут быть отчеканены из драгоценных или других металлов. Они выпускаются ограниченным тиражом, поэтому основная их ценность – коллекционная.
  • Антикварные. Это просто старинные монеты разных стран, которым может быть много веков — вплоть до времен Диоклетиана или ранее. Состояние часто весьма плохое, зато монета может быть полностью уникальной.

Инвестиционные и коллекционные варианты выполняют из следующих драгметаллов:

  • золото
  • серебро
  • платина
  • палладий

По качеству изделия выделяют два вида:

  • АЦ (анциркулейтед) – высший стандарт чеканки. Монеты, изготовленные по данному стандарту, имеют ровный металлический блеск,
  • Пруф (Proof) –стандарт чеканки, при котором поверхность делается «зеркальной».

Инвестиционные монеты имеют номинальную стоимость. Ими можно расплачиваться в обычных магазинах, но продавец примет их по номиналу, а не по рыночной цене. Эстетическая ценность инвестиционных монет из-за большого тиража на стоимость не влияет, важен только вес самой монеты и чистота металла. Обычно продаются в пластиковых коробочках, защищающих монеты от повреждений.

Памятные и юбилейные монеты составляют коллекционный класс, на стоимость которых в заметной степени оказывают тираж выпуска, принадлежность к определенной серии и субъективные эстетические достоинства — цена самого металла играет здесь несколько меньшую (для драгметаллов все равно значительную) роль. Этот класс заметно шире первого и новичку тут легко потеряться — хотя стоимость многих монет еще относительно невелика. Для знакомства с рынком подойдут специальные сайты, например fcoins.ru.

Наконец, самый обширный класс составляют редкие и антикварные монеты. Их просто несчетное число с античных времен до современности в самом разном состоянии, по отдельности и в коллекции, квадратные и с дырками, из благородных и более ходовых металлов. Кстати, налет красной патины увеличивает ценность монеты больше, чем сохранность в хорошем состоянии. Одни из самых ценных в этом виде так называемые «пробники» — монеты, которые были выпущены очень малым тиражом и впоследствии более не выпускались. К примеру, в России одной из самых редких и ценных считается монета несостоявшегося царствования Константина, сделанная в 1825 году:

редкие антикварные монеты

Инвестиционные монеты — стоит ли вкладывать деньги в них?

Вложения денег в драгметалл являются на сегодняшний день самыми стабильными и перспективными. Наряду с остальными вариантами металлических вложений монеты занимают особую роль. Коллекционеры и нумизматы точно знают, что старинные коллекционные и монеты из драгоценных металлов приносят стабильный доход своему владельцу, поскольку всегда растут в цене.

Этому действительно есть обоснование. На протяжении последнего десятилетия финансовые рынки трясет от кризисов. Депозиты дают доход ниже уровня инфляции, тем самым не позволяя получать доход от вложений, фондовые рынки то и дело обваливаются, что делает вложение рискованным. При этом стоимость монет за это время выросла почти в пять раз. По оценкам участников аукционов, тенденция к росту сохраняется на тех же темпах, а рост цен в среднем в год достигает 16-20%.

Услуги по выпуску и продаже инвестиционных монет предлагают многие банки. Купить монеты можно и «с рук», но есть большая вероятность нарваться на подделку. Если для покупки редких коллекционных монет требуются определенные навыки и знания, то с инвестиционными монетами все намного проще. Их стоимость приравнивается к стоимости металла, из которого они сделаны, тогда как цена на коллекционные монеты складывается из ее значимости и редкости.

Как определяется цена монет

Инвестиционные и коллекционные монеты не торгуются на биржах. Их реализацией занимаются банки и частные компании. Купить/продать редкую антикварную монету можно через ювелиров или коллекционеров.

Стоимость инвестиционных монет, как уже говорилось выше, зависит от массы драгметалла, содержащегося в ней. На цену памятных изделий помимо массы оказывает влияние тираж. Чем он меньше, тем выше стоимость.

Масса драгметалла чеканится непосредственно на изделии. Информацию о тираже можно найти на сайте Центробанка, в разделе «база данных по справочным и инвестиционным мотетам».

инвестиционные монеты

Для получения сведений нужно кликнуть по выбранной монете, которые располагаются ниже формы. На экране отобразится изображение и описание.

победоносец сайт ЦБ

Если найти рыночную цену этой монеты в сети, то она в несколько сот раз превышает номинал. Для определения рыночной цены следует проанализировать стоимость скупки/продажи на ресурсах специализированных компаний:

  • mosdragmet.ru,
  • 9999d.ru,
  • coins.tsbnk.ru,
  • artc-derzhava.ru,
  • arhivmonet.ru,
  • zolotoy-zapas.ru

Вот, например, цена по первой ссылке (обновлено в 2019 году):

мосдрагмет победоносец

Операции продажи монет не облагаются НДС (20%). Этот налог уплачивается при покупке товаров, и включается в их цену. Если бы операция приобретения монет облагалась НДС, то их цена была бы на 20% выше.

Как купить и продать инвестмонеты

Существует несколько способов покупки инвестиционных и коллекционных монет:

  • В банках – рекомендуемый и самый безопасный способ.
  • Через специализированные интернет-магазины, например, Золотой Монетный Двор (ЗМД), Monetnik, Numizmatik – этот вариант менее надежен. Перед покупкой следует проверить наличие лицензии у продавца и внимательно изучить отзывы.
  • Через интернет-аукционы c доставкой (Wolmar, Rcoins) – как правило, на таких мероприятиях есть собственные эксперты и комиссии, которые гарантируют подлинность монет.
  • С рук, через сервисы объявлений, например, на Avito, здесь уже присутствует риск обмана при покупке, поэтому могут понадобиться услуги эксперта, имеющего диплом (если нет личного опыта).

Какие монеты и где лучше покупать, однозначно сказать нельзя. Например, инвестиционные образцы следует приобретать в банке с соответствующим сертификатом и в футляре. Что касается коллекционных экземпляров, то их таким образом не получить, обычно их продают на аукционах. Часто люди предлагают монеты на досках объявлений с целью избежать посредничества.

Если вы готовы рискнуть на самостоятельную сделку, то подробно изучите особенности выбранной монеты: нужен ли сертификат для неё, как выглядит каждая сторона и т. д. Ниже будет расположено короткое видео с общими рекомендациями по выявлению подделок.

Продажа инвестмонет происходит аналогично. В первую очередь – это покупка банком независимо от наличия царапин или пятен. Для памятных и коллекционных экземпляров такой вариант возможен только при идеальном состоянии и соблюдении всех условий хранения. Образцы плохого качества необходимо продавать иначе:

  • с помощью досок объявлений – самый выгодный вариант без посредников с широким охватом аудитории, но довольно опасный, поскольку могут обмануть и с деньгами,
  • через интернет-аукционы – оптимальный способ, только такие сервисы всегда берут комиссию за посредничество около 10% от сделки,
  • продажа в магазин антиквариата – очень быстрый вариант, но невыгодный, поскольку там купят коллекцию лишь за 50–60% от её реальной стоимости, а сильно дорогостоящую и вовсе возьмут на реализацию.

Частый вопрос: можно ли перевозить инвестиционные монеты самолётом? Ответ – да, это можно делать даже без оформления таможенной декларации, если стоимость коллекции не превышает эквивалент 25 000 долларов США. Для безопасности лучше взять образцы в ручной клади с собой либо позаботиться о прочном кейсе и футлярах.

Правила хранения ценных монет

Инвестирование в монеты банка России занимает длительное время, поэтому очень важно соблюдать элементарные правила при хранении образцов:

  • не трогать без перчаток – отпечаток пальца на поверхности может сильно снизить стоимость монеты, брать всегда нужно за ребро,
  • не хранить рядом с бытовой химией и лекарствами – например, если рядом будет стоять закрытый пузырёк с йодом, то на поверхности металла появятся пятна,
  • использовать капсулы для раздельного хранения – как правило, ценные образцы сразу продаются в них, что защищает от царапин.

Не стоит бояться, если монета со временем начнёт тускнеть, что иначе называют «появлением патины». Такой процесс является естественным и не влияет на стоимость.

Образцы улучшенного качества (Proof) лучше не чистить и без необходимости не трогать. При состоянии UNC и ниже можно использовать специальные салфетки для полировки металла.

Инвестиционные монеты России

В РФ обращаются следующие основные монеты, выпущенные ЦБ:

  • Георгий Победоносец,
  • Соболь – в честь пушного зверька,
  • Червонец – монета времен РСФСР, последняя чеканка была в 1982г.

Самой распространенной в РФ является инвестиционная монета Георгий Победоносец. Ее выпуск начался в 2006г. и продолжается по сегодняшний день. Монеты чеканят из золота и серебра. Номинал золотых монет 50 и 100 рублей, серебряных – 3 рубля.

инвестиционные монеты

Содержание чистого золота в Монете Георгий Победоносец номиналом 100 рублей – 15,72 гр., номиналом 50 – 7,78гр. В 3-х рублевой серебряной монете 31,1гр. чистого серебра.

Золотые монеты Георгия Победоносца чеканятся Московским (ММД) и Санкт-Петербургским монетными дворами (СПМД). На рынке больше ценятся монеты, выпущенные ММД, так как инвестмонеты, отчеканенные СПМД в период с 2006 по 2010 гг., были изготовлены с нарушением технологии производства и со временем на их поверхности образовывается ржавчина. Таким образом, такие монеты следует скорее отнести к категории редких монет.

Золотой Георгий выпущен тиражом 4 270 000 шт. В серебряном исполнении отчеканено 880 000 шт.

Преимущества и недостатки инвестиционных монет.

Чтобы начать инвестировать в монеты, нужно взвесить все плюсы и минусы от вложений. К плюсам можно отнести:

  • Стабильный рост в цене на долгосрочном периоде.
  • Цена приближена к стоимости драгоценного металла, который растет в цене.
  • Отсутствует налогообложение при покупке.
  • Если монеты выпущена малым тиражом, то их стоимость будет выше за счет ценности и редкости.
  • Требует бережного хранения. Даже небольшие повреждения могут снизить состояние монеты до удовлетворительного и снизить ее стоимость.
  • Ответственность за хранение лежит на ее владельце.
  • Для получения дохода нужно ждать несколько лет.
  • Покупая «с рук», можно нарваться на подделку.
  • Имея редкий экземпляр монеты, ее сложнее продать, поскольку нужно будет найти настоящего ценителя, готового выложить за нее приличную сумму. Банк же примет даже редкую монету только по весу металла.
  • Доход можно получить только в долгосрочной перспективе (7-10 лет).

Как и где покупать монеты

Самым распространенным способом у населения является покупка инвестиционных монет в «Сбербанке». Но за надежность этот банк почти всегда устанавливает дополнительную наценку — будь то обменный курс валют или банковский депозит, отличающийся низкой ставкой. Инвестору лучше искать другие варианты и для начала можно самостоятельно определить биржевую цену золота в монете. Для этого необходимо вес умножить на стоимость драгметалла за грамм.

На международных биржах золото торгуется не в граммах, а в унциях (1 унция = 31,1035 гр.). Например, на 04.10.2019г. стоимость 1 унции составляет 1 499,15$, курс доллара к рублю – 64,61. Стоимость 1 грамма золота в рублях равна 3 114,12 рублей (1 499,15/31,1035 × 64,61).

Для примера рассчитаем текущую биржевую цену золота в 50 рублевой монете Георгий Победоносец. Она равна 24 227,75 (7,78 × 3 114,12). Очевидно, что покупать ваши монеты банки и компании будут по более низкой цене, а продавать по более высокой.

Помимо стоимости драгметалла в цену монеты также входит чеканка, упаковка и транспортировка. Это увеличивает стоимость инвестмонеты на 5-7%.

Отпускные цены на монеты ЦБ РФ устанавливаются на 5-7% выше биржевого курса золота. Таким образом, рыночная стоимость инвестмонеты может быть на 10-14% больше котировки золота, содержащегося в ней.

После этого инвестору следует проанализировать цены на монету у различных компаний. При этом следует учитывать место чеканки – ММД или СПМД. Например, продажа инвестиционных монет Георгия Победоносца номиналом 50 рублей (смотри выше) немного дороже, чем у «Золото Державы».

В банке отпускная цена на изделия выше, чем в коммерческих компаниях. При этом не следует доверять индивидуальным продавцам, ведущим торговлю на сомнительных сайтах или в мелких торговых точках. Здесь высока вероятность купить подделку.

Факторы, влияющие на цену монеты

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Одним из основных факторов цены является качество монеты и её сохранность. Причем цена на монету в превосходном качестве, но со следами обращения и цена на мешковую монету в штемпельном блеске могут в разы отличаться. Например, юбилейные 10 рублей из серии Министерства, бывшие в обращении стоят около ста – ста пятидесяти рублей, а за монеты из мешка продавцы на Молотке просят уже 350 рублей и выше.

Тираж монеты и ее редкость. Едва ли не самый основополагающий фактор цены. Следует учесть во внимание, что не всегда большой тираж способствует распространенности монеты. Были ситуации, когда монеты по политическим или иным соображениям изымались из оборота и перечеканивались. Оставшиеся у коллекционеров монеты впоследствии в разы поднимались в стоимости.

Металл. В стоимость монеты всегда заложена цена металла, из которого она сделана. Цена на монеты из драгоценных металлов в принципе не может опуститься ниже цены металла. Однако возьмем, к примеру, редкую монету золотой червонец 1923 года. Ее цена практически не зависит от котировок золота, 80-90% стоимости определяет коллекционный спрос.

Стоимость старинных монет увеличивает красивая патина (пленканалет на металле). Наоборот, древняя монета без патины, но в отличном качестве, скорее всего, будет оценена коллекционерами ниже, чем монета с патиной в худшем состоянии.

Инвестмонеты в банках РФ

Центробанк не реализует монеты розничным потребителям – только организациям, с которыми заключено соглашение о передаче памятных и инвестиционных монет. С перечнем компаний можно ознакомиться на сайте ЦБ РФ, в разделе «банкноты и монеты».

банки, продающие инвестмонеты

Розничную стоимость монет банки определяют самостоятельно. Расчет в процентах, насколько установленная банком цена на монеты из золота отличается от стоимости драгметалла, содержащегося в монете, представлен в таблице (цена на начало октября 2019).

Наименование монеты Биржевая цена металла Россельхозбанк Уралсиб Газпромбанк Челябинвестбанк ВТБ
Георгий Победоносец (ММД) 24 226,75 11,03% (26 900) 10,62% (26 800) 7,32% (26 000) 7,32% (26 000) 18,87% (28 800)
Георгий Победоносец (СПМД) 24 226,75 10,21% (26 700) 9,79% (26 600) 5,25% (25 500)
Червонец (сеятель) 24 103,29 9,94% (26 500)

Для оптовых покупателей (партия от 50 шт.) цена банковской организации на инвестмонеты будет ниже, чем для розничных клиентов, примерно на 0,3-0,5%. Банк, как уже говорилось, имеет более высокую наценку, чем компании, но может оказаться просто ближе географически и поэтому удобнее.

Виды монет и их различия

Существует два вида монет, изготовленных из драгоценных металлов:

  • инвестиционные (тезаврационные),
  • памятные (коллекционные),

Памятные и инвестиционные монеты изготавливаются из серебра, золота и других драгметаллов, при этом эмитентами выступают государственные центральные банки. Приобрести данный актив в России можно в отделениях крупных банков (Сбербанк, Альфа-Банк и т.д.). Для этого потребуется предъявить документ, подтверждающий личность.

Обратите внимание:

  • лучше сохранить документы, подтверждающие сумму приобретения (квитанция), они пригодятся на этапе продажи актива,
  • можно купить монеты, не только выпущенные Банком России, но и зарубежными эмитентами. Однако в российском банке проще всего продать монету отечественного производства.

В обязательном порядке на монете указывается:

  • наименование эмитента,
  • вид и проба металла,
  • масса,
  • номинал (не имеет отношения к реальной стоимости).

При этом сертификат подлинности не является обязательным. Монеты упакованы в специальные капсулы, которые являются защитой от механических дефектов.


Фото монет, эмитированных Банком России (знаки Зодиака)

Различия монет

Основное отличие памятных монет от инвестиционных заключается в принципе определения стоимости.

В первом случае учитывается нумизматическая стоимость, которая зависит от:

  • тиража и его лимитированности,
  • года выпуска.

Спрогнозировать динамику изменения стоимости памятной монеты достаточно сложно, для этого необходимо быть экспертом в нумизматике. Цена инвестиционной монеты определяется стоимостью драгметаллов, что значительно облегчает использование данного инструмента.

Кроме того, существуют следующие различия:

инвестиционные памятные
качество чеканки “uncirculated” (обычное качество) “proof” (практически идеальную полировку каждой детали)
тираж большой ограниченный
дизайн простой специфический

Как правило, стоимость инвестиционной монеты полностью соответствует указанному весу драгметалла. Однако могут быть исключения, когда монета приобретает дополнительную коллекционную стоимость. Если данный экземпляр уже не выпускается и на рынке существует дефицит, то продать его можно будет за гораздо большие деньги.

Обратите внимание:

  • банковский спрэд может отличаться не только в разных кредитных организациях, но и между филиалами одной структуры,
  • периодически банки запускают специальные и акционные предложения, которые значительно повысят доходность ваших инвестиций,
  • покупать монеты дешевле в Москве, чем в регионах,

Налогообложение

Золотые и серебряные инвестиционные монеты считаются имуществом гражданина, при продаже которого он должен уплатить в доход бюджета 13% от полученной прибыли. Налогом на доходы (НДФЛ) облагаются все операции физ. лиц по отчуждению движимого и недвижимого имущества.

Инвестор освобождается от необходимости уплачивать НДФЛ, если он владел монетой более трех лет. Такая норма содержится в п. 17.1 ст. 217 НК РФ. При этом налогоплательщик также освобождается от обязанности по сдачи налоговой декларации.

Если срок владения монетой составляет менее трех лет, то инвестор может получить налоговый вычет в размере 250 000 рублей в год. То есть, если доход от реализации инвестмонет составил меньше указанной суммы, то налог платить не нужно. Но инвестор должен отчитаться перед ФНС путем подачи декларации 3-НДФЛ.

Положительные стороны инвестиции в монеты из драгоценных металлов

Высокая популярность приобретения драгоценных монет обусловлена широким перечнем преимуществ, которые привлекают инвесторов. Главными из них являются:

  1. Компактные размеры , не доставляющие проблем хранения инвестиционных монет. Экземпляры небольших габаритов могут храниться в любом месте, включая домашний сейф. Данная особенность позволяет осуществлять легкую транспортировку и прятать предмет инвестирования от посторонних глаз. К примеру, покупая золотые инвестиционные монеты, можно поместить в компактном сейфе десятки миллионов рублей.
  2. Практичность . Данные изделия не требуют ухода со стороны владельца. Каждая из них хранится в специальной капсуле, надежно оберегающей от царапин, вмятин и прочих повреждений, которые могут появиться даже при бережном использовании. Оболочка имеет прозрачную структуру и позволяет рассмотреть каждый элемент в мельчайших подробностях. Поэтому открывать капсулу стоит только в случае крайней необходимости.
  3. Доступность . Чтобы купить золотые и серебряные монеты, достаточно иметь паспорт и личный капитал. Покупка происходит быстро и не подразумевает сложностей. Стоит отметить, что их могут приобрести многие люди, это обусловлено наличием серебряных экземпляров, имеющих приемлемую стоимость.
  4. Легкость продажи, а значит, доходность . Избавиться от драгоценных денежных единиц и вернуть свой инвестиционный капитал очень просто. Многие банки осуществляют скупку.
  5. Относительно низкая вероятность понести инвестиционные убытки . Дело в том, что основным материалом является металл, который всегда имеет высокую стоимость и спрос. В худшем случае можно вернуть большую часть вложений. В лучшем — инвестиции в монеты дадут значительный прирост денежных средств.
  6. Эстетичность . Данный метод позволяет не только увеличить имеющийся капитал, но и эстетическое удовольствие от красивых высокоценных изделий.
  7. Нет необходимости беспокоиться о благополучии банка . Приобретенные драгмонеты выдаются владельцу на руки. Поэтому, в отличие от металлических и денежных счетов, банкротство или ликвидация банка не доставит инвестору проблем и не повлечет за собой убытки.

К общему перечню можно добавить, что все операции освобождены от налога на добавочную стоимость, что является весомым преимуществом перед другими видами инвестиций. Остается вопрос, какие монеты покупать для инвестиций. Ответить на него можно, оценив все плюсы и минусы вложения.

Мошенничество на рынке монет

Как и в случае с антиквариатом, рынок редких монет наполнен подделками. По некоторым данным, их число колеблется от 20% до 50%, причем постепенно возрастает. Последнее связано с совершенствованием технологий подделок, в результате чего экспертам становится все труднее отличить копию от оригинала. Уже бывали случаи, когда некоторые монеты много лет не вызывали сомнений в подлинности и подделка раскрывалась случайно — наверняка, многие не распознаны до сих пор. Технология примерно такова: берется оригинал и погружается в специальный раствор, после чего в гальванических камерах в течение нескольких месяцев образуется нужный «слепок», который и используется в качестве формы.

инвестиционный кредит

Качественная подделка с точным по хим. составу материалом может быть очень живучей на рынке. Для выбора монет используется (в прямом и переносном смысле) «золотая середина» — т.е. достаточно качественная и обычно золотая монета, но не слишком редкая — во-первых, ее трудно достать, а во-вторых, проверяют такие монеты особенно тщательно. Особенно много подделок ходит в провинциях, где мало хороших экспертов — причем и в товарных магазинах брать монеты тоже не стоит. Товарный чек оттуда не поможет вернуть подделку — вам могут просто сказать, что вы принесли другую монету. Поэтому рекомендуется пользоваться проверенными аукционами, благо их сейчас достаточно много: напр. интернет-аукционы Волмар и Нумизма, аукционный дом «Империя» и др.

Монетные индексы

Для оценки поведения монет существует ряд различных индексов. Начнем с English Coin 200 Index, который применяет компания Stanley Gibbons. Индекс включает в себя 200 английских монет, начиная со 150 и заканчивая 1935 годом, согласно графику за последние 10 лет с 2004 по 2014 год доход индекса составил 320% в фунтах:

индекс English Coin 200

В США существует свой индекс — Rare Coin Values Index, куда входит 87 редких монет США. За 10 лет индекс показал рост 370% в долларах США:

монетный индекс США - Rare Coin Values Index

Однако видно, что за последние 5-6 лет индекс практически не рос, несмотря на благоприятную экономическую обстановку в мире. Компания www.pcgs.com ведет свой индекс 3000 редких монет PCGS3000, причем данные доступны с 1970 года:

индекс 3000 редких монет

Здесь мы видим надувание гигантского пузыря к 1990 году (сходство с инвестициями в искусство, влияние японских коллекционеров?), который сдувался в течение 5 лет, после чего показал довольно слабый рост (в отличие от золота, которое в период 2000-2010 годов выросло заметно сильнее). Практически идентичную картину с небольшим падением в последние годы показывает CU 3000 Index от LearCapital (learcapital.com), включающий только золотые монеты:

индекс 3000 монет в сравнении с фондовым рынком

Итого даже невзирая на сдувание пузыря, диверсифицированный монетный индекс во много раз обошел индекс Dow Jones. В заключении картина российского индекса MCRU8, в который вошли коллекционные и редкие монеты с 2001 до 2010 года:

российский монетный индекс

Сколько можно заработать

Примерный доход от инвестиций в монеты варьируется от 10 до 50% годовых. Многое зависит от срока вложений, а также ситуации на мировых финансовых рынках. В некоторые годы монеты могут и падать в цене.


Динамика цен на золото за последние 20 лет.

Немногим лучше обстоит ситуация с серебром, которое упало почти в 4 раза за аналогичный период.

Миф о непоколебимом росте золота был распространен из-за сильного «бычьего ралли» (2002–2011), когда инвестиции приносили огромную прибыль за короткий период. Сегодня дальнейшая динамика курса под вопросом. Аналогичный кризис для этого металла был с 1980 по 2000 год (целых 20 лет). Конечно, трудно оспорить ценность и надёжность золота как актива, но это справедливо лишь на горизонте в 30 лет и более.

Важно понимать:

  • монеты не полностью зависят от котировок металла, поскольку на них также влияет инфляция, как следствие, они более стабильно растут в цене,
  • динамика цен на золото меньше влияет на памятные образцы, которые могут расти или падать, в зависимости от уникальности и спроса среди коллекционеров.

Покупка инвестмонет – это средство сбережения и приумножения капитала, но оно будет оправдано только на длительный срок, в идеале – 5–10 лет. Это связано с динамикой цен на драгоценные металлы. Решать, стоит ли покупать актив на такое время, только вам.

Примеры доходности монет

Обратим внимание на динамику стоимости нескольких монет, чтобы наглядно увидеть размеры заработков. Начнём с инвестиционных образцов Георгия Победоносца. Купив его в 2020 году с номиналом 50 за 19 721 руб., уже в конце 2020 была бы возможность продажи на 20% дороже – за 23 780 руб.

График
Динамика стоимости золотой инвестмонеты Георгий Победоносец (50 руб.) за последний год.

Конечно, такая доходность бывает далеко не каждый год. Если брать срок в 10 лет, то общая прибыль составит около 250% (в среднем это лишь 10% в год с учётом капитализации и сложных процентов).


Динамика стоимости золотой инвестмонеты Георгий Победоносец (50 руб.) за последние 10 лет.

На графике видно, что в период падения стоимости золота с 2011 по 2014 год, монета тоже теряла в цене, находясь в диапазоне от 14 800 до 10 800 руб., но затем резко выросла до 25 000 руб. В этом как раз и отражается влияние инфляции на стоимость, ведь за тот же период вклады в золото хоть и показали положительную динамику, но явно не в таких масштабах.

Для более редких памятных монет ситуация отличается, поскольку их купля-продажа производится на аукционах. К примеру, золотые 10 рублей 1899 года Николая II в хорошем состоянии за последние 10 лет выросли в цене, но для конкретного инвестора могли показать доходность как 200%, так и 400%.


Динамика стоимости 10 рублей Николая II 1899 за последние 10 лет с учётом различных аукционов.

В итоге, покупка золотых инвестмонет в долгосрочной перспективе может приносить в среднем около 10% годовых. Это хороший показатель для такого надёжного актива, поскольку вы одновременно защитите капитал от колебаний валюты, чего лишен, к примеру, депозит в рублях или долларах. Кроме того, вы снимаете с себя риски по отзыву лицензии у банка.


Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий