«Прачечная» по-американски: как чиновники отмывают деньги в США

В России начали активно использовать так называемую молдавскую схему, позволяющую отмыть деньги и вывести их из страны. Парадоксальным образом схема защищена законом, противостоять ей невозможно. Только в 2020 году за границу утекли миллиарды рублей. «Лента.ру» разбиралась в этих финансовых махинациях и вспомнила другие необычные способы скрыть движение капиталов.

О том, что в России действует защищенная со всех сторон законом схема отмывания средств, стало известно 3 февраля. Фактически она легальна, так как ее ключевым звеном является Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

Материалы по теме

00:01 — 29 января 2017

Неугомонный Берни

Как самый крупный мошенник в истории Уолл-стрит живет и зарабатывает за решеткой
Схема проста и эффективна. Есть две фиктивные компании — российская и зарубежная. Они подписывают договор об оказании определенных услуг или о купле-продаже какого-то товара. В контракте также прописываются условия разрешения конфликтов — через третейские суды или путем заключения мировых соглашений.

Российская компания не исполняет контракт (например, не поставляет купленный иностранным предприятием товар), зарубежная обращается в суд за неустойкой или задолженностью. Затем наша организация соглашается с требованиями истца и готовится заплатить деньги.

Суд выдает иностранной компании исполнительный лист, и та обращается с ним в ФССП. У приставов нет другого выхода, кроме как выполнить решение суда. Деньги утекают в иностранный банк.

Разумеется, обе компании — резидент и нерезидент — действовали в интересах одного бенефециара. Того, кто хотел отмыть деньги и вывести их из России. Примечательно, что знает о проблеме, но решить ее не получается — каждый участник схемы на своем уровне (суд, ФССП, банк) не имеет полномочий, чтобы остановить мошенников. По оценке регулятора, в 2020 году эта схема помогла увести из страны 16 миллиардов рублей (10 процентов от всего объема сомнительных операций).

Схему называют молдавской, поскольку именно в этой республике бывшего СССР она с успехом применялась. В 2012-2014 годах через Молдавию таким образом отмыли 23 миллиарда долларов российского происхождения.

Фото: Сергей Савостьянов / ТАСС

Множество интересных финансовых схем вскрылось после того, как ЦБ приступил к активной расчистке банковского сектора от недобросовестных игроков.

В конце 2013 года под тяжелую руку Эльвиры Набиуллиной попал Мастер-банк. Кредитная организация казалась незыблемой: имела высокие рейтинги, работала на рынке больше 20 лет, входила в сотню крупнейших банков России (размер активов — свыше 75 миллиардов рублей).

Тем не менее Мастер-банк был прачечной для его владельцев. Для вывода средств топ-менеджеры использовали сотрудников низшего звена. Уборщицам и охранникам выдавали фиктивные кредиты на сумму до пяти миллионов евро. Работнику обещали, что долг останется на бумаге, сулили ему премию, и он подписывал документы. Руководители брали деньги в банке и забирали себе. Формально долг висел на балансе банка и на какой-нибудь уборщице.

Регулятор заметил, что в банке в больших объемах проводятся сомнительные операции, и отозвал его лицензию. Пострадавшим вкладчикам необходимо выплатить компенсацию в объеме 47 миллиардов рублей. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) поинтересовалось должниками Мастер-банка и наткнулось на рядовых работников с многомиллионными кредитами. Кроме того, АСВ обнаружило несколько десятков VIP-клиентов, утверждавших, что хранили в банке крупные суммы. Но документы о внесении средств на счета пропали. Видимо, эти деньги также были присвоены владельцами финансовой организации.

Махинаторы скрылись, примерно сто раз нарушив закон и проведя сомнительные операции объемом в 200 миллиардов рублей. АСВ пока безуспешно пытается добиться ареста их имущества почти на 25 миллиардов рублей, а также выплаты кредитов у уборщиц и охранников Мастер-банка.

Набирающий обороты скандал с отмыванием денег выявил недостатки, которыми российские преступники пользуются уже много лет. По этой причине могут вмешаться американские власти, чтобы наложить свои драконовские штрафы. В Европе налицо огромная путаница из разных систем и правил, что мешает бороться с отмыванием денег, поскольку нет центрального ведомства, отвечающего за расследование преступлений.

Финансовая система едва успела восстановиться после череды кризисов, и политическим руководителям в европейских столицах необходимо найти компромисс между ужесточением правил для своих кредитных организаций и обеспечением устойчивой доходности банков. Банкам многих европейских стран от Швеции до Голландии приходится сталкиваться с весьма неудобными вопросами о том, почему они занимаются грязными деньгами. А в прибалтийских государствах, в США, Британии и скандинавских странах ведутся расследования на сей счет. Почти ежедневные разоблачения свидетельствуют о том, что нам стоит ждать новых сюрпризов и новостей о нарушениях.

«Большой парадокс заключается в том, что у нас единый рынок, свободное перемещение капитала, услуг и так далее, но одновременно с этим 28 разных систем по борьбе с отмыванием денег, — сказал депутат Европейского парламента от Дании Йеппе Кофод (Jeppe Kofod,), который участвовал в длительном расследовании финансовых преступлений и уклонений от уплаты налогов. — Финансовый сектор настолько взаимосвязан и транснационален, что нет никакого смысла в сохранении такой разрозненной системы».

Подозрительная активность

Недавние разоблачения свидетельствуют о большом размахе подозрительной активности, в сетях которой запутались многие европейские банки. Складывается такая картина, что скандинавские банки, действуя зачастую через свои прибалтийские филиалы, превратились в эпицентр деятельности российских преступников, которые выводят средства на Запад. «Нордеа Банк» (Nordea) предположительно обработал грязных денег на сумму 700 миллионов евро, причем часть этих средств была связана со смертью российского юриста Сергея Магнитского. Об этом в понедельник сообщила финская телерадиокомпания YLE.

Конверт с долларовыми купюрами
Süddeutsche Zeitung 05.03.2019 Der Spiegel 05.03.2019

Небольшие страны типа Латвии заявляют, что они не справляются, и призывают создать общеевропейский орган, который будет следить за потоками грязных денег и бороться с ними. Страны покрупнее, такие как Германия, выражают сомнения, заявляя, что национальные ведомства справятся с этой задачей лучше, поскольку законы против отмывания денег реализуются на территории ЕС неодинаково. В результате возникают попытки наладить координацию в рамках существующего механизма, однако этого недостаточно, на что указывает Хосе Мануэль Кампа (Jose Manuel Campa), выдвинутый на должность главы Европейской службы банковского надзора, которая является главным банковским регулятором в ЕС.

«Нынешняя система недостаточно эффективна для борьбы с отмыванием денег, и мы уделяем слишком много внимания ловле мелкой рыбешки, — говорит профессор Клаус Фляйшер (Klaus Fleischer), работающий в Мюнхенском университете прикладных наук и специализирующийся на финансах. — Мы, европейцы, боимся накладывать крупные штрафы на банки, потому что они и без того слабы, и мы не хотим их уничтожать. Однако банки должны знать, что нарушения не останутся без последствий».

Увеличение штрафов

Европейские чиновники начали увеличивать штрафы банкам за нарушение норм и правил, но им еще очень далеко до того, что делают США. В прошлом году нидерландский финансовый конгломерат «ИНГ Груп» (ING Groep) был оштрафован на 776 миллионов евро. Американские власти более жестко наказывают европейские банки. Одного только намека на карательные меры со стороны американской финансовой системы оказалось в прошлом году достаточно, чтобы латвийский банк остался не у дел.

Такого рода случаи показывают, что ставки высоки, о чем говорит Андреа Энриа (Andrea Enria), работающий в Европейском центробанке и следящий за финансовым состоянием кредитных организаций. Более «европейский» подход к борьбе с отмыванием денег направлен на то, чтобы обеспечить «безопасность и устойчивость» банков, заявил он в прошлом месяце членам Европейского парламента в Брюсселе.

Хотя европейские чиновники после финансового кризиса предпринимают попытки создать банковский союз, о формировании общеевропейского органа принудительного исполнения они никогда всерьез не задумывались. Борьбой с отмыванием денег занимаются национальные ведомства. А призывы сделать больше в этом направлении ни к чему не приводят.

Бывший руководитель наблюдательного совета ЕЦБ Даниэль Нуй (Daniele Nouy) призывает создать единое ведомство для борьбы с о.

Постоянный поток плохих новостей может со временем подтолкнуть ЕС к активным действиям в этом направлении, утверждает старший научный сотрудник Фонда Маршалла «Германия-США» Джошуа Киршенбаум (Joshua Kirschenbaum). «Сейчас все больше людей признает, что проблема эта носит структурный характер, — написал он по электронной почте. — Крупные штрафы просто необходимы, и они существенно помогут в решении этой проблемы даже в отсутствие общеевропейского ведомства. Но я пессимист, и сомневаюсь, что мы станем свидетелями повсеместного увеличения штрафов, если не будет создано новое ведомство».

Материалы ИноСМИ содержат оценки исключительно зарубежных СМИ и не отражают позицию редакции ИноСМИ.

Материалы по теме

00:09 — 26 июня 2016

Вор с Уолл-стрит

Как алкоголик, сантехник и художница вышли на биржу и сломали себе жизнь
У Средней Азии давно сложилась репутация транзитного коридора для запрещенных товаров и грязных денег. Здесь применялись не такие изящные схемы, зато очень эффективные. Об этом свидетельствует объем выведенных средств.

В 2006 году ЦБ выявил одну из таких схем. В ней участвовали 24 российских банка и крупнейшие финансовые институты Киргизии — Азияуниверсалбанк и Аманбанк. Через первый только за шесть месяцев 2005 года утекли 170 миллиардов рублей, через второй — около 140 миллиардов.

Средства переводились из российских банков в киргизские под видом платежей для иностранных компаний, которые якобы оказывали услуги и продавали товары отечественным предприятиям, действующим в интересах того, кто хотел спрятать деньги.

Подозрение у российского регулятора вызвало то, что фирмы, покупавшие за рубежом товары и услуги на миллиарды долларов, располагали уставным капиталом в 10 тысяч рублей. Банальные фиктивные сделки позволили отмыть и быстро вывести из страны сотни миллиардов рублей.

Еще один почти легальный способ вывода средств — зеркальные сделки. С их помощью через Deutsche Bank из России увели около 10 миллиардов долларов.

Схема также проста и использует разрешенные законом инструменты. Две компании — зарегистрированная в РФ и офшорная — совершают на бирже синхронное действие (в интересах одного лица). Первая покупает на отечественном рынке за рубли через уполномоченный банк определенный пакет акций. Вторая через тот же банк на зарубежной торговой площадке продает такой же пакет за доллары.

Сделка бессмысленна — прибыли от нее нет, а при резких курсовых колебаниях можно понести убытки. Но ее цель заключается вовсе не в коммерческой выгоде. Она позволяет скрыть движение капитала от государства.

Тот, кто хочет легализовать и вывести деньги из страны, не может просто отправить средства на счет в иностранном банке. Ему мешают родные антиотмывочные законы или иностранные ограничения (к примеру, санкции). А через зеркальные сделки, которые проводил Deutsche Bank, средства уводятся легко.

Сомнительными сделками одной из крупнейших финансовых корпораций мира заинтересовались британские и американские регуляторы. Банк вынужден платить штрафы. Но России это не поможет — миллиарды долларов вернуть так и не удалось.

Фото: Руслан Кривобок / РИА Новости

Владельцы финансовых организаций часто используют свои компании как инструмент для личного незаконного обогащения. Это видно на примере Мастер-банка. Еще одной иллюстрацией может послужить история с российской инвестиционной группой «Гленик-М», которой власти заинтересовались в 2010 году.

Корпорация прославилась благодаря своему огромному уставному капиталу в 150 миллиардов рублей. Это больше, чем у «Газпрома» (100 миллиардов). Собственники «Гленик-М» купили векселя и облигации, стоимость которых оценили в 135 миллиардов рублей, а затем внесли их в уставной капитал. Так он и раздулся до невиданных размеров.

Как обналичивают деньги наркодилеры

4 июля 201920698
Есть люди, которым не важно, каким способом добыты деньги, главное – получить их побольше, и побыстрее. Например, те люди, которые торгуют наркотиками. В последнее время в схемах продаж наркотиков все чаще и чаще используются дистанционные схемы оплаты. Причем схема работает таким образом, что деньги от реализации наркотиков быстро поступают в легальную финансовую систему. Наркоторговцы очень активно используют электронные кошельки, есть примеры, в которых одна группа использовала несколько тысяч электронных кошельков. Деньги на эти кошельки могут поступать как из одной страны, так и из-за рубежа. Разрабатываются многоуровневые схемы с использованием электронных кошельков, банковских карт, и, конечно же, криптовалюты. Вот типичная схема реализации наркотиков в России:

  1. Покупатель наркотиков оплачивает их путем перевода денег на электронный кошелек, как правило, через терминал оплаты.
  2. Деньги переводятся с этого кошелька на промежуточные, а потом на итоговые электронные кошельки, на котором происходит сбор всех денег.
  3. Деньги с итоговых кошельков переводятся на банковские карты и электронные кошельки с которых можно купить криптовалюту (в основном покупают биткоин BTC)
  4. Покупается криптовалюта и на этом этапе уже невозможно провести отмену операции, ни банк, ни милиция, ни постановление суда уже ничего не могут сделать
  5. Полученная криптовалюта распределяется по разным счетам с использованием сервисов по смешиванию цифровых активов
  6. С этих денег идет оплата новых партий наркотиков, выплата зарплаты, командировочных всем участникам преступной группировки — операторам, вербовщикам, химикам, складам, курьерам, оптовым и розничным закладчикам).
  7. Полученную криптовалюту преступники обменивают на обычные деньги с помощью специализированных обменников и бирж.

По информации Евразийской группы по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма (EAG), поток денег от наркоторговли делится на три этапа: 1. Ввод и движение денег внутри платежной системы — денежные средства от наркоманов зачисляются на кошельки 1-го уровня — затем эти средства распределяются на кошельки 2-го уровня — после чего выводятся на «кошельки» 3-го уровня — далее деньги перечисляются на банковские карты (российские или иностранные), а также биржи и/или обменники криптовалют.

2. Вывод денег в наличные

— с банковских карт снимается наличка в банкоматах, расположенных по определённым адресам в определённых городах (как правило один человек снимает деньги с большого количества разных банковских карт), — покупка криптовалюты путём их зачисления на банковские карты или электронные кошельки бирж и/или обменников

3. Финансирование преступной деятельности идет так:

— зачисление налички на банковские карты с последующим их переводом денег на банковские карты, которые используются за пределами России, — внесение налички на счета юридических лиц и счета некоммерческих организаций, — перечисление денежных средств с банковских карт обменников на банковские карты, которые используются за пределами России и карты участников преступной группировки В разных странах есть свои признаки, которые выдают наркоторговцев, в Беларуси рекомендуется обратить внимание на следующие факторы:

  • Постоянное пополнение счетов электронных кошельков примерно одинаковыми суммами, эквивалентными стоимости 1-2 доз. Например, при приобретении разовых доз потребители в течение дня с периодичностью 10-15 мин (в зависимости от популярности Интернет-магазина) перечисляют одинаковые суммы.
  • Постоянное пополнение счетов банковских карт примерно одинаковыми суммами, эквивалентными стоимости 1-2 доз. Затем средства с карт-счетов направляются для покупки криптовалют и пополнения криптовалютных электронных кошельков, принадлежащих интернет-магазинам наркосбытчиков.

Источник: www.infobank.by

Материалы по теме

11:03 — 13 ноября 2015

Как убегают деньги

Схемы вывода капитала из России
Позднее выяснилось, что уставной капитал компании был фиктивным. Оценку стоимости ценных бумаг, внесенных в него, подделали. Векселя и облигации, по сути — просто бумага, были нужны для серой схемы.

«Гленик-М» передавал их нескольким своим техническим компаниям. Затем россияне, желавшие скрыть от государства деньги, отдавали «Гленик-М» деньги на покупку этих бумаг. Операция обставлялась как обыкновенная сделка с облигациями и векселями. Только бумаги были пустышкой, а деньги прокручивались через «дочки» инвестиционной группы, а затем оседали в офшорах.

Только в 2008 году «Гленик-М» провела такие операции почти на 150 миллиардов рублей. Кроме того, согласно отчетности компании, в 2006-2010 годах по статье «прочие расходы» прошли 178,5 миллиарда рублей. Так в документах могли отражаться средства клиентов, желающих отмыть и увести капиталы.

В 2013 году владелец «Гленик-М» Андрей Шмаков был приговорен к двум с половиной годам тюрьмы за неуплату налогов.

Наркодельцы отмывали деньги через букмекеров

Последний год букмекерский бизнес в России переживает кризис. Война с Федеральной налоговой службой (ФНС), нападки депутатов Госдумы нанесли букмекерам ощутимый ущерб. Однако порой имидж букмекерских контор подрывается совсем неожиданным способом. В Самаре раскрыта преступная группировка, которая отмывала деньги, заработанные на продаже наркотиков, через букмекерскую контору «Марафон».

«Деньги обналичивались под видом выигрыша в букмекерской конторе»

Управлением Федеральной службой по контролю за оборотом наркотиков (ФСКН) России по Самарской области было проведено расследование и направлено в суд уголовное дело в отношении организаторов и участников преступного сообщества (ОПС) Эргашева и Тупиченко.

«Дмитрий Эргашев и Павел Тупиченко, будучи осужденными и отбывая наказания за совершение преступлений в сфере незаконного оборота наркотических средств, находясь в исправительной колонии строгого режима, летом 2007 года организовали преступное сообщество и посредством мобильной связи осуществляли руководство его деятельностью, которая заключалась в сетевом организованном распространении наркотиков – героина и марихуаны, — сказано в сообщении на официальном сайте ФСКН по Самарской области. — Денежные средства, полученные от продажи наркотиков, обналичивались под видом выигрыша в букмекерской конторе от ставок на результаты спортивных состязаний. Используя подобную схему, Эргашеву и Тупиченко удалось достичь максимальной безопасности на наиболее уязвимом этапе наркоторговли – передаче денег».

Так как изъятые наркотики и наличные деньги являются основными доказательствами в уголовных делах, связанных с незаконным оборотом наркотиков, преступники максимально завуалировали свои действия. Лидер ОПС, отбывающий наказание в исправительном учреждении, руководил преступной деятельностью посредством мобильной связи — принимал заказы на поставку наркотиков, давал указания сообщникам о месте организации тайника и количестве закладываемого наркотика.

Покупателям по телефону сообщался номер счета, открытый в букмекерской сети «Марафон» для зачисления денежных средств. После поступления денег на счет информация о месте нахождения тайника передавалась покупателю.

«Денежные переводы» без комиссии

Впоследствии денежные средства получались в букмекерской конторе другими участниками ОПС, тем самым деньги получались как выигрыш от ставок на результаты спортивных состязаний. В силу того что букмекерская контора «Марафон» до недавнего времени имела сеть филиалов во всех крупных городах России, Украины, Белоруссии, Казахстана и Киргизии, преступники спокойно могли обналичивать деньги в любом месте, поскольку никакой комиссии за подобный «денежный перевод» не предусмотрено.

«Подобные случаи, когда игроки используют счет для денежных переводов из одного конца страны в другой, у нас были, — заявил Infox.ru анонимный источник в БК «Марафон». – Однако мы с этим упорно боремся. У нас это прописано в правилах. Если игрок не делает ставок, а лишь пополняет счет, а затем снимает деньги, то мы его блокируем. Но если игрок делает ставки, тут уж ничего отследить невозможно».

«Судя по всему, данная группировка делала ставки на очевидные события по коэффициенту 1,01 и таким образом сумела легализовать свои преступные деньги», — отметил собеседник Infox.ru.

Легализовано денежных средств на 427 тыс. рублей

Расследованием по делу выявлено 20 эпизодов преступной деятельности участников преступного сообщества на территории города Тольятти Самарской области. Из них 15 связано с незаконным оборотом наркотических средств (ч. 1 ст. 30, п. «г» ч. 3 ст. 228.1), три преступления — с легализацией денежных средств, нажитых преступным путем (ст. 174.1), еще два — с созданием ОПС и участием в ОПС (ч. 1, 2 ст. 210 УК России).

«В рамках настоящего уголовного дела изъято около 3 кг героина, более 1,3 кг марихуаны. Доказан сбыт членами ОПС еще 2,5 кг героина. Наложен арест на имущество на сумму 375 тыс. руб. (в том числе и два автомобиля), — сказано в заявлении на официальном сайте ФСКН по Самарской области. — Следствием доказана легализация денежных средств на сумму 427 тыс. руб. (из них порядка 20 тыс. – оплата мобильной связи руководителям ОПС, оставшиеся средства были легализованы посредством электронных счетов букмекерской конторы). Обвиняемыми по данному уголовному делу проходят десять человек, в отношении них судом была избрана мера пресечения в виде заключения под стражу. Материалы данного уголовного дела направлены в Самарский областной суд для рассмотрения по существу».

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий